Berapa Banyak Reksa Dana yang Perlu Anda Diversifikasikan?
Oleh karena itu saya pikir akan sangat membantu untuk menulis artikel ini tentang praktik diversifikasi terbaik, khususnya berkaitan dengan jumlah reksa dana untuk membeli memiliki portofolio yang terdiversifikasi .
Apa Diversifikasi dan Apa yang Tidak
Diversifikasi dengan reksa dana adalah sarana untuk mengurangi total portofolio dana yang dibeli untuk membeli saham yang mewakili berbagai kategori dan kelas aset. Kebijaksanaan bijak dalam kalimat, "jangan menaruh semua telur Anda di keranjang yang sama" tidak membantu menggambarkan esensi diversifikasi karena itu hanya menggambarkan kebutuhan untuk menyebarkan risiko Anda ke beberapa area.
Dengan kata lain, jika Anda memasukkan semua uang Anda ke dalam satu investasi, Anda mungkin tidak terdiversifikasi. Tapi di sinilah para investor sering membuat kesalahan terbesar mereka dengan diversifikasi: Mereka berpikir bahwa membeli menyebarkan uang mereka di antara beberapa reksa dana berbeda yang terdiversifikasi. Bagaimana jika Anda memasukkan telur ke keranjang yang berbeda tetapi semua keranjang hampir sama? Itu tidak terdiversifikasi!
Untuk contoh yang lebih spesifik, katakanlah Anda mengalokasikan tabungan Anda secara merata ke empat reksa dana berbeda, di mana masing-masing memegang 25% dari aset investasi Anda.
Setiap dana memiliki nama yang berbeda dan karena itu tampaknya memiliki tujuan yang berbeda. Katakanlah satu adalah dana pertumbuhan, yang lain adalah dana pertumbuhan dan pendapatan, yang ketiga adalah dana indeks S & P 500, dan yang keempat adalah dana internasional. Ada kemungkinan bahwa tiga dana pertama hampir identik dan yang keempat memiliki banyak dari kepemilikan yang sama seperti tiga yang pertama.
Skenario umum dari diversifikasi yang buruk ini diulang lebih sering daripada yang Anda pikirkan karena telah diceritakan kepada jutaan orang, seperti yang saya jelaskan dalam artikel lain yang saya tulis, yang disebut Mengapa Dave Ramsey Adalah Salah Pada Reksa Dana . Sementara masing-masing dari empat jenis dana yang Dave "rekomendasikan" kepada para pengikutnya tidak persis sama, mereka terlalu mirip untuk menyediakan jenis diversifikasi yang diperlukan untuk menyebarkan risiko, atau untuk berhasil "meletakkan telur Anda ke dalam keranjang yang berbeda."
Hindari Dana 'Tumpang Tindih'
Meskipun Anda mungkin memiliki beberapa dana berbeda dalam portofolio Anda, masalah ketika beberapa dari mereka memiliki terlalu banyak kesamaan diilustrasikan oleh istilah investasi, tumpang tindih . Untuk menghindari tumpang tindih dengan reksadana, pastikan bahwa dana Anda benar-benar berasal dari berbagai kategori dana .
Sebagai contoh, alokasi empat dana sederhana yang terdiversifikasi dapat mencakup satu dana saham berkapitalisasi besar, satu dana saham berskala kecil, satu dana saham asing, dan satu dana obligasi. Masing-masing kemungkinan akan memiliki sekuritas yang sangat berbeda, dibandingkan dengan masing-masing dana lainnya. Dan perhatikan saya mencatat stok "stok asing" daripada "internasional". Dana saham asing biasanya akan menginvestasikan 80% hingga 100% dari asetnya dalam saham perusahaan di luar Amerika Serikat, sedangkan dana saham internasional mungkin memiliki 50% atau kurang dari kepemilikannya dalam saham asing dan sisanya dalam saham AS.
Jika Anda ingin memastikan Anda mendapatkan investasi yang Anda inginkan, ide yang bagus adalah menggunakan dana indeks. Misalnya, dana indeks saham asing seperti Vanguard European Stock Index (VEURX) hanya berinvestasi dalam saham Eropa, bukan saham AS.
Jumlah Dana yang Ideal untuk Ditahan
Meskipun mungkin untuk berinvestasi hanya dalam satu dana dan melakukan diversifikasi, Anda akan membutuhkan setidaknya dua tapi mungkin tidak lebih dari 10 untuk didiversifikasi dengan benar. Jika Anda berinvestasi hanya dalam dua, Anda dapat memilih dana indeks saham dan dana indeks obligasi dan mencapai diversifikasi yang sesuai.
Agar benar-benar terdiversifikasi, Anda dapat membangun portofolio yang solid dengan lima hingga tujuh reksa dana. Namun, mengingat jenis dana yang tepat, seperti dana seimbang , Anda dapat memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan hanya beberapa reksa dana. Oleh karena itu kami mengakhiri di mana kami mulai: Berapa reksadana yang terbaik?
Tergantung...
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.