Berapa banyak Jaminan Sosial yang dapat diperoleh seorang janda atau duda?
Bagi banyak janda dan duda, ada cara untuk mendapatkan manfaat yang lebih tinggi, tetapi Anda harus tahu aturannya. Terlalu banyak janda dan duda membuat keputusan cepat dan kehilangan uang karena mereka tidak memahami semua pilihan yang tersedia.
Dibayar untuk melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum mengklaim manfaat Jaminan Sosial janda / duda. Inilah yang perlu Anda ketahui.
Siapa yang Memenuhi Syarat?
Jika Anda sudah menikah selama sembilan bulan atau lebih kepada seseorang yang telah meninggal, dan mereka telah bekerja cukup lama sehingga pada masa pensiun mereka akan menerima Jaminan Sosial mereka sendiri (meskipun mereka belum mulai mendapatkan manfaat), maka Anda berhak mendapatkan janda / manfaat duda. Usia paling awal yang dapat Anda kumpulkan adalah seorang janda / duda Manfaat Jaminan sosial adalah usia 60 tahun. (Jika Anda merawat anak dari almarhum yang berusia di bawah 16 tahun, tunjangan tambahan mungkin tersedia bahkan jika Anda belum mencapai usia 60 tahun. )
Contoh: jika Anda berusia 60 tahun, dan pasangan Anda yang meninggal adalah 55 pada saat kematian, Anda akan berhak menerima tunjangan janda / duda sekarang, meskipun mereka belum memulai manfaatnya sendiri.
Bagaimana itu bekerja
Garis besar di bawah ini menggambarkan bagaimana manfaat janda / duda bekerja dan mencakup tunjangan pensiun Jaminan Sosial bagi pasangan yang masih hidup tanpa tanggungan.
Jika Anda memiliki tanggungan, tunjangan anak mungkin tersedia, dan mereka bekerja secara berbeda dari tunjangan janda / duda yang dibahas di sini.
Berapa Banyak Yang Bisa Anda Dapatkan?
Jumlah janda Jaminan Sosial yang dapat Anda terima sebagai orang yang selamat tergantung pada empat hal.
- Jumlah asuransi utama pasangan yang meninggal (PIA) yang merupakan jumlah yang akan mereka terima pada Usia Pensiun Penuh (FRA) mereka . (FRA bervariasi berdasarkan tahun lahir.)
- Apakah pasangan yang sudah meninggal itu mulai mengumpulkan manfaat.
- Apakah pasangan yang sudah meninggal itu mencapai FRA mereka sebelum kematian mereka.
- Usia dari pasangan yang masih hidup.
Mari kita lihat bagaimana faktor-faktor ini memengaruhi jumlah manfaat janda. Pilih skenario di bawah ini yang berlaku untuk Anda atau seseorang yang Anda kenal untuk melihat serangkaian aturan yang berlaku.
Jika pasangan Anda sudah mulai manfaat ...
- dan mulai manfaat sebelum mereka mencapai FRA mereka , maka Anda sebagai pasangan yang masih hidup berhak atas yang lebih besar dari apa yang pasangan Anda almarhum dapatkan, atau 82,5% dari jumlah PIA mereka, (ini adalah jumlah yang akan mereka terima jika mereka mulai manfaat di FRA mereka). Jumlah manfaat ini dikenakan pengurangan jika Anda belum mencapai FRA Anda. (82,5% dari PIA mereka akan lebih dari apa yang akan mereka dapatkan jika mereka mulai mendapat manfaat pada usia 62, jadi aturan ini diberlakukan untuk melindungi pasangan yang masih hidup dari pendapatan yang secara permanen lebih rendah jika separuh lainnya mulai mendapat manfaat pada usia 62.)
- dan telah mulai mendapat manfaat di FRA mereka atau nanti , Anda sebagai pasangan yang masih hidup berhak atas apa yang telah diambil oleh pasangan Anda yang sudah meninggal, termasuk kredit pensiun yang tertunda , yang dapat dikurangi jika Anda mengklaim sebelum mencapai FRA Anda (atau pasangan yang masih hidup dapat mengumpulkan mereka manfaatnya sendiri, jika lebih besar).
Catatan 1 : Jika Anda juga mendapatkan manfaat Anda sendiri, Anda mendapatkan manfaat janda / duda yang lebih besar atau milik Anda sendiri - tidak keduanya.
Catatan 2: Jadwal untuk menentukan FRA Anda sedikit berbeda untuk manfaat pensiun daripada untuk manfaat janda / duda.
