Rencana Dipercepat Kurangi Bunga dan Bantu Anda Melunasi Pinjaman Lebih Cepat
Jika Anda memilih rencana hipotek dua mingguan yang dipercepat atau rencana hipotek dua mingguan vanili. Mustahil adalah jika Anda bertanya pada diri sendiri pertanyaan ini, itu karena Anda ingin membayar bunga yang lebih rendah untuk pinjaman rumah Anda. Tentu saja Anda lakukan, dan itu tidak sulit. Ada beberapa metode berbeda yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi bunga total Anda dan melunasi hipotek Anda pada tingkat yang lebih cepat.
Rencana Pembayaran Dua Mingguan
Pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan rencana pembayaran hipotek dua mingguan , di mana Anda melakukan pembayaran setengah setiap dua minggu alih-alih pembayaran penuh sekali setiap bulan.
Dengan membayar dua kali seminggu, Anda akan melakukan dua puluh enam pembayaran setengah, atau tiga belas pembayaran penuh setiap tahun - satu lagi dari yang akan Anda hasilkan dengan mengirimkan pembayaran bulanan tradisional kepada pemberi pinjaman.
Setiap dolar dari pembayaran ekstra tersebut akan mengurangi saldo pokok pinjaman Anda, keseimbangan yang menjadi dasar perhitungan bunga masa depan. Ketika Anda mengurangi pokok pinjaman, Anda mengurangi total bunga yang dibayarkan dan lamanya waktu yang diperlukan untuk membayar pinjaman.
Pemberi pinjaman Anda tidak akan menerima setengah pembayaran yang dikirimkan kepada mereka dua kali setiap bulan, tetapi mereka mungkin akan menyiapkan rencana untuk memotong pembayaran dari rekening bank Anda setiap minggu. Banyak kreditur mengenakan biaya satu kali untuk menyiapkan rencana pembayaran dua mingguan.
Contoh Hipotek
Mari kita lihat hipotek dengan saldo pokok $ 150.000, jangka waktu 360 bulan, dan tingkat bunga 6%.
- Pembayaran pokok dan bunga bulanan = $ 899,33
- Total Bunga Selama Masa Jiwa Pinjaman = $ 173,757
Menggunakan Opsi Bi-Mingguan
- Pembayaran Dua Mingguan = $ 449,67
- Total Bunga Selama Masa Jiwa Pinjaman = $ 135,294
- Pinjaman ini lunas dalam 24 tahun, bukan 30
Sebagian besar dari kita tidak akan tinggal di satu rumah selama tiga puluh tahun, tetapi jangan biarkan hal itu menghentikan Anda dari membayar dua kali seminggu, karena penghematan jangka pendek adalah signifikan.
Angka pertama pada setiap baris di bawah ini menunjukkan saldo pokok pinjaman pada akhir pembayaran bulanan tahun itu.
Angka kedua menunjukkan berapa banyak pokok yang tersisa pada waktu yang sama untuk seseorang yang melakukan pembayaran dua mingguan.
Tahun 1
$ 148,157 vs. $ 147,198 (Selisih $ 959)
Tahun 2
$ 146,202 vs. $ 144,224 (Selisih $ 1978)
Tahun 3
$ 144,126 vs. $ 141,066 (Selisih $ 3060)
Tahun 4
$ 141.922 vs. $ 137,715 (Selisih $ 4207)
Tahun 5
$ 139,581 vs. $ 134,157 (Selisih $ 5424)
Tahun 6
$ 137,097 vs. $ 130,380 (Selisih $ 6717)
Tahun 7
$ 134,459 vs. $ 126,371 (Penghematan $ 8088 hingga saat ini)
Alternatif Pembayaran Bi-Mingguan dengan Percepatan Bi-Mingguan
Rencana dua mingguan memaksa kami untuk tetap di jalur dengan pembayaran hipotek tambahan, tetapi itu bukan solusi untuk semua orang yang ingin mengurangi pokok pinjaman mereka lebih cepat. Dalam beberapa kasus, rencana pembayaran dwi-mingguan yang dipercepat adalah jawabannya. Berikut adalah alasan Anda dapat memilih jalur ini:
- Pemberi pinjaman Anda mungkin mengenakan biaya yang lumayan untuk memulai rencana pembayaran dua mingguan
- Anda mungkin tidak dapat membayar ekstra setiap bulan
- Anda mungkin tidak dapat membayar jumlah yang sama setiap bulan
- Akan lebih mudah bagi Anda untuk melakukan pembayaran sekaligus sekaligus setiap tahun
Salah satu alternatif adalah membagi pembayaran tahunan Anda dengan dua belas dan menambahkan angka itu ke setiap pembayaran bulanan, menunjuknya sebagai pembayaran terhadap saldo pokok.
Kupon pembayaran pinjaman Anda mungkin memiliki garis kosong untuk tujuan itu. Jika tidak, hubungi departemen layanan pelanggan lender Anda dan tanyakan bagaimana melakukan pembayaran tambahan terhadap kepala sekolah.
Untuk pinjaman dalam skenario sebelumnya, Anda akan membagi $ 899 dengan dua belas untuk menemukan jumlah ekstra untuk disertakan dengan pembayaran Anda, $ 75.
Saldo pokok Anda akan sama dengan jumlah berikut di akhir setiap tahun yang ditunjukkan. Angka-angka dalam tanda kurung mewakili saldo yang jatuh tempo pada titik waktu yang sama untuk seseorang yang memiliki rencana dua mingguan.
- Tahun 1, $ 147,232 ($ 147,198)
- Tahun 2, $ 144,294 ($ 144.224)
- Tahun 3, $ 141,175 ($ 141,066)
- Tahun 4, $ 137,864 ($ 137,715)
- Tahun 5, $ 134.348 ($ 134.157)
- Tahun 6, $ 130,616 ($ 130,380)
- Tahun 7, $ 126.653 ($ 126.371)
Paket Pembayaran Pihak Ketiga
Ada perusahaan perantara yang akan menyiapkan rencana dua mingguan untuk Anda.
Mereka mendebet rekening cek Anda setiap minggu untuk jumlah yang lebih tinggi, dua mingguan, lalu mengirim pembayaran bulanan reguler kepada kreditur Anda. Setiap tahun sekali mereka akan melakukan pembayaran ekstra Anda. Perantara membebankan biaya untuk layanan tersebut.
Tidak ada alasan untuk membayar biaya untuk sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri menggunakan metode lain. Bagaimana jika perantara menjadi bangkrut dan tidak melakukan pembayaran? Jangan biarkan orang lain mengatakan itu tidak bisa terjadi - tentu saja itu bisa terjadi.
Pemberi pinjaman Anda tidak akan peduli bahwa itu "bukan kesalahan Anda" jika keterampilan pembukuan yang buruk mengakibatkan pembayaran terlambat. Merupakan tanggung jawab Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu, bahkan jika orang lain mengirimkannya untuk Anda.
Tidak peduli bagaimana Anda melakukannya, membuat satu atau lebih pembayaran ekstra setiap tahun secara signifikan mengurangi jumlah bunga yang akan Anda bayar atas pinjaman rumah Anda.
Luangkan waktu bermain dengan angka menggunakan koleksi kalkulator online ini . Anda mungkin melihat sedikit variasi dalam hasil dari sumber yang berbeda, tetapi angkanya harus cukup dekat untuk membantu Anda mengevaluasi opsi Anda.