Bahwa daya beli sebagian besar didorong oleh peningkatan kekuatan penghasilan komunitas LGBT: Pasangan lesbian rata-rata menghasilkan $ 7.200 lebih banyak daripada rekan sebaya mereka, dan rata-rata pasangan gay menghasilkan $ 8.000 lebih banyak.
Dan tidak ada salahnya bahwa hampir 80 persen pasangan sesama jenis tidak membesarkan anak-anak, penghematan sekitar $ 233.000 per anak bahkan sebelum biaya kuliah.
Namun, semua yang meningkatkan pendapatan disposable tidak berarti penghematan yang jauh lebih tinggi. Menurut Prudential's 2012 LGBT Financial Experience Survey , rumah tangga dengan jenis kelamin yang sama rata-rata hanya memiliki $ 6.000 lebih dalam tabungan daripada rumah tangga langsung.
Ini berarti komunitas LGBT, yang menjadi bagian saya, membelanjakan uang kami untuk kepentingan terbaik kami sendiri. Dan kita bisa dibilang memiliki kebutuhan yang lebih besar untuk tabungan dan dana darurat: Sudah lama kasus bahwa orang LGBT dapat dipecat di 28 negara untuk orientasi seksual mereka, dan hanya 14 negara yang memiliki perlindungan untuk transgender. Dan sementara pusat pensiun dan desa yang aneh menjadi lebih umum, kebanyakan negara bagian masih belum memiliki perlindungan bagi orang aneh di institusi seperti pusat pensiun, desa, dan panti jompo.
Ini berarti kita dapat dipisahkan dari pasangan sesama jenis atau bahkan dipaksa kembali ke lemari untuk menghindari diskriminasi.
"Ini lebih penting dari sebelumnya untuk pasangan suami-istri yang sama untuk memastikan mereka berada di halaman yang sama secara finansial dan memiliki rencana keuangan yang kuat," kata Brian Thompson, Perencana Keuangan Bersertifikat yang berfokus pada komunitas LGBT.
Inilah yang pasangan sesama jenis harus lakukan untuk melindungi masa depan keuangan mereka.
Bicara Uang
Ini adalah percakapan yang harus kita lakukan sebelum menikah, tetapi kebanyakan orang, lurus atau aneh, tidak. Kami biasanya terlalu terbungkus dalam emosi cinta untuk memikirkan uang.
Lebih cepat daripada nanti, berbicara tentang uang dengan masa depan Anda atau pasangan saat ini. Diskusikan di mana Anda berdiri secara finansial sebagai individu atau sebagai pasangan. Ketahui berapa banyak uang yang Anda miliki, di mana lokasinya, dan bahwa Anda berinvestasi dengan tepat. Ungkapkan utang Anda, termasuk kartu kredit, kredit mobil, tagihan medis, pinjaman mahasiswa, dan hipotek.
Ketahuilah apa tujuan individu dan timbal-balik Anda. Bahkan jika sasaran Anda tidak sama, ketahuilah bahwa Anda dapat saling mendukung dalam mencapai sasaran individual Anda. Seperti yang dikatakan CFP David Rae dari Los Angeles, “Pasangan LGBT harus menjadi nyata, duduk bersama pasangan Anda yang penting, dan lay out yang baik dan yang buruk. Tutupi semua aset Anda dan semua utang Anda. Anda mungkin terkejut betapa banyak yang dapat Anda capai ketika Anda bekerja bersama. ”
Memiliki Rekening Tabungan Darurat
Karena ketiadaan pekerjaan dan diskriminasi kelembagaan yang dihadapi oleh orang LGBT, lebih penting bagi kami untuk memiliki rekening tabungan darurat. Saran umum adalah untuk menghemat biaya hidup tiga hingga enam bulan.
Karena kita menghadapi risiko yang tidak biasa, kita harus menghemat biaya hidup selama enam hingga dua belas bulan jika memungkinkan.
