Apa yang Terjadi pada Uang Pensiun Anda jika Anda Mengajukan Bab 7 atau Bab 13?
Hal ini mungkin masuk akal ketika Anda mempertimbangkan peningkatan biaya perawatan kesehatan, tetapi pada kenyataannya, penyebab sebenarnya di balik meningkatnya kebangkrutan bukanlah utang medis tetapi utang kartu kredit.
Jadi apa yang terjadi pada dana pensiun Anda dalam kebangkrutan sebelum Anda pensiun? Bagaimana kalau saat pensiun? Apakah Jamsostek Anda berisiko? Apakah kebangkrutan masuk akal untuk senior? Berikut adalah jawaban atas lima pertanyaan umum tentang pensiun dalam kebangkrutan.
1. Apakah pengajuan kebangkrutan memengaruhi dana pensiun saya?
Mungkin tidak. Terlepas dari berapa banyak yang telah Anda simpan di 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , Keogh atau program bagi hasil lainnya atau paket imbalan pasti, uang dalam rekening pensiun ini tidak dapat disentuh oleh kreditur jika Anda mengajukan Bab 7 kebangkrutan , juga tidak akan mempengaruhi jumlah yang Anda bayar ketika mengajukan Bab 13 kebangkrutan . Jika Anda memiliki dana yang disimpan dalam IRA, Roth IRA , SEP IRA, atau IRA SEDERHANA, dana tersebut juga umumnya dibebaskan dari kreditur, tetapi hingga batas tertentu.
Pada April 2013, batas ini adalah $ 1,2 juta (atau $ 1,242,475, tepatnya). Ini menyesuaikan seiring waktu dengan biaya hidup .
2. Bagaimana jika saya sudah pensiun dan mengambil distribusi?
Jika Anda mengambil penghasilan dari rekening pensiun Anda, uang itu lebih mudah diakses oleh kreditor. Tetapi itu tergantung pada berapa banyak pemasukan yang Anda butuhkan untuk memenuhi biaya hidup Anda.
Bagi individu yang mengajukan kebangkrutan Bab 7, apa pun yang Anda butuhkan untuk mendukung diri sendiri dapat menjadi permainan yang adil bagi kreditor. Bagi mereka yang mengajukan kebangkrutan Bab 13, pendapatan dari rencana pensiun Anda atau rencana kemungkinan akan dimasukkan dalam menentukan berapa banyak Anda mampu membayar utang Anda.
3. Dapatkah kreditur mendapatkan penghasilan Jaminan Sosial saya?
Secara teknis, Jaminan Sosial dan pendapatan disabilitas dilindungi oleh undang-undang federal karena dikecam oleh para kreditor . Setelah uang masuk ke rekening bank Anda, bagaimanapun, uang itu rentan terhadap garnishment potensial. Kabar baiknya adalah bahwa, di bawah aturan 2011, bank harus tahu apakah tunjangan federal dimasukkan dalam sebuah akun sebelum menghimpun aset di dalamnya. Jika Jaminan Sosial atau tunjangan pemerintah serupa disertakan, manfaat senilai dua bulan dilindungi dari pemotongan. Beberapa orang memainkannya dengan aman dengan menahan pendapatan Jaminan Sosial dalam akun terpisah sehingga jelas bahwa aset tersebut terpisah dari orang lain.
4. Dapatkah saya meringankan utang medis melalui kebangkrutan?
Ya, jika Anda memenuhi syarat untuk Bab 7 kebangkrutan, tagihan medis Anda atau utang terkait kesehatan dihitung di antara jenis utang yang dapat dibuang (dengan kata lain: benar-benar dihapuskan).
Utang kartu kredit, pinjaman pribadi, tagihan listrik, biaya pengacara, dan beberapa keputusan pengadilan juga dapat diberhentikan. Hipotek, pembayaran mobil, gadai pajak , dan tagihan pajak lainnya , tunjangan anak, dan sebagian besar utang pinjaman mahasiswa adalah tagihan yang pada umumnya tidak dapat dibuang dalam Bab 7 kebangkrutan. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Bab 7 karena Anda memiliki penghasilan untuk memenuhi kewajiban ini, Anda dapat mempertimbangkan Bab 13. Di bawah kebangkrutan semacam ini, Anda menciptakan kreditur membayar kembali, termasuk penyedia layanan medis, dari waktu ke waktu.
5. Apakah kebangkrutan ide yang baik untuk manula?
Itu tergantung pada situasi Anda. Jika Anda tenggelam dalam tagihan medis yang tidak dibayar atau bunga kartu kredit dan biaya keterlambatan, kebangkrutan dapat menawarkan beberapa bantuan. Namun, beberapa senior dapat dianggap "bukti penilaian," yang berarti bahwa Anda tidak memiliki apa pun bagi kreditur untuk mengumpulkan jika mereka menuntut Anda dan menang.
Jika ini adalah kasus Anda, kebangkrutan mungkin tidak diperlukan. Cari tahu lebih lanjut tentang kebangkrutan dan apakah itu masuk akal untuk Anda.
Konten di situs ini disediakan untuk tujuan informasi dan diskusi saja. Hal ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat keuangan profesional dan tidak boleh menjadi satu-satunya dasar untuk keputusan investasi atau keputusan pajak Anda. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.