Haruskah Anda Membayar Kembali Saat Harga Rendah?
Pada akhirnya, apa yang seharusnya menurunkan suku bunga bagi Anda? Dalam artikel ini, kita akan membahas langkah hipotek yang harus Anda pertimbangkan selama periode suku bunga kredit rendah.
Suku Bunga Lebih Rendah dan Mortgages Suku Bunga Tetap
Penurunan suku bunga oleh Federal Reserve tidak selalu menghasilkan tingkat yang lebih rendah secara drastis untuk hipotek suku bunga tetap . Ini karena suku bunga obligasi, bukan suku bunga Fed, mendorong suku bunga hipotek tetap.
Anda mungkin pernah mendengar bahwa masuk akal untuk membiayai kembali hipotek Anda jika suku bunga baru setidaknya dua poin persentase lebih rendah dari tarif Anda saat ini. Lupakan nasihat ini. Ini mungkin berhasil pada hari-hari ketika Anda hanya bisa mendapatkan hipotek suku bunga tetap 30 tahun, tetapi tidak berlaku di pasar keuangan saat ini di mana ada banyak pilihan untuk pembiayaan rumah Anda, termasuk hipotek tetap dengan ketentuan 15, 20, atau 30 tahun, pinjaman balon lima dan tujuh tahun, dan berbagai macam Mortgages Tingkat Bunga Adjustable (ARM).
Bahkan jika Anda tidak dapat selalu menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan refinancing, mungkin masih masuk akal untuk membiayai kembali jika Anda dapat menukar ketidakamanan ARM untuk stabilitas tingkat bunga tetap.
Marshall Loeb dari CBSMarketWatch.com menawarkan panduan untuk membantu Anda memutuskan apakah akan membiayai kembali, dalam bukunya 52 Weeks to Financial Fitness .
Suku Bunga Rendah dan Mortgages Rate Adjustable (ARM)
Tingkat hipotek suku bunga tetap yang tidak disukai, tingkat hipotek yang dapat disesuaikan lebih dipengaruhi oleh perubahan tingkat Fed karena jenis pinjaman ini mengikuti suku bunga jangka pendek, seperti suku bunga Treasury (T-bill), yang mengikuti tingkat Fed.
Tapi kapan sebuah ARM masuk akal? Jika Anda berencana untuk tinggal di rumah hanya untuk beberapa tahun dan Anda bisa mendapatkan ARM secara signifikan kurang dari hipotek suku bunga tetap, Anda dapat keluar ke depan dengan pergi untuk ARM. Tingkat hipotek yang disesuaikan juga populer dengan orang-orang yang mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman dengan suku bunga tetap yang lebih tinggi. Tingkat ARM yang lebih rendah menurunkan pembayaran bulanan mereka, membuatnya lebih mudah bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk pinjaman di tempat pertama.
Jika, di sisi lain, Anda sudah memiliki ARM dan Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda untuk jangka panjang, pertimbangkan untuk mengunci pada suku bunga hipotek tetap yang menarik saat ini.
Turunkan Suku Bunga dan Kredit Ekuitas di Rumah
Tingkat bunga ekuitas rumah mengikuti suku bunga utama, sehingga mereka secara langsung dipengaruhi oleh kenaikan suku bunga Fed dan menurun, meskipun mereka selalu lebih tinggi daripada suku bunga KPR biasa.
Ketika suku bunga rendah, itu adalah waktu yang tepat untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah (tetapi belum tentu garis ekuitas rumah kredit, yang bekerja secara berbeda). Tetapi Anda harus berhati-hati ketika mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah dan hanya mengambil satu jika itu masuk akal secara finansial.
Membuat Keputusan untuk Pembiayaan Kembali
Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, pertama-tama hubungi pemberi pinjaman Anda saat ini untuk melihat apakah Anda dapat bernegosiasi dengan mereka untuk membebaskan sebagian dari biaya penutupan.
Jika ini tidak berhasil, Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman lokal untuk informasi tingkat. Saat ini, cara terbaik untuk mencari dan membandingkan hipotek adalah dengan melakukannya secara online di salah satu dari banyak situs web yang menawarkan layanan ini, seperti quickenloans.com, atau bankrate.com, untuk menyebutkan beberapa saja. Banyak broker online juga akan memungkinkan Anda mengajukan pinjaman secara online.
Jika harga rendah dan Anda berada di pasar untuk suku bunga KPR yang lebih rendah, jangan ragu untuk menyelidiki apakah Anda dapat menghemat uang dengan melakukan refinancing.