Anda membutuhkan asuransi ketika Anda tidak mampu untuk pulih dari potensi kerugian finansial Anda sendiri menggunakan tabungan Anda atau sarana keuangan Anda sendiri. Ketika tabungan Anda tumbuh, dan hidup Anda berubah, kebutuhan Anda akan asuransi harus dievaluasi.
Asuransi adalah sesuatu yang Anda beli untuk melindungi gaya hidup atau kualitas hidup Anda jika sesuatu yang tidak terduga terjadi untuk menghindari kesulitan.
Anda membayar premi kepada perusahaan asuransi untuk apa pun yang Anda ingin dapatkan, dan pada gilirannya, jika ada yang salah, mereka akan mengurusnya untuk Anda secara finansial.
Asuransi Apa yang Anda Butuhkan? Pedoman Dasar
Langkah pertama dalam memahami jenis asuransi apa yang benar-benar Anda perlukan adalah memahami mengapa Anda membeli asuransi .
- Jika Anda membeli asuransi untuk melindungi sesuatu yang tidak akan benar-benar memengaruhi hidup Anda, atau Anda dapat menangani diri sendiri dengan menggunakan tabungan, maka Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi itu.
- Jika Anda membeli asuransi untuk melindungi mata pencaharian Anda, kondisi kehidupan Anda, atau stabilitas keuangan keluarga Anda karena Anda tidak akan dapat memiliki kompensasi keuangan yang sama, jika tidak, maka Anda mungkin membuat pilihan yang baik dalam membeli asuransi.
7 Macam Asuransi ke Anggaran Untuk:
- Personal Property Home and Contents Insurance
- Asuransi Kewajiban (termasuk dengan asuransi perumahan)
- Asuransi Biaya Hidup Tambahan (termasuk dalam asuransi perumahan)
- Opsi Asuransi Mobil
- Cacat
- Asuransi jiwa
- Asuransi Kesehatan
Anda mungkin tidak membutuhkan semua jenis asuransi ini, tetapi memahami bagaimana mereka melindungi Anda dapat membantu Anda memutuskan berapa banyak yang Anda butuhkan berdasarkan tahap kehidupan Anda saat ini, dan kapan Anda membutuhkannya.
Asuransi Harta Pribadi
Asuransi properti pribadi melindungi aset Anda. Asuransi properti pribadi yang umum terkait dengan nilai asuransi rumah Anda, konten pribadi Anda atau mobil Anda. Asuransi kewajiban juga dapat disertakan dengan beberapa asuransi ini untuk melindungi Anda dari biaya hukum , pembelaan atau pengeluaran yang terkait dengan kepemilikan Anda, penggunaan properti.
atau tindakan Anda di seluruh dunia.
TIP: Hemat biaya asuransi Anda dengan deductible yang lebih tinggi, atau dengan melihat berbagai pilihan perlindungan asuransi rumah .
Ketika Anda mengambil deductible yang lebih tinggi, Anda "mengasuransikan diri" lebih banyak dari properti Anda, sehingga Anda mengambil lebih sedikit asuransi dengan perusahaan asuransi. Pelajari lebih lanjut tentang Menggunakan Pengurangan yang Lebih Tinggi untuk Menghemat Uang
Berapa Banyak Asuransi Properti Pribadi yang Anda Butuhkan?
Jika Anda membiayai pembelian Anda, Anda akan sering diminta untuk mengambil asuransi atas properti Anda (seperti rumah atau mobil). Pertama kali pembeli rumahan seringkali membutuhkan bukti asuransi untuk hipotek mereka. Anda akan ingin mendapatkan asuransi untuk menutupi nilai rekonstruksi rumah Anda , dan mempertimbangkan manfaat untuk cakupan semua risiko untuk memungkinkan perlindungan yang paling komprehensif mungkin. Pelajari lebih lanjut di " Apa itu semua polis asuransi risiko" .
Isi di Rumah Anda dan Barang Pribadi Lainnya
Jika Anda tidak memiliki rumah, atau jika nilai konten di rumah Anda lebih tinggi dari biasanya, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengasuransikan konten pribadi Anda pada pengendara atau melalui kebijakan penyewa , atau asuransi kondominium .
Membuat inventaris rumah akan memberi tahu Anda berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan untuk properti pribadi Anda. Baca lebih lanjut tentang Nilai Penggantian dan Opsi Nilai Tunai Aktual yang dapat memengaruhi berapa banyak uang yang Anda dapatkan untuk konten atau bangunan Anda.
Melindungi Tempat Tinggal Anda
Pertimbangkan dampak kehilangan tempat Anda tinggal selama beberapa bulan karena kerusakan air, kebakaran, atau klaim lainnya. Apakah Anda dapat membayar tempat tinggal tanpa bantuan asuransi? Jika tidak, maka Anda perlu tambahan Biaya Hidup Tambahan .
Asuransi Mobil untuk Mobil Lama
Banyak orang mencoba dan menghemat uang untuk asuransi mobil dengan meminta asuransi minimum . Asuransi minimum tidak mencakup hal-hal seperti jika sebuah batu menyentuh kaca depan Anda, Anda meluncur di luar kendali saat mengemudi, atau jika mobil terbakar, dirusak atau dicuri.
Bagaimana Jika Mobil Anda Diperbaiki Karena Kecelakaan, Apakah Anda Membutuhkan Rental Mobil?
Pertimbangkan tabrakan dan cakupan komprehensif. Jika Anda tidak memiliki cakupan, Anda tidak akan dibayar dalam klaim atau mendapatkan mobil sewaan sementara mobil Anda sedang diperbaiki karena kecelakaan atau bencana.
