Fakta dan Bahaya 50 Tahun Hipotek
KPR 50 tahun adalah pinjaman yang dijadwalkan akan lunas selama 50 tahun. Karena jangka waktu pinjaman sangat lama, pembayaran bulanan sangat rendah dibandingkan dengan pinjaman lain. KPR 50 tahun hanya digunakan sebagai alat arus kas dan hampir tidak pernah lunas selama 50 tahun. Mari kita bahas tentang bagaimana cara kerja hipotek 50 tahun dan apakah mereka tepat untuk Anda.
Dasar-dasar 50 Tahun Hipotek
Kebanyakan hipotek 50 tahun adalah hipotek dengan bunga tetap .
Mereka dibangun sehingga Anda melunasi pinjaman selama 50 tahun. Ini relatif panjang, karena sebagian besar hipotek adalah 15 atau 30 tahun hipotek. Bahkan jika Anda tidak benar-benar mempertahankan hipotek 50 tahun selama 50 tahun, pinjaman tersebut dirancang dengan kerangka waktu 50 tahun. Sulit untuk menemukan pinjaman rumah yang dirancang dengan jangka waktu 50 tahun (atau lebih lama).
Mengapa Menggunakan Pinjaman 50 Tahun?
Kebanyakan orang memilih hipotek 50 tahun untuk pembayaran bulanan yang rendah. Jika Anda menggunakan hipotek 15 atau 30 tahun, pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi. Dengan meregangkan pinjaman, pembayaran bulanan menurun secara dramatis.
Anda dapat bermain-main dengan kalkulator hipotek untuk melihat sendiri bagaimana ini bekerja. Ubah jangka waktu dari 15 hingga 30 hingga 50 tahun dan perhatikan bagaimana perubahan pembayaran bulanan.
Masalah dengan Hipotek 50 Tahun
Meskipun pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin menarik, selalu ada pengorbanan. Menggunakan hipotek 50 tahun berarti Anda akan membayar lebih dalam bunga dan Anda akan membangun ekuitas dengan sangat lambat.
Dengan menggunakan salah satu kalkulator pada tautan di atas (atau kalkulator amortisasi pinjaman generik), Anda akan melihat bagaimana total biaya bunga jauh lebih tinggi dengan hipotek 50 tahun.
Bukan hanya jangka waktu yang lebih lama yang meningkatkan biaya bunga. KPR tahun ke 50 juga datang dengan suku bunga yang lebih tinggi. Harapkan untuk membayar tambahan, 25% atau lebih dari yang Anda lakukan untuk hipotek 30 tahun.
Jika Anda melihat hipotek 50 tahun, Anda harus bertanya pada diri sendiri: Apakah saya membeli lebih banyak rumah daripada yang saya mampu?
Membayar Pinjaman: Amortisasi
Ketika kita berbicara tentang hipotek, seperti hipotek 30 tahun atau hipotek 50 tahun, kita berbicara tentang berapa lama waktu yang diperlukan untuk membayar pinjaman. Dengan setiap pembayaran bulanan, Anda membayar bunga dan Anda membayar sebagian dari saldo pinjaman. Dengan hipotek 50 tahun, pembayaran terakhir Anda di tahun 50 sepenuhnya akan melunasi pinjaman.
Proses pembayaran pinjaman disebut 'amortisasi'.
Ketika Anda mengubah sebagian pinjaman (suku bunga atau lamanya waktu untuk membayarnya kembali, misalnya), Anda mengubah seberapa cepat ia akan diamortisasi. Dengan memperpanjang jangka waktu, pinjaman akan diamortisasi lebih lambat.
Alternatif untuk 50 Tahun Hipotek
Sebuah hipotek 50 tahun mungkin sempurna untuk Anda. Jika Anda melakukan pekerjaan rumah dan bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda, Anda dapat memutuskan bahwa itu adalah pilihan terbaik. Namun, Anda harus mempertimbangkan beberapa alternatif dan mengaturnya sebelum melanjutkan.
Tergantung pada tujuan Anda dan kredit Anda, pinjaman bunga saja dapat mencapai sesuatu yang mirip dengan hipotek 50 tahun. Anda mungkin lebih beruntung menemukan pinjaman hanya bunga atau hipotek 50 tahun tergantung pada pasar.
Lihat apa yang bank tawarkan sebelum membuat keputusan.
Anda juga harus mempertimbangkan untuk meminjam lebih sedikit dan menggunakan pinjaman jangka pendek. Jika Anda melakukan peregangan untuk membeli lebih dari yang seharusnya, lebih mudah untuk mendapat masalah nanti.