Catatan 3: Jika Anda mulai manfaat sebelum Anda mencapai FRA, dan Anda terus bekerja, jika penghasilan Anda melebihi batas Penghasilan Jaminan Sosial, sebagian dari tunjangan Anda akan ditahan kembali. Setelah Anda mencapai FRA, pengurangan ini tidak berlaku lagi dan keuntungan Anda akan dihitung ulang untuk mulai membayar kembali bagian yang ditahan.
Jika pasangan yang sudah meninggal Anda belum mulai manfaat ...
- dan meninggal sebelum FRA , maka sebagai janda (er) Anda berhak atas 100% dari PIA pasangan yang telah meninggal jika Anda telah mencapai FRA Anda sendiri. Manfaat janda (er) akan berkurang jika Anda memulai manfaat sebelum FRA Anda. Ini berarti jika pasangan Anda lulus pada usia 64 dan belum mulai manfaat, maka sebagai janda / duda Anda dapat menerima apa yang akan mereka dapatkan pada usia mereka 66 (dengan asumsi 66 adalah FRA mereka, dan dengan asumsi Anda telah mencapai FRA Anda sendiri) . Kebanyakan orang yang lahir dari 1943 hingga 1954 memiliki FRA 66.
- dan meninggal di FRA atau lebih tua , maka Anda sebagai pasangan yang masih hidup berhak atas apa pun yang akan mereka dapatkan pada tanggal kematian mereka, termasuk penerapan setiap kredit pensiun yang tertunda, yang dapat dikurangi jika Anda belum menjadi FRA.
Itu jelas seperti lumpur, kan? Seperti yang saya sebutkan, aturannya rumit.
Aturan tunjangan janda / duda diberlakukan ketika lebih umum untuk memiliki pasangan yang tidak bekerja. Inti dari peraturan itu adalah untuk memastikan sistem menyediakan sejumlah penghasilan bagi pasangan yang masih hidup yang mungkin tidak memiliki sumber pendapatan pensiun lain.
Pada 2017, untuk 71% pensiunan lansia, akun Jaminan Sosial untuk setidaknya 50% dari pendapatan pensiun mereka dan 43% dari pensiunan tunggal bergantung pada Jaminan Sosial sebesar 90% atau lebih dari pendapatan mereka. (Sumber: Lembar Fakta )
Manfaat Janda Jaminan Sosial Bagi Bekas-Pasangan
Jika Anda menikah dengan mantan Anda setidaknya selama sepuluh tahun, dan Anda tidak menikah lagi sebelum Anda mencapai usia 60 tahun, maka Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mengumpulkan janda Janda Keamanan atau duda yang mendapat manfaat dari catatan mantan pasangan yang sudah meninggal . Ya, Anda benar-benar bisa. Bahkan jika mereka menikah lagi.
Dipping Ganda, Strategi yang Luar Biasa
Jika Anda bekerja dan akan memenuhi syarat untuk manfaat Jaminan Sosial Anda sendiri, satu opsi yang Anda miliki sebagai janda atau duda adalah mengambil manfaat duda / duda terlebih dahulu, dan kemudian beralih ke manfaat Anda sendiri, atau sebaliknya.
Sebagai contoh, seorang janda yang bekerja dengan saya memiliki dua opsi ini:
- Ambil tunjangan janda pada usia 60 dari $ 18.180 setahun, kemudian pada usianya yang ke-70 beralih ke tunjangannya sendiri dan dapatkan $ 20,304.
- Atau dia bisa mengambil jumlah tunjangannya sendiri mulai dari usianya 62 dari $ 10.752 per tahun, dan kemudian pada usianya 66 beralih ke tunjangan janda yang kemudian menjadi $ 24.480 setahun.
Pada pandangan pertama, mengambil uang pada usianya yang ke-60 tampak seperti ide yang bagus, tetapi ketika kami memproyeksikan total uang tunai yang akan diterimanya atas harapan hidupnya, memilih opsi 2 akan memberikan penghasilan seumur hidup yang lebih (setidaknya $ 30.000 lebih) dan lebih banyak amankan pendapatan yang disesuaikan dengan inflasi pada usia 66 tahun ke atas (dengan asumsi dia hidup sampai usia 86 tahun atau lebih).
Sebelum memutuskan kapan untuk memulai manfaat Jaminan Sosial Anda, Anda mungkin ingin menggunakan kalkulator Jaminan Sosial yang dapat mempertanggungjawabkan manfaat janda / duda, atau berkonsultasi dengan perencana pensiun yang menawarkan saran tentang strategi Jaminan Sosial. Keputusan yang tepat dapat berarti lebih banyak keamanan bagi Anda selama masa pensiun Anda.