Vanguard Admiral Shares Definisi dan Keunggulan
Dana Vanguard dikenal dengan reksadana berbiaya rendah dan tanpa beban , yang bisa dibilang jenis investasi terbaik bagi investor yang melakukan sendiri. Namun investor harus menyadari bahwa bahkan dana tanpa beban masih memiliki biaya. Mereka juga harus sadar akan biaya investasi dan umumnya harus mencari reksa dana dengan biaya terendah.
Tapi mengapa biaya rendah seperti keuntungan dalam dunia investasi dan apa yang harus dilakukan oleh Vanguard Admiral Shares dengan keunggulan biaya ini?
Cari tahu bagaimana menjaga biaya rendah dapat membantu membangun garis bawah Anda dari waktu ke waktu dan bagaimana menggunakan saham Vanguard Admiral sebagai alat dalam portofolio investasi Anda.
Biaya Reksa Dana dan Mengapa Menjaga Biaya Rendah Pintar Bagi Investor
Menjaga biaya tetap rendah dengan berinvestasi adalah konsep yang serupa dengan meminimalkan pengeluaran dalam anggaran rumah tangga. Ketika Anda menghabiskan lebih sedikit uang, Anda dapat menyimpan lebih banyak untuk diri sendiri, sehingga memungkinkan kekayaan bersih Anda untuk tumbuh dari waktu ke waktu. Ini aturan sederhana namun teruji waktu menghabiskan lebih sedikit, menghemat lebih banyak.
Ketika datang ke reksadana, konsep yang sama berlaku. Biaya yang lebih rendah umumnya diterjemahkan ke hasil yang lebih tinggi. Bagaimana cara kerjanya? Reksadana membebankan biaya dalam berbagai cara:
- A Shares: Kelas reksa dana ini menagih apa yang disebut sebagai beban front-end, yang merupakan persentase, sering berkisar dari 3 persen hingga 5,75 persen, yang dibebankan ketika membeli saham.
- B Shares: Kelas saham ini membebankan biaya ketika menjual saham, itulah sebabnya biaya disebut sebagai beban back-end. Biaya ini juga bisa mencapai 5 persen atau lebih.
- C Shares : Dana ini membebankan apa yang disebut "load level," yang berarti ada biaya berkelanjutan, biasanya 1,00 persen, selama Anda memegang dana tersebut. Ini meningkatkan biaya dana dan menurunkan hasil, seperti biaya 12b-1 dengan saham B.
- Dana Tanpa Beban: Dana ini tidak membebankan biaya apa pun tetapi masih memiliki biaya internal.
- Rasio Beban Reksa Dana: Semua reksadana, bahkan tanpa beban, memiliki biaya yang harus dibayar untuk biaya operasional dan biaya ini dinyatakan dalam rasio biaya dana. Untuk beban dana, biaya ini merupakan tambahan untuk beban.
Muatan dapat masuk akal bagi investor menggunakan penasihat yang tidak membebankan biaya penasihat langsung kepada klien. Dengan kata lain, untuk penasihat atau pialang yang menjual reksadana yang dimuat, bagian dari gaji mereka untuk meminta nasihat berasal dari muatan muatan. Terkadang membayar beban bisa masuk akal tetapi jarang masuk akal untuk membeli reksadana dengan rasio biaya tinggi.
Sebagai contoh, ketika membandingkan dua reksadana dengan tujuan yang sama tetapi rasio biaya yang berbeda, rasio biaya yang lebih rendah pada umumnya akan memiliki pengembalian yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
Jack Bogle, Index Funds, dan Admiral Shares
Ide dasar menjaga biaya rendah dengan investasi tidak diragukan lagi berada di garis depan strategi investasi dan teori portofolio karena John C. "Jack" Bogle, pendiri Vanguard.
Alasan mengapa Bogle memulai Vanguard adalah dasar mengapa Vanguard Admiral Shares menjadi ada. Sementara di perguruan tinggi, Bogle menulis sebuah makalah skripsi tentang bagaimana investasi berbiaya rendah dapat menghasilkan imbal hasil yang tinggi dalam jangka panjang.
Dia memulai Vanguard Investments pada tahun 1974 berdasarkan teori investasi berbiaya rendah. Segera setelah itu, dana indeks pertama yang tersedia untuk publik, Vanguard 500 Index (VFINX), diluncurkan.
Hari ini Vanguard adalah perusahaan reksadana terbesar di dunia dalam hal aset yang dimiliki dalam reksadana mereka dan Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) adalah reksadana terbesar di dunia .
Bagaimana Vanguard mencapai kesuksesan seperti itu? Bukan karena iklan yang licin; itu karena investor telah secara bertahap belajar apa yang diketahui Bogle sejak awal - bahwa reksadana berbiaya rendah, khususnya dana indeks, dapat mengungguli dana dengan biaya lebih tinggi dari waktu ke waktu.