Jika Anda dan pasangan Anda hidup dalam keadaan di mana Anda berdua bisa dipecat ketika Anda kembali dari bulan madu, itu adalah rekening tabungan darurat Anda yang akan membantu Anda bertahan sampai Anda berdua bekerja lagi. Jika satu atau kedua dari Anda memerlukan perawatan jangka panjang dan tidak ingin menanggung risiko pergi ke panti jompo tradisional, ini adalah perlindungan yang akan memberi Anda akses ke perawatan di rumah atau rumah pensiun yang ramah-aneh.
Buka rekening tabungan di bank atau credit union tanpa menulis cek, pembayaran tagihan, kartu debit, atau fitur mewah lainnya. Jangan hubungkan akun ini ke akun lain untuk transfer dana elektronik keluar (TDE). Uang ini harus sulit diakses, meskipun bukan tidak mungkin.
Semakin sulit untuk menarik uang ini untuk liburan akhir pekan, semakin kecil kemungkinan Anda akan menghabiskannya.
Setelah dibuka, buat setoran langsung berulang dari perusahaan Anda ke dalam akun ini. Semakin banyak Anda mengarahkan deposito ke dalam rekening tabungan darurat yang sedang tumbuh ini, semakin cepat itu akan tumbuh. Namun, jumlah berapa pun lebih baik daripada tidak sama sekali.
Menginvestasikan
Buka rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda, seperti 401 (k), pensiun, SEP, atau IRA Sederhana, jika ada yang tersedia untuk Anda. Kemudian, berikan kontribusi setidaknya minimum yang diperlukan untuk mendapatkan kecocokan atasan maksimum jika kecocokan atasan tersedia untuk Anda. Tidak melakukannya meninggalkan uang di atas meja.
Kontribusi ke akun tersebut otomatis dengan uang sebelum pajak. Itu berarti majikan Anda secara otomatis menyetorkan jumlah yang Anda tetapkan dalam akun ini sebelum pajak IRS itu. Anda akan membayar pajak atas uang yang Anda tarik dari akun ini setelah Anda pensiun dan penghasilan Anda lebih rendah, tetapi Anda akan berada di braket pajak penghasilan yang lebih rendah.
Jika Anda memiliki uang yang tersedia untuk diinvestasikan setelah Anda memaksimalkan rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda, berinvestasilah dalam Individual Retirement Account (IRA), seperti IRA Tradisional atau Roth IRA . Jika Anda masih punya uang untuk diinvestasikan, investasikan dalam akun pialang yang kena pajak. Berinvestasi dalam akun ini juga bisa otomatis. Setelah Anda membuka akun Anda, siapkan setoran langsung ke mereka melalui perusahaan Anda.
Menghemat cukup uang untuk membeli indeks pasar saham total. Total dana indeks pasar saham adalah satu dana yang mencakup seluruh pasar saham AS. Jika Anda memiliki cukup uang atau lebih suka, investasikan secara individual ke dalam dana indeks berkapitalisasi besar, dana indeks jangka menengah, dan dana indeks kapitalisasi kecil. Dana indeks biasanya memiliki biaya manajemen yang lebih rendah dan tidak dikenakan biaya komisi atau transaksi.
Asuransi jiwa
Kita sering hanya memikirkan asuransi jiwa ketika kita memulai keluarga. Begitu banyak pasangan sesama jenis yang tidak berencana memiliki anak tidak terlalu memikirkannya. Tetapi asuransi jiwa saat ini tidak hanya membantu mitra dan anggota keluarga ketika kita meninggal dunia.
Lindungi Terhadap Kreditor
Hutang tidak hilang ketika Anda meninggal. Tergantung pada jenis utang yang Anda miliki dan situasi keuangan Anda, orang yang Anda cintai mungkin harus membayar kembali pinjaman Anda. Pertimbangkan untuk mendapatkan asuransi jiwa untuk melunasi utang Anda setelah Anda meninggal dunia.
