Gunakan inflasi kasus terbaik dan terburuk dan asumsi umur panjang
Jalankan Contoh Kasus Terbaik dan Terburuk Menggunakan Asumsi Tentang Inflasi, Tingkat Pengembalian, dan Harapan Hidup di Masa Pensiun
Variabel seperti tingkat pengembalian investasi Anda, harapan hidup, inflasi, dan kesediaan Anda untuk membelanjakan pokok semuanya akan memiliki dampak besar pada jumlah uang yang Anda hitung sehingga Anda harus pensiun.
Untuk menunjukkan dampak yang dimiliki variabel-variabel ini, Anda akan ingin mengembangkan kasus terbaik dan contoh kasus terburuk, seperti apa yang Anda lihat di bawah. Dalam contoh di bawah ini jawaban ditentukan dengan menggunakan bantuan spreadsheet dan / atau perangkat lunak perencanaan pensiun. Kalkulator pendapatan pensiun online dapat membantu Anda menjalankan analisis serupa.
Contoh Kasus Terbaik
Anggaplah Anda membutuhkan $ 50.000 per tahun untuk dibelanjakan di atas dan di luar sumber penghasilan terjamin Anda. Di bawah ini adalah asumsi-asumsi terbaik yang tersisa:
- 2% tingkat inflasi
- 25 tahun harapan hidup
- 7% pengembalian investasi
- Oke, habiskan uang pokok sampai tidak ada apa-apa
Perangkat lunak ini memberitahu kita bahwa Anda akan membutuhkan hampir $ 700.000 untuk menyediakan $ 50.000 per tahun dari pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi selama 25 tahun.
Contoh Kasus Terburuk
Sekali lagi, mari kita asumsikan Anda membutuhkan $ 50.000 per tahun di atas dan di luar sumber penghasilan Anda yang dijamin . Di bawah ini adalah asumsi terburuk yang tersisa:
- Tingkat inflasi 4%
- Harapan hidup 35 tahun
- 5% pengembalian investasi
- Anda ingin mempertahankan $ 700k pokok untuk diteruskan ke ahli waris Anda
Sekarang peranti lunak mengatakan Anda akan membutuhkan $ 1,8 juta untuk menyediakan penghasilan penyesuaian inflasi sebesar $ 50.000 per tahun yang sama selama 35 tahun.
Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Pensiun?
Jawaban dalam contoh di atas kemungkinan berkisar antara $ 700k dan $ 1,8 juta.
Jika kehidupan nyata melemparkan serangkaian keadaan pada Anda yang lebih buruk daripada skenario terburuk, mungkin bahkan lebih.
Karena Anda tidak tahu apa inflasi akan pensiun, berapa tingkat pengembalian Anda, atau berapa lama Anda akan hidup, Anda tidak dapat menemukan jawaban pasti . Hal terbaik berikutnya adalah membuat asumsi yang masuk akal dan pastikan Anda mengevaluasi ulang setiap beberapa tahun.
Untuk membantu Anda menentukan asumsi yang tepat untuk digunakan, dan untuk secara akurat memperhitungkan konsekuensi pajak, Anda mungkin ingin meminta bantuan dari perencana pensiun yang berkualifikasi, dan / atau meluangkan waktu untuk membaca beberapa buku tentang perencanaan pensiun.