Dana indeks adalah pusat dari kisah Vanguard karena dana indeks dikelola secara pasif, yang berarti bahwa mereka secara pasif melacak indeks, daripada secara aktif meneliti, menganalisis, membeli, dan menjual sekuritas.
Karena dana yang dikelola secara aktif lebih mahal untuk beroperasi, mereka cenderung kehilangan kinerja dalam jangka panjang ke dana indeks yang lebih murah. Namun ada sebagian kecil dana yang dikelola secara aktif yang secara historis mengungguli dana indeks.
Fakta bahwa sebagian besar dana yang dikelola secara aktif kalah dari indeks patokan mereka dapat dirangkum dalam pepatah umum, "Jika Anda tidak bisa mengalahkan mereka, bergabunglah dengan mereka." Dengan kata lain, jika manajer dana yang aktif mengalami kesulitan mengalahkan indeks, mengapa tidak hanya memegang saham indeks yang sama, menjaga biaya manajemen tetap rendah, dan menang hanya dengan mencocokkan kinerja indeks?
Untuk membangun keberhasilan investasi biaya rendah dan investasi indeks, Vanguard meluncurkan Saham Laksamana, yang bahkan memiliki rasio biaya lebih rendah daripada Saham Investor mereka.
Vanguard Admiral Shares: Pengeluaran, Minimum, dan Keuntungan
Ide dasar dari Vanguard's Admiral Shares adalah untuk memberi imbalan kepada investor untuk saldo yang lebih tinggi dengan membebankan biaya yang lebih rendah pada jajaran reksadana mereka. Dana indeks dan dana yang dikelola pajak untuk dana Vanguard Admiral Shares memiliki jumlah pembelian awal minimum $ 10.000; minimumnya adalah $ 50.000 untuk dana yang dikelola secara aktif; dan minimumnya $ 100.000 untuk beberapa dana sektor; sedangkan sebagian besar dana reksa dana Investor Shares mereka memiliki minimal $ 3,000.
Rasio pengeluaran Saham Admiral secara signifikan lebih rendah dari Vanguard Investor Shares. Meskipun mungkin tidak tampak seperti penghematan biaya besar, bahkan beberapa basis poin (seperseratus persen) dapat bertambah seiring waktu.
Sebagai contoh, Investor Saham Vanguard 500 Index memiliki rasio biaya 0,14 persen, sedangkan versi Admiral Shares (VFIAX) memiliki biaya hanya 0,04 persen. Perbedaan 0,10 persen itu setara dengan $ 10 untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan. Itu $ 10 menambahkan lebih dari jangka waktu beberapa tahun.
Keuntungan utama membeli Saham Laksamana Vanguard versus membeli Saham Investor mereka, atau reksadana lain dengan biaya lebih tinggi, hanyalah keuntungan dari menyimpan lebih banyak uang untuk diri sendiri dan menumbuhkan tabungan tersebut seiring waktu. Dengan satu keputusan cepat untuk membeli Saham Laksamana, daripada kelas berbagi biaya, seorang investor dapat menghemat ratusan dolar dari waktu ke waktu. Keputusan itu dapat diklasifikasikan sebagai "no-brainer" di dunia investasi.
Menurut Vanguard, Saham Admiral mereka 41 persen lebih rendah dari rata-rata daripada Saham Investor mereka dan mereka 83 persen lebih rendah daripada reksa dana rata-rata di seluruh alam semesta investasi.
Vanguard juga menawarkan dana yang diperdagangkan di bursa, dikenal sebagai ETF , meskipun alternatif reksa dana ini belum sepenuhnya dianut oleh Bogle, yang telah memberi label ETF sebagai tren yang berpotensi berbahaya bagi investor rata-rata. Namun Vanguard, pada tulisan ini, adalah penyedia ETF terbesar kedua dalam hal aset yang dikelola, kedua setelah iShares oleh BlackRock.
Intinya: Karena biaya rendah merupakan keuntungan bagi investor, biaya yang lebih rendah bahkan lebih menguntungkan!
Mengubah Vanguard Investor Shares menjadi Admiral Shares
Klien Vanguard yang ingin menyembunyikan dana Investor Shares mereka kepada Admiral Shares dapat melakukan ini dengan membuat permintaan sederhana ke Vanguard. Dalam beberapa kasus, Vanguard akan melakukan konversi secara otomatis karena mereka secara berkala mengevaluasi saldo klien untuk menentukan apakah mereka memenuhi syarat untuk konversi.
Jika Anda adalah klien Vanguard, dan Anda yakin Anda memenuhi syarat untuk konversi dan tidak ingin menunggu konversi otomatis, Anda harus langsung menghubungi Vanguard.
Sebelum memutuskan untuk mengkonversi saham dari kelas Investor ke Admiral Shares, pastikan bahwa Anda tidak hanya melebihi minimum tetapi Anda yakin Anda dapat mempertahankan saldo di atas minimum tersebut.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.