Pelajari lebih lanjut tentang cakupan komprehensif di sini .
Asuransi Gap: Apakah Anda Membutuhkannya?
Asuransi kesenjangan bukan merupakan persyaratan, tetapi mungkin melindungi Anda ketika Anda memiliki pinjaman atau sewa mobil Anda. Ketika Anda telah membayar pinjaman Anda, Anda mungkin tidak membutuhkan pertanggungan ini. Baca lebih banyak
Asuransi Cacat Pribadi
Asuransi cacat melindungi penghasilan Anda jika Anda tiba-tiba tidak dapat bekerja karena sakit atau kecelakaan. Biasanya tersedia sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan. Ada dua jenis kecacatan, cakupan kecacatan jangka panjang dan jangka pendek. Jika Anda freelance, atau wiraswasta , Anda juga dapat mempertimbangkan membeli asuransi cacat pribadi.
Cara Menghitung Berapa Banyak Asuransi Kecacatan yang Anda Butuhkan
Asuransi cacat biasanya 60 persen (hingga maksimum bulanan) dari pendapatan pra-cacat Anda. Anda dapat menghitung berapa yang Anda butuhkan dengan menambahkan:
- biaya hipotek atau sewa Anda
- pajak properti
- utilitas
- bahan makanan
- pembayaran hutang
- asuransi premium
- biaya kesehatan
- biaya perawatan rumah
- pembayaran kredit mobil atau pembayaran sewa
- Jika Anda memiliki tabungan untuk membantu membayar biaya-biaya ini
Tiga sampai enam bulan gaji dalam tabungan adalah jaring pengaman yang baik untuk membantu jika Anda tiba-tiba menganggur atau cacat jangka pendek.
Asuransi jiwa
Ada banyak pilihan penghematan biaya dalam memilih asuransi jiwa . Mengetahui apakah Anda memerlukan asuransi jiwa adalah langkah pertama, dan Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ini di artikel kami: Cara Mengetahui apakah Anda Membutuhkan Asuransi Jiwa .
Berapa Banyak Asuransi Jiwa yang Anda Butuhkan?
80 persen konsumen salah menilai harga asuransi jiwa jangka panjang, berpikir itu jauh lebih tinggi daripada biaya sebenarnya.
Asuransi jiwa adalah salah satu jenis asuransi yang lebih terjangkau jika Anda membelinya di awal kehidupan. Memilih polis asuransi jiwa yang terjangkau yang masuk akal dalam situasi Anda adalah penting. Penasihat keuangan akan dapat duduk bersama Anda dan menghitung berapa banyak yang Anda butuhkan menggunakan perhitungan analisis kebutuhan.
Anda juga harus menentukan apa yang Anda mampu sekarang dan apa prioritasnya. Pada akhirnya, memiliki beberapa asuransi jiwa lebih baik daripada tidak memiliki apa pun, pertimbangkan untuk memprioritaskan:
- Biaya untuk melunasi utang Anda
- Biaya untuk melunasi hipotek
- Dana untuk pendidikan anak-anak ($ 15.000 per tahun kuliah per anak adalah titik awal konservatif yang baik)
- Berapa lama Anda ingin mengganti penghasilan Anda untuk keluarga atau penerima manfaat ? Beberapa orang menggunakan 10 kali pendapatan mereka sebagai panduan, itu tergantung pada keadaan
- Biaya akhir
- Aset, termasuk tabungan, tabungan pensiun, pensiun, dll.
- Asuransi dari polis asuransi jiwa majikan Anda, atau asuransi jiwa asuransi lainnya yang ada
Setelah semua hal itu dipertimbangkan, berapa banyak yang keluarga butuhkan untuk hidup nyaman?
Tip: Ingat pengeluaran keluarga Anda saat ini mengandung sebagian dari biaya hidup Anda sendiri ... Jangan lupa untuk menyesuaikan nilai itu ketika Anda berpikir untuk mengganti penghasilan.
Strategi untuk Asuransi Jiwa: Jumlah Asuransi yang Berbeda pada Tahapan Hidup yang Berbeda
Membeli asuransi jiwa perlu menjadi bagian dari strategi keseluruhan. Pertimbangkan bahwa semakin lama Anda hidup, semakin banyak utang Anda dapat lunas dan aset akan membangun untuk menutup biaya yang ditetapkan. Anda dapat memilih beberapa kebijakan dengan ketentuan berbeda untuk membuat pendekatan jangka panjang. Diskusikan pilihan dengan penasihat keuangan Anda.
Asuransi Kesehatan
Menentukan anggaran untuk asuransi kesehatan tergantung pada situasi pribadi Anda. Pertimbangkan aspek-aspek berbeda untuk jenis rencana yang Anda cari.
Dalam asuransi kesehatan, pertanyaannya bukan berapa banyak tetapi jenis asuransi kesehatan apa yang Anda butuhkan. Rencana yang berbeda memberikan lebih banyak atau lebih sedikit fleksibilitas, deduksi yang lebih tinggi atau lebih rendah, akses ke dokter dengan atau tanpa pembatasan penyedia asuransi kesehatan .
Pelajari lebih lanjut tentang kebutuhan asuransi kesehatan dengan meninjau 10 aspek biaya asuransi kesehatan untuk menghemat uang , dan periksa kelebihan dari HSA atau FSA untuk membantu memahami lebih lanjut tentang bagaimana menggunakan pilihan asuransi kesehatan untuk keuntungan Anda.