Pelajari Bagaimana Robo-Advisors Bekerja dan Cara Menemukan Yang Terbaik untuk Anda
Robo-Advisors adalah penemuan yang relatif baru di dunia investasi dan mereka telah mendapatkan popularitas dalam beberapa tahun terakhir. Tetapi apakah penasihat robo merupakan solusi investasi yang baik untuk Anda dan tujuan keuangan Anda?
Untuk mengetahui apakah robo-advisor adalah alat investasi cerdas untuk Anda dan portofolio Anda, kami akan melihat cara kerjanya, bagaimana mereka dapat menguntungkan investor, biaya yang mereka kenakan, dan kami akan melihat di bagian atas robo -Pemandangan di pasar hari ini.
Apa itu Robo Advisor dan Apa yang Mereka Lakukan?
Seorang penasihat-robo, seperti namanya, merupakan bentuk layanan manajemen investasi otomatis yang membutuhkan sedikit atau tidak ada interaksi manusia ketika klien melakukan kontak awal.
Kadang-kadang disebut nasihat keuangan digital, penasihat-robo dijalankan oleh perangkat lunak yang menggunakan aturan atau algoritma matematika untuk menghitung alokasi aset dan pemilihan investasi untuk klien.
Untuk sampai pada alokasi aset yang tepat dan rekomendasi investasi khusus, klien biasanya akan mengisi kuesioner toleransi risiko atau formulir serupa yang mengharuskan klien untuk menjawab pertanyaan tentang tujuan keuangan pribadi mereka dan toleransi terhadap risiko.
Jenis investasi yang paling sering digunakan dengan layanan penasehat-robo adalah Exchange-Trade Funds, yang dikenal sebagai ETF dalam komunitas investasi, meskipun jenis keamanan investasi lainnya, seperti saham, obligasi, reksadana, futures, dan real estat dapat digunakan.
Setelah investasi awal dipilih dan dialokasikan, peranti lunak robo-advisor akan membuat penyesuaian berkala dari waktu ke waktu, mirip dengan proses rebalancing yang dilakukan penasihat dan investor secara manual.
Apa Manfaat Robo-Advisors?
Manfaat dari robo-advisor dapat diringkas dalam satu kata - otomatisasi.
Kapan pun memungkinkan, mengotomatiskan keuangan seseorang hampir selalu merupakan langkah keuangan yang cerdas. Contoh otomatisasi dalam keuangan pribadi termasuk setoran otomatis dari gaji, rencana investasi sistematis, dan penyeimbangan otomatis (paling umum dengan rekening pensiun, seperti 401 (k) s).
Aspek otomatisasi dari robo-advisor juga bermanfaat dalam cara perilaku. Seringkali musuh terbesar dari seorang investor adalah diri mereka sendiri - membuat kesalahan dengan mengejar laba dan penjualan pada saat yang salah. Ketika semuanya otomatis, termasuk alokasi aset dan pemilihan investasi yang disediakan oleh penasihat-robo, elemen manusia dihapus dan dengan demikian pengembalian jangka panjang dapat ditingkatkan hanya dengan memisahkan emosi dari uang, yang hampir selalu merupakan ide yang baik.
Siapakah Robo-Advisor Terbaik?
Robo-advisor telah ada sejak 2008, yang tidak lama di dunia investasi, tetapi sudah ada ratusan layanan. Sementara setiap variasi dari robo-advisor serupa, ada beberapa perbedaan halus, termasuk biaya.
Berikut adalah beberapa layanan top-robo-advisor yang tersedia di pasaran saat ini, termasuk dasar-dasar operasi dan biaya mereka:
- Layanan Penasihat Pribadi Vanguard: Model penasehat robo Vanguard adalah yang terbesar dalam hal aset investor, yang menunjukkan modelnya mungkin yang paling menarik bagi komunitas investor. Meskipun sebagian besar layanan itu otomatis seperti penasehat robo pertama yang diluncurkan satu dekade lalu, Vanguard menambahkan elemen manusia dengan menambahkan penasihat pribadi ke dalam campuran. Untuk saldo akun minimum $ 50.000 dan biaya tambahan 0,30 persen, investor mendapatkan otomatisasi penasihat-robo ditambah penasihat manusia untuk menghubungi dengan pertanyaan di atas dan di luar kapasitas seorang "penasihat" non-manusia.
