Untuk mengelola risiko investasi, Anda dapat menghindari, melakukan diversifikasi, menghitung, atau memastikan
Untuk mendapatkan hasil yang lebih baik, Anda perlu mempelajari cara mengelola risiko dengan sukses. Ada empat cara utama untuk mengelola risiko investasi. Pendekatan manajemen risiko terbaik dalam masa pensiun menggunakan keempatnya.
Hindari Risiko
Anda selalu memiliki pilihan untuk menghindari risiko investasi dengan memilih hanya investasi pendapatan pensiun yang dijamin aman.
Memilih untuk menghindari risiko adalah salah satu keputusan paling cerdas yang dapat Anda buat sampai Anda telah mempelajari keterampilan yang Anda perlukan untuk mengelola risiko secara tepat.
Anda juga ingin menghindari risiko pada uang yang mungkin Anda butuhkan pada saat itu juga. Misalnya, Anda kehilangan pekerjaan, atau memiliki masalah medis. Anda ingin uang disisihkan yang 100% tersedia untuk Anda. Perencana keuangan menyebut jenis akun ini "aset cadangan" atau dana darurat. Harga yang Anda bayarkan agar uang ini tersedia adalah bahwa ia menghasilkan tingkat pengembalian yang rendah. Itu adalah harga keamanan. Investor yang cerdas selalu menyisihkan aset cadangan sebelum mereka memindahkan uang ke investasi yang lebih berisiko.
Jika Anda suka mengambil risiko investasi , saya sarankan Anda juga mengumpulkan dana peluang. Anda harus memiliki uang tunai yang tersedia untuk memanfaatkan peluang membeli di real estat dan saham. Membangun uang tunai dapat menjadi langkah yang cerdas karena memungkinkan Anda bertindak cepat ketika peluang muncul.
Diversifikasi
Ketika berinvestasi, Anda harus mendiversifikasi semua risiko yang Anda bisa. Misalnya, jika Anda memiliki satu saham, Anda tunduk pada risiko manajemen yang buruk dari perusahaan itu. Untuk menghindari risiko ini Anda dapat melakukan diversifikasi di berbagai saham dalam industri itu - sekarang Anda masih tunduk pada risiko spesifik industri yang disebut sebagai risiko bisnis.
Misalnya, bagaimana jika undang-undang baru berdampak negatif pada seluruh industri itu?
Untuk melakukan diversifikasi terhadap risiko ini Anda membangun portofolio saham dalam berbagai industri, atau Anda membeli dana indeks karena reksa dana itu sendiri akan memiliki ratusan saham. Bahkan kemudian, Anda masih tunduk pada risiko sistematis - sistem secara keseluruhan adalah cacat, atau ekonomi secara keseluruhan mengalami kemerosotan yang berkepanjangan. Tentu saja, satu-satunya cara untuk menghilangkan risiko ini adalah kembali ke opsi pertama, menghindari risiko.
Mengelola risiko investasi melalui diversifikasi, cukup katakan, adalah "jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang." Pendekatan tradisional untuk melakukan ini disebut alokasi aset dan Anda akan melihatnya dipromosikan oleh banyak penasihat keuangan dan majalah keuangan pribadi populer dan buku. Diversifikasi investasi penting. Saya menyarankan Anda melakukannya. Saya juga menyarankan agar Anda memahami keterbatasannya.
Diversifikasi memang membantu mengurangi risiko investasi, tetapi Anda harus ingat bahwa hasil jangka panjang dari serangkaian investasi yang beragam jauh dari pasti. Anda dapat berinvestasi dengan cara yang persis sama dan selama periode ekonomi yang booming portofolio Anda dapat tumbuh seperti gulma saat melakukan hal yang sama selama periode resesi dapat menyebabkan pengembalian biasa-biasa saja, atau bahkan kerugian.
Hanya Ambil Risiko Terhitung
Warren Buffett dianggap sebagai salah satu investor terbesar di zaman kita. Dia berkata, “Kamu melakukan banyak hal ketika peluang datang. Saya pernah mengalami masa-masa dalam hidup saya ketika saya memiliki banyak ide yang datang, dan saya memiliki masa kering yang panjang. Jika saya mendapatkan ide minggu depan, saya akan melakukan sesuatu. Jika tidak, saya tidak akan melakukan apa pun. "
Ini adalah konsep di balik pengambilan risiko yang diperhitungkan. Untuk melakukan ini Anda harus tahu kapan tidak bertindak. Dan Anda harus memiliki uang tunai, sebuah dana peluang sehingga ketika ide-ide yang baik muncul, Anda dapat bertindak.
Mempekerjakan strategi pengambilan risiko dihitung membutuhkan pengetahuan, penelitian, dan akal sehat. Ini bukan pendekatan autopilot. Anda harus memahami cara melihat pasar dari pendekatan yang logis dan rasional - bukan pendekatan emosional. Anda juga perlu memahami rasio dan indikator tertentu yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda menilai pasar.
Satu rasio yang digunakan beberapa profesional keuangan dalam upaya untuk menentukan apakah pasar saham dinilai terlalu tinggi atau undervalued adalah rasio harga terhadap pendapatan, atau rasio P / E. Indikator resesi lainnya adalah kurva imbal hasil. Proses pengambilan keputusan investasi berdasarkan bentuk perhitungan pengambilan risiko sering disebut sebagai alokasi aset taktis.
Pastikan Hasil
Strategi terakhir yang dapat Anda terapkan untuk mengelola risiko investasi adalah memastikannya. Jika Anda memiliki asuransi mobil, asuransi pemilik rumah, asuransi kesehatan, atau jenis asuransi lainnya, Anda sudah akrab dengan pendekatan ini.
Dengan bentuk asuransi tradisional, ada biaya (premi yang Anda bayarkan) untuk memastikan bahwa kerugian tertentu tercakup. Asuransi pengembalian investasi bekerja dengan cara yang sama dan sering dicapai dengan pembelian anuitas yang membayar pendapatan seumur hidup. Anuitas sangat cocok untuk mengelola risiko pensiun dari sisa uang Anda.
Dengan anuitas variabel tertentu, Anda dikenakan biaya tahunan sebagai ganti jaminan khusus tentang jumlah uang yang dapat Anda tarik di masa depan. Jaminan ini sering menggunakan nama "manfaat penarikan seumur hidup" atau "jaminan penarikan manfaat".
Mempekerjakan Strategi Ini Di Masa Pensiun
Ketika mendekati masa pensiun, yang terbaik adalah menggunakan proses alokasi yang menggunakan semua taktik pengurangan risiko ini. Anda menyisihkan aset cadangan, mendiversifikasi sebagian besar portofolio Anda, mengambil risiko yang diperhitungkan dengan menilai berapa banyak yang harus ada dalam saham vs obligasi dan memastikan sebagian penghasilan Anda dengan menggunakan produk anuitas.