Aturan praktis adalah standar yang tidak tepat namun nyaman digunakan. Dengan aturan pensiun, saya menganggapnya sebagai rata-rata yang mungkin berlaku jika Anda mengelompokkan seluruh populasi bersama-sama, tetapi mungkin tidak berlaku sama sekali untuk situasi khusus Anda.
Aturan pensiun mungkin berguna jika Anda tidak tahu berapa banyak yang harus ditabung, berapa banyak yang dapat Anda tarik, seberapa cepat uang Anda dapat tumbuh, atau bagaimana mengalokasikan investasi Anda. Namun, mereka tidak boleh digunakan sebagai aturan keras dan cepat yang berlaku untuk Anda dengan pasti. Jawaban tertentu hanya berasal dari melihat proyeksi keuangan spesifik Anda dan mencari tahu apa yang tidak dan tidak berlaku bagi Anda. Gunakan "aturan" di bawah ini hanya sebagai pedoman umum yang luas.
Jika Anda tidak yakin berapa banyak penghasilan yang mungkin disediakan oleh tabungan dan investasi Anda, aturan 4% memberi Anda tempat awal. Ia mengatakan bahwa untuk setiap $ 100.000 tabungan yang Anda miliki, Anda dapat menarik sekitar $ 4.000 setahun, dan memiliki harapan yang cukup adil bahwa uang Anda akan bertahan selama 30 tahun di masa pensiun. Itu bukan hasil tertentu. Tergantung pada investasi yang Anda pilih dan ekonomi selama masa pensiun Anda, Anda mungkin dapat menarik lebih banyak atau lebih sedikit.
Jika Anda tidak yakin berapa banyak tabungan dan investasi Anda harus dalam saham atau obligasi, aturan usia 100 dikurangi memberi Anda pedoman untuk diikuti. Ia mengatakan Anda harus mengambil 100 dikurangi usia Anda, dan itulah yang akan Anda miliki di saham. Ini berarti seiring bertambahnya usia, semakin sedikit stok Anda. Penelitian terbaru menunjukkan ini mungkin bukan pendekatan terbaik untuk digunakan di masa pensiun Anda.
Aturan praktis tidak baik ketika menentukan berapa banyak yang Anda perlukan dalam masa pensiun.
Ketika mencoba untuk mencari tahu seberapa banyak Anda mungkin perlu pensiun, banyak orang menggunakan sesuatu yang disebut "aturan 80%". Ia mengatakan dalam pensiun Anda akan membutuhkan sekitar 80% dari jumlah penghasilan yang Anda miliki saat bekerja. Saya benar-benar tidak suka aturan ini. Gaya hidup setiap orang, kebiasaan belanja dan tabungan saat ini, dan kelompok pajak berbeda. Anda perlu mengembangkan perkiraan pribadi Anda sendiri tentang berapa banyak yang Anda perlukan dalam masa pensiun.
Pernahkah Anda bertanya-tanya berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk menggandakan uang Anda? Aturan 72 memberi Anda cara cepat dan mudah untuk memperkirakan ini bergantung pada tingkat pengembalian yang Anda harapkan untuk hasilkan. Tantangan dengan aturan ini adalah Anda tidak dapat mengetahui dengan tingkat akurasi berapa tingkat pengembalian yang mungkin Anda dapatkan di masa depan. Jika Anda ingin menggandakan uang Anda lebih cepat, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menghemat lebih banyak.
Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk pensiun, maka tentu saja lebih baik untuk menghemat 10% dari penghasilan Anda daripada tidak sama sekali. Dalam hal itu, aturan 10% berguna sebagai tempat awal. Namun, saya menemukan aturan ini tidak berlaku sama untuk orang. Beberapa sudah cukup menabung atau mewarisi uang dan mereka tidak perlu menabung sama sekali. Lainnya adalah pembelanja besar dan perlu menyimpan lebih dari 10% dari pendapatan mereka untuk dapat mempertahankan gaya hidup mereka di masa pensiun.
Tidak ada aturan praktis yang dapat menggantikan rencana pensiun pribadi. Anda hanya pensiun sekali dan ini bukan saatnya untuk membuat kesalahan. Sebagian besar pensiunan mendatang akan merasa bermanfaat untuk menggunakan perencana pensiun yang memenuhi syarat yang dapat membantu Anda menentukan aturan mana yang berlaku dan tidak berlaku bagi Anda.