Bagi siapa pun yang merencanakan — atau berharap — suatu hari nanti akan pensiun, Vanguard baru-baru ini menghasilkan banyak nasihat yang bermanfaat. Dalam posting blog, perusahaan pialang meminta pensiunan dan pembaca yang akan segera pensiun, "Jika Anda memiliki sesuatu yang harus dilakukan, apa yang akan Anda lakukan berbeda untuk mempersiapkan diri untuk pensiun?"
Pertanyaan itu mendorong beberapa ratus tanggapan. Berikut adalah beberapa penyesalan kunci, tanggapan representatif, dan ide untuk menghindari kesalahan yang sama.
Belum Mulai Berinvestasi Sebelumnya
John L. mengeluhkan fakta bahwa dia tidak mulai berinvestasi sampai dia hampir berusia 40 tahun. “Saya berusia 55 tahun sekarang dan dalam kondisi yang layak, tetapi saya akan jauh lebih baik jika saya mulai di usia 20-an. Kekuatan compounding adalah kekuatan yang luar biasa, tetapi ini bekerja paling baik selama beberapa dekade. ”
Yang dibawa pulang? Waktu menghasilkan perbedaan besar dalam hasil investasi Anda. Misalnya, jika Anda menginvestasikan $ 200 per bulan selama 50 tahun dan mendapatkan rata-rata pengembalian tahunan sebesar 7 persen, Anda akan mendapatkan lebih dari $ 1 juta. Tetapi jika Anda berinvestasi selama 40 tahun, dengan asumsi jumlah investasi bulanan yang sama dan pengembalian tahunan rata-rata, Anda akan mendapatkan sekitar setengahnya.
Membuat Keputusan Investasi yang Tidak Diinformasikan
Roger B berkata, “Sejak awal, saya 'menjual' beberapa tempat penampungan pajak real estat, dan tentu saja saya kehilangan semua investasi itu. Saya mengerti mereka ketika penjual berada di ruangan, tetapi saat mereka pergi, begitu juga pemahaman saya. ”
Yang dibawa pulang? Jangan membuat keputusan investasi acak atau spontan. Sebaliknya, tentukan alokasi aset optimal Anda dan bangunlah portofolio Anda dengan tepat. Memastikan portofolio Anda memiliki alokasi saham / obligasi yang tepat berdasarkan kerangka waktu dan temperamen investasi Anda adalah salah satu kunci terpenting untuk kesuksesan investasi Anda.
Berinvestasi Terlalu Berat di Saham Majikan Anda
Seorang pembaca yang menggunakan "Cracking Retirement" menyesalkan, "Investasikan tabungan saya selama 20 tahun di perusahaan tempat saya bekerja. Ini memberi dividen yang bagus dan sepertinya berjalan dengan baik. Lalu datanglah kecelakaan 2008 ... Kami akhirnya kehilangan enam angka angka yang bagus. ”
Yang dibawa pulang? Jika majikan Anda gulung tikar, itu akan cukup sulit untuk kehilangan pekerjaan Anda. Kehilangan sebagian besar tabungan pensiun Anda juga karena Anda berinvestasi besar dalam sahamnya akan menjadi brutal. Untuk mengelola risiko itu, tahan tidak lebih dari 10 persen portofolio Anda di saham atasan Anda.
Memilih untuk IRA Tradisional atau 401 (k) Alih-alih Roth
SS berkata, "Selain diversifikasi dalam kelas aset, saya juga harus melakukan diversifikasi dalam jenis pajak — yaitu, sebagian besar dana saya dalam rencana 401 (k) tradisional (segera menjadi IRA rollover), jadi sekarang semuanya saya penarikan bisa dikenakan pajak. "
Yang dibawa pulang? Ketika Anda berada di tahap awal karir Anda dan penghasilan Anda menempatkan Anda dalam kelompok pajak rendah, seorang Roth dapat sangat menguntungkan. Ketika Anda lebih jauh dalam karir Anda dan mendapatkan lebih banyak, 401 (k) atau IRA tradisional mungkin lebih baik. Namun, mengetahui mana yang benar-benar paling baik adalah mengetahui bukan hanya braket pajak Anda saat ini, tetapi braket yang akan Anda masuki selama masa pensiun juga.
Karena Anda tidak dapat memprediksi itu, mungkin yang terbaik adalah berkontribusi pada 401 (k) / IRA dan Roth tradisional.
Mengambil Jaminan Sosial Terlalu Awal
Judith A. berkata, "Ketika saya pensiun, saya membuat kesalahan dengan mengambil Jaminan Sosial saya pada usia 62, tidak menyadari berapa banyak lagi yang akan saya dapatkan setiap bulan jika saya menunggu."
Yang dibawa pulang? Bagi kebanyakan orang, paling baik menunggu setidaknya sampai Usia Pensiun Penuh Anda (67 untuk siapa pun yang lahir pada 1960 atau lebih baru) untuk mengklaim tunjangan Jaminan Sosial, ketika jumlah tunjangan Anda akan 33 persen lebih tinggi daripada pada usia 62. Lebih baik lagi jika Anda dapat menunggu sampai usia 70 tahun, ketika tunjangan Anda akan mencapai titik tertinggi.
Berfokus Hanya pada Aspek Keuangan Perencanaan Pensiun
Jim B: "Saya dalam posisi profesional yang sangat terlihat selama bertahun-tahun dan ketika itu tiba-tiba berakhir, saya bingung dengan apa yang harus dilakukan."
Yang dibawa pulang?
Jangan pensiun dari sesuatu; pensiun untuk sesuatu, seperti menjadi sukarelawan dengan organisasi yang Anda sukai, mengubah hobi menjadi bisnis kecil, atau hal lain yang selalu ingin Anda lakukan.