Cara Mempersiapkan Keuangan untuk Pensiun
Kiat-kiat berikut akan membantu Anda mengumpulkan informasi yang diperlukan untuk membuat keputusan yang tepat waktu dan terinformasi tentang masa pensiun Anda.
14 Tips untuk Persiapan Keuangan untuk Pensiun
1. Pertimbangkan bagaimana Anda akan menanggung biaya perawatan kesehatan di masa pensiun. Beberapa karyawan yang beruntung akan memiliki sebagian atau seluruh cakupan layanan kesehatan mereka melalui majikan atau serikat pekerja mereka. Yang lainnya tidak.
Temui perwakilan Sumber Daya Manusia atau perwakilan serikat pekerja di organisasi Anda untuk mempelajari tentang cakupan apa pun yang disediakan bagi pensiunan dan biaya untuk mendapatkan cakupan itu. Cari tahu persyaratan kelayakan dan apakah cakupan akan diperluas ke anggota keluarga.
2. Selain belajar tentang mendapatkan jaminan kesehatan dari majikan Anda, amankan perkiraan dari penyedia tentang biaya pertanggungan layanan kesehatan tambahan. Biaya penelitian yang terkait dengan Medicare juga. Anda tidak ingin mengalami kejutan apa pun yang dapat dengan cepat menghabiskan anggaran Anda ketika Anda merencanakan biaya pensiun Anda.
3. Teliti biaya dan nilai kecocokan asuransi perawatan jangka panjang .
Berkonsultasilah dengan penasihat keuangan yang dapat dipercaya untuk masukan tentang asuransi perawatan jangka panjang. Pilih penasihat yang tidak akan menerima komisi karena menjual Anda rencana.
Asuransi ini disarankan karena penyakit atau penuaan jangka panjang dapat menggerogoti anggaran pensiun Anda dengan cepat, terutama jika Anda tinggal di rumah bantuan .
Tetapi biaya dan cakupan yang disediakan oleh rencana berbeda sangat bervariasi.
4. Menilai sasaran Anda untuk tujuan pensiun Anda . Carilah bantuan konselor jika Anda membutuhkan bantuan untuk menjelaskan nilai dan minat Anda. Tergantung pada bagaimana Anda berencana untuk menghabiskan masa pensiun Anda , biaya kegiatan ini dapat meningkatkan jumlah uang yang harus Anda simpan untuk pensiun secara signifikan.
Ini juga penting ketika Anda berpikir tentang pensiun karena Anda memiliki minat dan hobi yang ingin Anda kejar. Ketika Anda berhenti bekerja, Anda akan mendapatkan banyak waktu kembali. Misalnya, seorang teman yang merupakan pemilik bisnis yang sukses dengan banyak karyawan menantikan masa pensiunnya ketika dia akan memiliki lebih banyak waktu untuk memanggang roti, berlatih fotografi, membaca, menonton video YouTube yang konyol dan menembak target.
5. Lacak pengeluaran hidup Anda saat ini . Dapatkan gambaran realistis tentang apa yang Anda perlukan dalam masa pensiun dengan memantau apa yang Anda habiskan hari ini. Faktor dalam setiap penurunan biaya yang akan Anda alami seperti biaya perjalanan, lemari kerja Anda, dan biaya terkait pekerjaan lainnya.
Pada saat yang sama, jangan tolol. Anda akan ingin merencanakan untuk biaya tambahan untuk perjalanan, makan di luar, hobi, kegiatan atletik dan kepentingan dan pengejaran pensiun lainnya serta perawatan kesehatan.
6. Perkirakan berapa banyak penghasilan yang Anda perlukan untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini . Pastikan Anda memasukkan faktor inflasi ke akun untuk kenaikan biaya dari waktu ke waktu.
Pakar keuangan biasanya menyarankan Anda berencana untuk membelanjakan setidaknya 85 persen dari penghasilan Anda saat ini ketika Anda menetapkan target Anda untuk menabung. Kalkulator pensiun online dapat membantu Anda menyesuaikan perhitungan ini dengan situasi pribadi Anda.
Namun, ingatlah bahwa jumlah uang yang Anda habiskan untuk pensiun sebenarnya dapat meningkat jika waktu dan energi Anda terfokus untuk bekerja. Bepergian, bermain golf empat kali seminggu, membeli rumah kedua, atau rumah di negara bagian selatan dapat menambah signifikan kebutuhan anggaran Anda.
