Tidak seperti sewa untuk apartemen, yang dibayar di muka, bunga hipotek dibayar menunggak. Pembayaran dalam tunggakan hasil ketika Anda melakukan pembayaran hipotek pada 1 April, misalnya, karena membayar bunga untuk bulan Maret.
Tidak Seperti Sewa
Uang sewa dibayarkan mulai dari awal hingga akhir bulan, dalam sebagian besar situasi biasa. Kadang-kadang, jika Anda pindah ke rumah minggu terakhir setiap bulan, seorang manajer properti mungkin akan menaikkan harga sewa ke bulan pertama, dan mengumpulkan satu bulan plus porsi pro-rata untuk minggu tambahan itu, tetapi itu selalu dibayarkan di muka. Seperti mereka tidak mempercayai penyewa untuk membayar. Itulah sebabnya kadang-kadang bank dipandang lebih percaya, meskipun sebenarnya tidak. Karena bunga untuk hipotek dibayar menunggak kepada kreditor.
Peminjam biasanya membayar bunga saat mereka mengambil pinjaman untuk membeli rumah atau untuk membiayai kembali hipotek yang ada. Seorang peminjam atau pembeli rumah baru akan membayar bunga hingga hari yang 30 hari dari pembayaran hipotek pertama mereka.
Ini berarti jika Anda menutup transaksi pada, katakanlah, 15 Maret, pembayaran hipotek pertama Anda akan jatuh tempo pada tanggal 1 Mei. Mungkin tampak seperti whoa, April gratis, tetapi ternyata tidak.
Itu karena pembayaran bulan Mei akan membayar bunga untuk bulan April. Namun, jumlah yang jatuh tempo untuk periode antara 15 Maret dan 31 Maret akan dibayar oleh peminjam saat penutupan. Porsi itu disebut bunga prabayar.
Ketika pembayaran dibayarkan pada bulan Mei, jika pembayaran jatuh tempo pertama pada bulan Mei, bunga akan dibayarkan hingga tanggal 1 Mei, dan bagian pokok akan dikurangkan dari saldo pinjaman yang belum dibayar, sehingga tidak dibayar keseimbangan yang baik untuk 1 Mei (untuk tujuan pembayaran).
Contoh
Untuk mengilustrasikan, katakanlah saldo pinjaman hipotek asli yang belum dibayar adalah bahkan $ 200.000, dengan suku bunga sebesar 5% per tahun, dengan pembayaran pokok dan bunga sebesar $ 1,703.64. Setelah melakukan pembayaran selama 11 bulan, saldo yang belum dibayar sekarang adalah $ 197.300,83. Anda melakukan pembayaran untuk 1 Desember pada 1 Desember sebesar $ 1.073,64. Jika Anda mengambil saldo pokok yang belum dibayar sebelumnya sebesar $ 197.300,83 x 5% dan dibagi dengan 12 bulan, Anda akan mendapatkan bagian bunga bulanan baru sebesar $ 822,09.
Seiring berjalannya waktu, seorang pemilik rumah membayar persentase pembayaran yang lebih besar terhadap pokok setiap bulan daripada terhadap bunga. Bagian pembayaran utama meningkat, dan bagian pembayaran bunga menurun. Sekarang, jika Anda mengurangi bagian bunga bulanan baru sebesar $ 822,09 dari pembayaran PI sebesar $ 1.073,64, bagian pokok baru Anda yang dibayarkan terhadap saldo adalah selisih antara kedua angka tersebut, atau $ 251,56.
Sekarang, Anda mengambil saldo pokok yang belum dibayar mulai bulan November sebesar $ 197,300.83 dan memotong bagian pokok untuk bulan Desember, dan saldo pokok Anda yang belum dibayar hingga 1 Desember adalah 197.049,27.
Misalkan setelah melakukan pembayaran 1 Desember Anda; Anda memutuskan sekarang saatnya untuk memindahkan dan menjual rumah Anda karena kenaikan mendadak dalam apresiasi atas lingkungan Anda secara tidak terduga membuat rumah Anda bernilai $ 300.000.
Hei, kamu bisa bermimpi, kan? Setelah menjual, bank akan menuntut tambahan bunga yang dibayarkan pada tanggal penerimaan dana. Ini berarti Anda akan berhutang $ 197,049.27 ditambah bunga harian $ 27.37 ke bank, hingga tanggal terakhir ketika bank menerima uang.
Sebagai ringkasan, bunga dibayar dimuka dibayarkan pada saat dimulainya pinjaman Anda hingga tanggal jatuh tempo pembayaran pertama, dan bunga tambahan dibayarkan ketika pinjaman Anda dilunasi, sampai tanggal kreditur dibayar.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.