- Schwab Intelligent Portfolios: Mungkin layanan robo-advisor yang paling dikenal, layanan manajemen Schwab Intelligent Portfolios dibangun di atas tiga komponen utama: Yang pertama diinisiasi oleh penyelesaian kuesioner oleh investor klien yang menilai toleransi risiko investor dan jangka waktu investasi mereka. Yang kedua adalah pembangunan portofolio ETF oleh Schwab. Komponen ketiga adalah pemantauan harian dan menyeimbangkan kembali bila perlu. Ada minimum investasi awal $ 5.000 dan biaya $ 0. Namun ETF memang memiliki rasio beban pokok. Oleh karena itu biaya kepada investor terbatas pada biaya ETF.
- Perbaikan: Menjadi ketiga dalam aset yang dikelola untuk layanan penasehat robo adalah prestasi luar biasa untuk sebuah perusahaan tanpa pengakuan nama Vanguard atau Schwab. Sebagai pelopor dalam industri penasehat robo, Betterment menawarkan layanan yang dapat dianggap sebagai perpaduan Vanguard dan Schwab. Biaya perbaikan 0,25 persen tetapi tidak memiliki jumlah investasi awal minimum. Jika investor lebih memilih akses ke penasihat manusia selain layanan otomatis, investor dapat melakukannya dengan Betterment Plus dan Betterment Premium. Layanan Plus dikenakan biaya 0,40 persen per tahun dan investor mendapatkan email tanpa batas dan satu panggilan pribadi per tahun. Untuk 0,50 persen, investor bisa mendapatkan layanan Premium untuk email tanpa batas dan panggilan tak terbatas per tahun.
Apakah Anda Benar-Benar Membutuhkan Robo-Advisor?
Mungkin keuntungan terbesar dari layanan investasi online dan otomatis yang dapat diperoleh investor dengan penasehat robo adalah bahwa penghapusan elemen manusia juga menghilangkan potensi keputusan penghancuran portofolio yang dapat dibuat oleh investor dan penasihat ketika dihadapkan dengan emosi yang merusak seperti ketakutan dan keserakahan.
Banyak penelitian dan statistik menunjukkan bahwa pengembalian tahunan rata-rata portofolio dikurangi oleh penilaian manusia yang buruk, seperti menjual kepanikan atau membeli untuk mengejar hasil yang lebih tinggi. Itu tidak mempertimbangkan kesalahan investasi umum lainnya, seperti memegang terlalu banyak investasi berbasis pendapatan di akun kena pajak atau membayar biaya yang terlalu tinggi.
Jadi, pertanyaan apakah investor perlu penasehat robo adalah sangat subyektif. Ini tidak jauh berbeda dengan bertanya apakah Anda dapat melakukannya sendiri atau menyewa penasihat manusia . Jika Anda dapat mematuhi aturan sederhana alokasi aset, gunakan dana indeks, otomatisasi keuangan jika mungkin, gunakan hanya asuransi berjangka, simpan utang di bawah kontrol, dan Anda tidak akan menyeberang $ 2 juta dalam aset dalam waktu dekat, Anda dapat tentu mengelola keuangan Anda sendiri.
Pepatah lama, "Satu-satunya orang yang dapat Anda percayai adalah Anda," adalah bijaksana. Namun, memilih penasihat adalah sesuatu yang hanya dapat Anda lakukan untuk diri sendiri. Karena itu, jika Anda memercayai diri sendiri, Anda dapat memilih penasihat untuk diri Anda sendiri, apakah penasihat itu adalah Anda atau orang lain.
Investor yang mampu menemukan dana murah, diversifikasi aset, dan menghindari kesalahan yang dibuat oleh emosi manusia dapat melakukan investasi dengan baik sendiri tanpa bantuan penasihat - manusia atau bukan.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.