Ini adalah kunci dalam perencanaan dan penganggaran untuk pensiun untuk mengenal diri Anda, minat Anda, dan bagaimana Anda berencana menghabiskan waktu Anda.
7. Pertimbangkan apakah Anda ingin bekerja di masa pensiun atau tidak. Temui penasihat karier untuk menilai opsi dan dapatkan bantuan dengan memperkirakan penghasilan terkait jika Anda berencana untuk bekerja. Survei menunjukkan bahwa kerja paruh waktu atau mengejar karir kedua sejalan dengan gairah pensiunan dapat meningkatkan kepuasan dalam pensiun.
Beberapa karir transisi lebih mudah daripada yang lain menjadi pensiun. Penulis freelance, misalnya, mungkin tidak pernah berhenti menulis, hanya bekerja lebih sedikit. Profesional bidang kesehatan dapat bekerja satu hari dalam seminggu.
8. Bagi mereka yang sudah bertahun-tahun dari masa pensiun, pastikan Anda mulai berkontribusi pada rencana pensiun sesegera mungkin untuk memungkinkan kekuatan peracikan. Semakin awal Anda mulai berkontribusi semakin baik.
Tanyakan juga pada atasan Anda, karena banyak perusahaan yang sebagian mencocokkan dana yang disimpan karyawan untuk pensiun. Anda akan ingin mengambil keuntungan dari pertandingan selama bertahun-tahun mungkin.
9. Sisihkan penghasilan sebanyak mungkin pada setiap hari gaji untuk membangun sarang pensiunan terbesar yang mungkin. Ini adalah pepatah kuno, tetapi membayar diri Anda terlebih dahulu adalah perencanaan pensiun yang cerdas.
10. Untuk memperjelas setiap pertanyaan tentang pembayaran untuk waktu yang tidak digunakan atau insentif pensiun lainnya , terutama ketika Anda mulai berpikir tentang pensiun, bertemu dengan staf Sumber Daya Manusia Anda. Beberapa organisasi menawarkan insentif kepada karyawan ketika orang pensiun dini.
Anda akan ingin mengambil keuntungan dari apa pun yang ditawarkan oleh perusahaan Anda jika itu masuk akal secara keuangan bagi Anda. Tetap terhubung dengan apa yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda sebagai opsi pensiun dini biasanya memiliki jangka waktu terbatas sebelum mereka kedaluwarsa.
11. Temui perwakilan pensiunan Anda, 401 (k) atau 403 (b) penyedia untuk informasi tentang opsi distribusi dan perkiraan aliran pendapatan yang Anda harapkan dari investasi Anda.
12. Kecuali Anda sangat paham tentang investasi, temui penasihat keuangan untuk mengeksplorasi campuran aset yang sesuai dengan usia Anda, tanggal pensiun yang diproyeksikan, dan toleransi risiko. Penasihat yang membebankan biaya yang masuk akal untuk konsultasi seringkali lebih objektif daripada penasihat yang dikompensasi oleh komisi berdasarkan pilihan investasi Anda. Perwakilan dari perusahaan investasi berbasis luas yang mengelola perusahaan Anda 401 (k) atau 403 (b) rencana dapat menawarkan saran berharga tentang alokasi aset.
13. Jika Anda memegang sebagian besar portofolio Anda dalam saham perusahaan Anda, pertimbangkan untuk melakukan diversifikasi terutama ketika Anda mendekati masa pensiun. Anda tidak akan menginginkan sebagian besar dari tabungan pensiun Anda terikat dalam satu investasi.
14. Perkirakan pendapatan Jaminan Sosial Anda dan telusuri opsi untuk menentukan waktu awal pembayaran. Lihat kalkulator SSA untuk memperkirakan pembayaran yang akan Anda terima dari Jaminan Sosial.
Anda dapat pensiun dengan uang yang Anda butuhkan untuk membayar hidup panjang dan bahagia. Memulai sedini mungkin adalah kunci. Ini adalah empat belas dari langkah-langkah yang benar-benar tidak ingin Anda lewati dalam perjalanan itu menuju pensiun akhir Anda.