Memperturunkan
Jika ada satu atau lebih orang yang Anda ingin meninggalkan warisan, asuransi jiwa dapat membantu. Anda dapat meninggalkan warisan kepada anggota keluarga, teman, mantan mitra, dan anak asuh.
Berikan kepada Amal
Anda dapat meninggalkan sumbangan untuk amal untuk memastikan organisasi favorit Anda terus berlanjut.
Perawatan medis
Perawatan kesehatan dapat mengambil sebanyak 30 persen dari tabungan pensiun seseorang, dan orang-orang yang belum menabung dengan benar membutuhkan bantuan. Asuransi jiwa dapat mencakup ketentuan, seperti pengendara kematian yang dipercepat, yang memungkinkan pembayaran bebas pajak untuk menutup perawatan medis dalam keadaan "kritis" tertentu.
Asuransi Perawatan Jangka Panjang
Sementara kita berada di topik asuransi, penting bagi orang LGBT untuk mempertimbangkan membeli asuransi perawatan jangka panjang (LTCI). LTCI adalah salah satu bagian perawatan medis yang lebih rumit karena biasanya memerlukan bantuan fisik orang lain. LTCI dapat berkisar dari bantuan di rumah dengan kebutuhan dasar, seperti memasak, makan, dan membersihkan, untuk hidup dibantu, yang berfokus pada kesejahteraan fisik sehari-hari seseorang.
Karena banyak orang aneh dan pasangan sesama jenis tidak memiliki anak, sangat penting untuk memahami harapan kita di berbagai tahap kehidupan dan kesehatan kita. Kehidupan, tentu saja, mungkin memiliki ide lain. Ketahuilah apa yang Anda inginkan jika Anda akan menjalani sisa tahun Anda dengan persyaratan Anda.
Dengan keuangan atau asuransi yang tidak mencukupi, keputusan tentang bagaimana Anda dirawat mungkin diserahkan kepada negara atau wali yang ditugaskan kepada Anda. Anda ingin menjalani sisa tahun Anda dengan persyaratan Anda, bukan milik pihak ketiga.
Selamat bersenang-senang
Menumbuhkan telur sarang Anda adalah rencana jangka panjang. Tidak ada yang mengharapkan Anda untuk menghemat 12 bulan biaya hidup, memaksimalkan semua rekening pensiun, membayar tagihan Anda dan memiliki kehidupan semua dalam satu tahun. Ini marathon, bukan sprint. Buat rencana keuangan untuk mencapai tujuan keuangan Anda tepat waktu. Anda dapat fokus pada satu tujuan pada suatu waktu atau membagi dan menaklukkan. Ini adalah keputusan yang Anda, atau Anda dan pasangan Anda harus buat bersama.
Melalui itu semua, jangan lupa untuk bersenang-senang. Menyimpan dan menginvestasikan uang itu menyenangkan, tetapi termasuk strategi untuk bersenang-senang. "Sisihkan uang menyenangkan setiap bulan, sehingga Anda dapat mengambil liburan impian itu," kata Rae. “Kamu tidak bisa melaparkan dirimu sendiri ke tubuh yang luar biasa, dan kamu tidak bisa menghabiskan belanjamu menjadi kaya dan bahagia.”
Ada banyak alat yang kita miliki untuk melindungi diri kita, pasangan kita, dan keluarga kita sebagai orang aneh. Bahkan bisa terasa seperti ada terlalu banyak alat yang kita miliki. Adalah dalam semua kepentingan terbaik kami untuk memetakan rencana keuangan untuk mencapai semua tujuan dan kebutuhan keuangan kami. Semakin kuat kita sebagai individu dan pasangan, semakin kuat kita sebagai komunitas. Dengan kekuatan itu datanglah ketenangan pikiran, dan Anda tidak dapat memberi nilai pada hal itu.