Anda mulai dengan menghitung jumlah uang yang ingin Anda belanjakan setiap bulan. Ini adalah langkah paling penting yang bisa Anda ambil. Jika Anda ingin menghabiskan lebih banyak di masa pensiun, tentu saja Anda harus lebih banyak menabung.
Juga, usia pensiun Anda juga akan memiliki dampak besar pada seberapa banyak yang Anda butuhkan. Jika Anda ingin pensiun dini, Anda akan membutuhkan lebih banyak simpanan daripada seseorang yang berencana untuk bekerja lebih lama.
Empat langkah di bawah ini akan membantu Anda datang dengan perkiraan Anda sendiri berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun.
1. Perkiraan Biaya Pensiun
Langkah pertama Anda adalah memperkirakan biaya pensiun Anda ; berapa banyak yang Anda pikir akan Anda keluarkan setiap tahun di masa pensiun, termasuk perkiraan pajak yang akan Anda bayar atas penghasilan pensiun. Salah satu cara mudah untuk memulai adalah dengan melihat gaji dibawa pulang Anda saat ini. Dengan asumsi Anda membelanjakan uang take-home Anda setiap bulan, itu adalah perkiraan awal yang baik untuk digunakan sejauh apa jumlah bulanan yang Anda perlukan untuk pensiun. Lalu lihat apa yang Anda gunakan. Beberapa item dapat berubah setelah Anda pensiun. Misalnya dry cleaning bisa turun, tetapi perjalanan bisa naik. Pastikan untuk menghindari kesalahan anggaran pensiun yang umum , seperti lupa tentang hal-hal yang tidak terjadi secara teratur seperti perbaikan rumah besar, premi asuransi tahunan, atau pekerjaan gigi berkala yang mungkin diperlukan.
2. Mencari Tahu Berapa Banyak Penghasilan Akan Datang Dari Sumber Yang Dijamin
Penting bagi Anda untuk mengetahui berapa banyak penghasilan pensiun yang Anda dapatkan dari sumber-sumber yang dijamin . Itu termasuk sumber penghasilan seperti pensiun, Jaminan Sosial, dan pembayaran anuitas bulanan yang mungkin Anda terima. Semakin banyak penghasilan terjamin yang Anda miliki, semakin sedikit tabungan lain yang Anda butuhkan.
Anda kemudian akan membandingkan penghasilan ini dengan perkiraan biaya pensiun Anda. Idealnya, setidaknya separuh dari perkiraan biaya pensiun Anda dijamin oleh penghasilan terjamin pada saat Anda mencapai usia 70 tahun. Jika bukan itu masalahnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan membeli anuitas untuk memberikan penghasilan tambahan yang dijamin per bulan.
3. Hitung Gap
Langkah ketiga yang akan Anda ambil adalah menghitung kesenjangan antara biaya pensiun dan sumber penghasilan pensiun yang dijamin. Jika Anda memiliki $ 50.000 dari perkiraan biaya pensiun tahunan dan $ 30.000 pendapatan terjamin, selisih Anda adalah $ 20.000. Kesenjangan ini menunjukkan jumlah tahunan yang Anda perlukan untuk menarik dari tabungan dan investasi Anda sendiri setiap tahun. Jika Anda menyusun angka dalam format waktu, Anda akan dapat melihat penarikan yang diperlukan untuk setiap tahun. Kemudian tambahkan jeda setiap tahun selama tahun-tahun pensiun yang Anda harapkan untuk menciptakan perkiraan berapa banyak yang perlu Anda simpan agar cukup siap untuk pensiun.
4. Faktor dalam Inflasi dan Harapan Hidup
Variabel seperti tingkat pengembalian investasi Anda, harapan hidup, inflasi , dan kesediaan Anda untuk membelanjakan pokok semuanya akan berdampak besar pada jumlah uang yang Anda perlukan untuk pensiun. Untuk memperhitungkan variabel-variabel ini Anda akan ingin mengembangkan skenario terbaik dan terburuk.
Kasus terbaik akan berasumsi rata-rata di atas rata-rata pengembalian investasi, harapan hidup rata-rata, dan inflasi rendah. Skenario terburuk mengasumsikan pengembalian di bawah rata-rata, harapan hidup di atas rata-rata dan inflasi tinggi. Jika pensiun Anda hanya berhasil jika Anda mendapatkan hasil terbaik, Anda perlu mencari jalan yang berbeda. Mungkin Anda harus bekerja lebih lama, menabung lebih banyak, atau menghabiskan sedikit lebih sedikit di masa pensiun untuk mendapatkan rencana Anda di tanah yang kokoh.
Jika Anda bukan orang matematika, hitunglah apa yang Anda perlukan untuk pensiun mungkin tampak luar biasa. Bersabarlah dan kerjakanlah. Jika Anda membutuhkan bantuan profesional, carilah perencana pensiun yang baik . Kemungkinan besar, Anda hanya pensiun sekali. Anda akan merasa jauh lebih baik setelah Anda menghabiskan waktu merencanakannya.