Pengurangan Penghasilan
Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI) adalah elemen kunci dalam menentukan pajak Anda. Banyak hal lain bergantung pada AGI Anda (atau modifikasi pada AGI Anda) - seperti tarif pajak Anda dan berbagai kredit pajak.
AGI bahkan memengaruhi kehidupan finansial Anda di luar pajak: bank, pemberi pinjaman hipotek, dan program bantuan keuangan perguruan tinggi secara rutin meminta penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Ini adalah ukuran kunci dari keuangan Anda.
Karena penghasilan kotor yang disesuaikan sangat penting, Anda mungkin ingin memulai perencanaan pajak Anda di sini. Apa yang masuk ke penghasilan kotor Anda yang disesuaikan? AGI adalah penghasilan Anda dari semua sumber dikurangi penyesuaian apa pun terhadap penghasilan Anda. Semakin tinggi penghasilan total Anda, semakin tinggi penghasilan kotor Anda yang disesuaikan.
Seperti yang bisa Anda tebak, semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin banyak pajak yang akan Anda bayar. Sebaliknya, semakin sedikit uang yang Anda hasilkan, semakin sedikit pajak yang akan Anda bayar. Cara nomor satu untuk mengurangi pajak adalah mengurangi penghasilan Anda. Dan cara terbaik untuk mengurangi penghasilan Anda adalah menyumbangkan uang ke 401 (k) atau rencana pensiun serupa di tempat kerja. Kontribusi Anda mengurangi gaji Anda dan menurunkan tagihan pajak Anda.
Anda juga dapat mengurangi Penghasilan Kotor Disesuaikan Anda melalui berbagai penyesuaian penghasilan.
Penyesuaian adalah deduksi, tetapi Anda tidak perlu memerincinya pada Jadwal A. Sebaliknya, Anda mengambilnya di halaman 1 dari 1040 Anda dan mereka mengurangi Penghasilan Kotor Disesuaikan Anda.
Penyesuaian termasuk kontribusi kepada IRA tradisional, bunga pinjaman pelajar yang dibayarkan, tunjangan yang dibayarkan, dan biaya terkait kelas.
Daftar lengkap penyesuaian ditemukan di Formulir 1040, halaman 1, baris 23 hingga 34. Cara terbaik untuk meningkatkan penyesuaian Anda adalah berkontribusi pada IRA tradisional.
Seperti yang Anda lihat, dua cara terbaik untuk mengurangi pajak Anda adalah menabung untuk pensiun, baik melalui 401 (k) di tempat kerja atau melalui rencana IRA tradisional. Kontribusi untuk rencana pensiun ini akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda, dan menurunkan pajak Anda.
Tingkatkan Pengurangan Pajak Anda
Penghasilan kena pajak adalah elemen kunci lain dalam situasi pajak Anda secara keseluruhan. Penghasilan kena pajak adalah apa yang tersisa setelah Anda mengurangi AGI Anda dengan deduksi dan pengecualian Anda. Hampir semua orang dapat mengambil potongan standar, dan beberapa orang dapat memerinci deduksi mereka.
Pengurangan barang termasuk biaya untuk perawatan kesehatan, pajak negara bagian dan lokal, pajak properti pribadi (seperti biaya pendaftaran mobil), bunga kredit, hadiah untuk amal, biaya terkait pekerjaan, biaya persiapan pajak , dan biaya terkait investasi.
Salah satu strategi perencanaan pajak utama adalah untuk melacak pengeluaran terperinci Anda sepanjang tahun menggunakan spreadsheet atau program keuangan pribadi. Anda kemudian dapat dengan cepat membandingkan pengeluaran yang dirinci dengan pemotongan standar Anda. Anda harus selalu mengambil yang lebih tinggi dari deduksi standar Anda atau pengurangan yang diperinci.
Pengurangan standar dan pengecualian pribadi Anda bergantung pada status pengarsipan Anda dan berapa banyak tanggungan yang Anda miliki. Anda dapat meningkatkan deduksi standar dan pengecualian pribadi Anda dengan menikah atau memiliki lebih banyak tanggungan.
Strategi terbaik untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda adalah untuk memerinci deduksi Anda, dan tiga pemotongan terbesar adalah bunga kredit , pajak negara, dan hadiah untuk amal.
Mengambil Keuntungan dari Kredit Pajak
Setelah kami mengubah penghasilan kena pajak kami, kami siap untuk memfokuskan perhatian kami pada berbagai kredit pajak. Kredit pajak mengurangi pajak Anda. Ada kredit pajak untuk biaya kuliah, untuk menabung untuk pensiun, dan untuk mengadopsi anak-anak.
Kredit pajak terbaik untuk biaya adopsi dan kuliah. Tidak semua orang berada dalam posisi untuk mengadopsi seorang anak, tetapi semua orang dapat mengambil beberapa kelas kuliah.
Ada dua kredit pajak terkait pendidikan. Kredit Harapan adalah untuk siswa dalam dua tahun pertama kuliah mereka. Kredit Belajar Seumur Hidup adalah untuk siapa saja yang mengambil kelas kuliah. Kelas-kelas tidak harus terkait dengan karir Anda.
Anda mungkin juga ingin menghindari pajak tambahan. Jika memungkinkan, hindari penarikan awal dari rencana pensiun IRA atau 401 (k). Jumlah yang Anda tarik akan menjadi bagian dari penghasilan kena pajak Anda, dan di atas itu, akan ada pajak tambahan untuk membayar penarikan awal.
Salah satu kredit pajak terbaik dan paling disalahgunakan adalah Earned Income Credit (EIC). Tidak seperti kredit pajak lainnya, EIC dikreditkan ke akun Anda sebagai pembayaran. Dan itu berarti EIC sering menghasilkan pengembalian pajak bahkan jika total pajak telah dikurangi menjadi nol. Anda mungkin berhak mengklaim kredit pendapatan yang diperoleh jika Anda memperoleh kurang dari jumlah tertentu.
Tingkatkan Pemotongan Anda
Anda dapat menghindari utang pada akhir tahun dengan meningkatkan pemotongan Anda. Lebih banyak uang akan diambil dari gaji Anda sepanjang tahun, tetapi Anda akan mendapatkan pengembalian uang yang lebih besar ketika Anda mengajukan pajak Anda.