Hitung kesenjangan antara apa yang Anda perlukan dan sumber terjamin.
Anda dapat menggunakan contoh di bawah ini untuk menghitungnya sendiri, menggunakan kalkulator penghasilan pensiun online , atau menyewa perencana keuangan yang berkualitas untuk membantu Anda.
Menghitung Gap
Asumsikan Anda telah menetapkan bahwa untuk memenuhi biaya pensiun Anda, Anda akan membutuhkan sekitar $ 71.000 dari pendapatan kotor per tahun (berarti kotor yang mencakup apa yang akan Anda bayar dalam pajak), dan bahwa Jaminan Sosial akan menyediakan sekitar $ 21.000 per tahun.
Kesenjangan Anda adalah: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Sekarang Anda tahu bahwa Anda harus menarik sekitar $ 50.000 per tahun dari tabungan dan investasi Anda. Berapa banyak uang yang harus Anda investasikan untuk menghasilkan $ 50.000 per tahun dari arus kas?
Itu tergantung pada dua hal:
- Tingkat pengembalian investasi Anda dapatkan.
- Apakah Anda bersedia menghabiskan pokok atau tidak menghabiskan pokok.
Jika investasi menghasilkan tingkat pengembalian 5% per tahun, Anda akan membutuhkan $ 1 juta untuk menghasilkan $ 50.000 ($ 1.000.000 x 5% = $ 50.000) per tahun pendapatan, dan tidak menghabiskan pokok apa pun. Ini berarti 25 tahun kemudian Anda masih akan memiliki $ 1 juta.
Jika Anda memutuskan bahwa tidak apa-apa untuk menghabiskan uang pokok hingga nol pada saat Anda meninggal, maka Anda akan membutuhkan sekitar $ 704.000 penghasilan 5% per tahun untuk bertahan selama 25 tahun.
Pada akhir 25 tahun Anda akan menghabiskan semua uang.
Dalam perhitungan yang disederhanakan ini, jawaban seberapa banyak Anda perlu pensiun berkisar antara $ 700.000 hingga $ 1 juta.
Merevisi Gap
Untuk menyederhanakan berbagai hal, saya telah mengabaikan dua faktor tambahan yang digunakan untuk menentukan berapa banyak Anda perlu pensiun.
Mereka adalah inflasi dan harapan hidup.
Kecuali Anda tahu persis berapa lama Anda akan hidup , apa yang akan Anda belanjakan setiap tahun, dan seberapa besar dampak inflasi akan terjadi, sayangnya Anda tidak dapat mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang akan Anda perlu pensiun.
Karena Anda tidak tahu pasti berapa yang Anda butuhkan, hal terbaik berikutnya adalah mengembangkan skenario terbaik dan skenario terburuk. Dalam skenario terbaik Anda, Anda mengasumsikan hasil investasi rata-rata, inflasi rendah, dan pengeluaran terkendali. Dalam skenario terburuk yang Anda anggap di bawah hasil investasi rata-rata, inflasi tinggi dan biaya tak terduga.
Anda juga dapat menjalankan berbagai skenario di mana Anda menunda dimulainya Jaminan Sosial hingga usia Anda 70 tahun sehingga Anda mendapatkan jumlah bulanan yang lebih tinggi. Jika Anda masih ingin pensiun pada usia 66 tahun, jumlah selisih Anda akan lebih tinggi pada usia 60-an, tetapi kemudian jauh lebih rendah begitu Anda mencapai angka 70. Memproyeksikan skenario ini dalam format waktu pensiun dapat membantu Anda melihat keputusan mana yang dapat menurunkan jumlah total yang akan Anda peroleh harus pensiun.