Cara Memeras Keluar Setiap Kemungkinan Pengembalian Dana Anda
Alih-alih mencari dana berkinerja terbaik, yang tidak selalu mengarah pada kinerja terbaik di masa depan, investor dapat mengikuti lima cara sederhana untuk memaksimalkan hasil. Jadi tanpa basa-basi lagi, berikut adalah lima cara untuk meningkatkan pengembalian portofolio.
1. Gunakan Dana Tanpa Beban
Ketika datang untuk menjaga biaya turun, itu harus pergi tanpa mengatakan bahwa dana tanpa beban lebih baik daripada memuat dana . Dan hal yang sama berlaku untuk kinerja. Dengan semua hal lain dianggap sama, dana yang tidak memungut beban akan menyimpan lebih banyak uang di kantong investor daripada yang membebankan muatan.
Sebagai contoh, jika dana tertentu memiliki lebih dari satu kelas saham, di mana satu memiliki front-load 5% dan kelas saham lainnya tidak memiliki beban, dan investor memiliki $ 10.000 untuk berinvestasi, dana front-load akan mengenakan biaya $ 500 depan untuk masuk ke dana. Oleh karena itu, dengan dana front-load, investor mulai berinvestasi dengan $ 9,500. Tetapi investor akan mulai berinvestasi dengan semua $ 10.000 dalam dana tanpa beban.
2. Gunakan Dana Indeks
Cara ini untuk meningkatkan pengembalian mirip dengan alasan nomor satu: Dengan menjaga biaya rendah, investor dapat menyimpan lebih banyak uang mereka, sehingga meningkatkan total pengembalian dalam jangka panjang.
Namun keuntungan dari dana indeks tidak berhenti dengan biaya yang lebih rendah - dana yang dikelola secara pasif ini juga menghilangkan sesuatu yang disebut risiko manajer , yang merupakan risiko bahwa reksadana yang dikelola secara aktif akan menghasilkan pengembalian di bawah standar dibandingkan dengan indeks patokan, seperti sebagai Indeks S & P 500 , karena keputusan manajemen yang buruk.
Dengan semua menghormati dana yang dikelola secara aktif, mereka adalah salah satu dari beberapa cara untuk "mengalahkan pasar" tetapi risiko tambahan bahwa manajer investasi akan membuat keputusan yang buruk atau memiliki waktu yang tidak menguntungkan untuk periode yang panjang selalu merupakan bagian dari investasi dalam dana ini. Namun, dana indeks tidak membawa risiko manajer yang sama, meskipun mereka masih memiliki risiko pasar.
Singkatnya, dana indeks tidak selalu mengalahkan dana yang dikelola secara aktif tetapi biaya rendah dan risiko pasar relatif yang lebih rendah menjadikannya pilihan yang lebih cerdas untuk kinerja jangka panjang yang lebih baik.
3. Rata-Rata Biaya Dolar ke dalam Reksadana Anda
Dollar-cost averaging (DCA) adalah strategi investasi yang mengimplementasikan pembelian saham investasi secara berkala dan berkala. Nilai strategis dari DCA adalah untuk mengurangi keseluruhan biaya per saham dari investasi (s). Selain itu, sebagian besar strategi DCA dibuat dengan jadwal pembelian otomatis. Contohnya termasuk pembelian reguler reksadana dalam rencana 401 (k). Otomatisasi ini menghilangkan potensi investor untuk membuat keputusan yang buruk berdasarkan reaksi emosional terhadap fluktuasi pasar.
Dengan kata lain, strategi pembelian DCA tidak hanya membuat uang mengalir ke investasi Anda tetapi juga membeli saham dalam semua kondisi pasar, termasuk pasar bawah tempat harga saham jatuh.
Sederhananya, Anda akan membeli rendah dan mengambil lebih banyak keuntungan dari kenaikan harga ketika pasar pulih. Anda dapat mengatur DCA Anda sendiri dengan membentuk rencana investasi sistematis (SIP) di perusahaan broker atau perusahaan reksa dana pilihan Anda.
4. Beli Jenis Reksadana Agresif Terbaik
Banyak investor berpikir bahwa, jika mereka ingin mendapatkan hasil yang lebih tinggi, mereka perlu berinvestasi dalam dana berisiko tinggi. Seperti yang sudah Anda pelajari dalam artikel ini, ini hanya sebagian benar. Ya, investor memang perlu bersedia mengambil lebih banyak risiko pasar untuk mendapatkan pengembalian di atas rata-rata tetapi mereka dapat melakukannya dengan cara yang cerdas membeli diversifikasi di seluruh jenis dana terbaik untuk investasi agresif . Contoh jenis reksa dana agresif adalah dana saham pertumbuhan besar-topi, dana cadangan menengah, dan dana saham berkapitalisasi kecil. Jika Anda melakukan diversifikasi di ketiga jenis dana ini, dan tetap menggunakan dana berbiaya rendah dan tanpa beban seperti yang disebutkan sebelumnya dalam artikel ini, Anda akan meningkatkan peluang kinerja pemukulan pasar dalam jangka panjang, terutama untuk periode yang lebih lama dari 10 tahun.
5. Alokasi Aset
Seperti disebutkan di bagian atas artikel ini, investor tidak perlu bergantung pada reksadana agresif saja untuk potensi mendapatkan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi. Faktanya, pemilihan investasi bukanlah faktor nomor satu yang mempengaruhi pengembalian portofolio - itu adalah alokasi aset . Misalnya, jika Anda cukup beruntung untuk membeli dana saham di atas rata-rata pada dekade pertama abad ini, dari awal tahun 2000 hingga akhir tahun 2009, hasil tahunan 10 tahun Anda tidak akan mungkin mengalahkan dana obligasi rata-rata.
Meskipun saham biasanya mengungguli obligasi dan uang tunai dalam jangka waktu yang lama, terutama selama tiga tahun atau lebih lama rata-rata, saham dan reksa dana saham masih dapat berkinerja lebih buruk daripada obligasi dan reksadana obligasi untuk periode kurang dari 10 tahun.
Jadi jika Anda ingin memaksimalkan pengembalian tetapi juga menjaga risiko pasar pada level yang wajar, alokasi aset yang mencakup obligasi dapat menjadi ide yang cerdas. Misalnya, katakanlah Anda ingin berinvestasi untuk jangka waktu sepuluh tahun dan Anda ingin memaksimalkan pengembalian dengan reksa dana saham. Tetapi Anda ingin menjaga risiko kehilangan prinsipal hingga ke tingkat yang wajar. Dalam hal ini Anda bisa tetap agresif dengan alokasi dana saham 80% dan menyeimbangkan risiko dengan 20% dana obligasi
Untuk meringkas seluruh artikel ini, reksa dana terbaik untuk Anda adalah orang-orang yang menggabungkan untuk alokasi yang sesuai yang sesuai dengan toleransi Anda terhadap risiko dan tujuan investasi jangka panjang Anda. Lima cara untuk meningkatkan pengembalian portofolio adalah sekunder untuk tujuan-tujuan ini.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.