Sejarah Krisis Ekonomi AS dan Tanda Peringatan

Lindungi Diri Anda dari Yang Berikutnya

Krisis ekonomi AS adalah kesengsaraan yang parah dan tiba-tiba di salah satu bagian ekonomi. Itu bisa menjadi crash pasar saham, lonjakan inflasi atau pengangguran, atau serangkaian kegagalan bank. Mereka memiliki efek jangka panjang. Mereka tidak selalu mengarah pada resesi .

Amerika Serikat tampaknya mengalami krisis ekonomi setiap 10 tahun atau lebih. Mereka sulit diberantas karena penyebabnya selalu berbeda. Hasilnya selalu sama.

Mereka termasuk pengangguran tinggi, kolaps dekat bank, dan kontraksi ekonomi . Ini semua adalah gejala resesi. Tetapi krisis ekonomi tidak harus mengarah ke resesi jika ditangani tepat waktu.

Sejarah Krisis Ekonomi

Keenam krisis ekonomi ini membantu Anda mengenali tanda-tanda peringatan yang berikutnya. Anda akan melihat ketika tindakan pemerintah mencegah keruntuhan ekonomi sepenuhnya, dan ketika itu membuat keadaan menjadi lebih buruk.

Krisis Keuangan 2008 . Peringatan pertama datang pada 2006 ketika harga rumah mulai jatuh dan default kredit mulai naik. The Federal Reserve dan sebagian besar analis mengabaikannya. Mereka menyambut pelambatan di pasar perumahan yang terlalu panas. Pada 2007, krisis subprime mortgage melanda. Pemberi pinjaman telah mengizinkan terlalu banyak orang untuk mengambil subprime mortgage. Ketika mereka gagal, bank-bank memanggil swap default kredit mereka. Itu mendorong perusahaan asuransi seperti AIG menuju kebangkrutan. Pada pertengahan musim panas, bank berhenti memberikan pinjaman.

Pada tahun 2008, Fed melangkah untuk menjaga Bear Stearns dan AIG terapung. Departemen Keuangan AS menasionalisasi penjamin hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac untuk menjaga pasar perumahan tetap bertahan. Tetapi mereka tidak dapat membantu bank investasi Lehman Brothers. Kebangkrutannya menyebabkan kepanikan perbankan global. Dow jatuh 770 poin, penurunan satu hari terburuk yang pernah terjadi.

Perusahaan-perusahaan yang ketakutan menarik rekor $ 140 miliar dari rekening pasar uang mereka. Dalam beberapa minggu, perusahaan tidak lagi memiliki uang tunai untuk beroperasi. Kongres menyetujui paket bailout $ 700 miliar untuk memulihkan kepercayaan, dan mencegah keruntuhan ekonomi. Lihat Krisis Keuangan Dibandingkan dengan Depresi dan Krisis Lain.

Serangan 9/11 . Serangan di Wall Street menghentikan lalu lintas udara. NYSE tidak terbuka pada 9/11. Itu tetap ditutup sampai 9/17. Pada hari itu, Dow turun 617,70 poin. Tidak ada peringatan untuk masyarakat umum. Krisis melemparkan Amerika Serikat kembali ke resesi tahun 2001 , memperpanjangnya hingga 2003. Sebagian dari ini bukan karena serangan itu sendiri. Itu karena ketidakpastian tentang apakah Amerika Serikat akan pergi berperang. Perang yang dihasilkan Teror menambahkan $ 1,3 triliun ke utang nasional.

1989 Tabungan dan Krisis Pinjaman . Charles Keating dan bankir tidak etis lainnya menciptakan krisis ini. Mereka meningkatkan modal dengan menggunakan deposito yang diasuransikan Federal untuk investasi real estat yang berisiko. Lima Senator menerima sumbangan kampanye dengan imbalan decimating regulator bank sehingga tidak bisa menyelidiki kegiatan kriminal. Tidak ada peringatan kepada masyarakat umum karena bank-bank berbohong tentang urusan bisnis mereka.

Krisis S & L menghasilkan 1.000 penutupan bank, resesi di Texas, dan bailout yang menambahkan $ 126 miliar ke utang nasional. Lihat 10 Boom dan Busts Sejak 1980 .

1981 Resesi. Suku bunga tinggi untuk mengekang inflasi menciptakan resesi terburuk sejak Depresi Besar. Presiden Ronald Reagan memotong pajak dan meningkatkan pengeluaran untuk mengakhirinya. Itu menggandakan utang nasional selama delapan tahun di kantornya.

Stagflasi 1970-an . Embargo minyak OPEC 1973 menandai dimulainya krisis ini. Reaksi pemerintah mengubahnya menjadi krisis penuh inflasi dan resesi dua digit. Harga meroket setelah Presiden Nixon melepaskan dolar dari standar emas . Dia membekukan upah dan harga. Itu membuat bisnis memecat pekerja yang tidak bisa menurunkan upah atau menaikkan harga. Ketua Federal Reserve, Paul Volcker, menggunakan kebijakan moneter kontraktual untuk mengakhiri krisis.

Dia menaikkan suku bunga untuk menahan inflasi. Sinyal peringatan adalah pengumuman dari OPEC dan Nixon atas tindakan mengganggu yang mereka ajukan.

Depresi Besar pada 1929 . Peringatan pertama adalah gelembung di pasar saham. Investor yang bijak bisa saja mulai mengambil keuntungan pada musim panas 1929. Pada bulan Oktober, tabrakan pasar saham 1929 menendang Depresi. The Fed menggunakan kebijakan moneter kontraksioner untuk melindungi nilai dolar , kemudian berdasarkan pada standar emas. Sebaliknya, itu menciptakan deflasi besar-besaran. Ketika harga turun, banyak produsen yang gulung tikar. Dust Bowl berkontribusi terhadap kelaparan dan tunawisma, membantu mendorong tingkat pengangguran menjadi 25 persen, dan harga perumahan turun 31 persen. Siklus ini akhirnya diselesaikan oleh pembelanjaan pemerintah besar-besaran untuk program sosial dan Perang Dunia II, yang mendorong rasio utang terhadap PDB menjadi rekor 126 persen. Lihat Mungkinkah Depresi Besar Terjadi Lagi?

Apakah Amerika Serikat berada di tepi Krisis Lain?

Sejarah ekonomi AS modern memprediksi krisis berikutnya akan terjadi pada 2018 - 2020. Itu tidak memberi tahu Anda dari mana asalnya, apa hasilnya, dan bagaimana mempertahankan diri. Apa yang akan melindungi Anda dalam krisis sebelumnya mungkin adalah hal terburuk yang harus dilakukan di masa mendatang. Anda harus memperhatikan sinyal peringatan. Lihat Apakah Krisis Pasar Saham Berikutnya Menyebabkan Resesi?

Tanda pertama adalah gelembung aset . Pada tahun 2008, itu harga perumahan. Pada tahun 2001, itu adalah harga pasar saham berteknologi tinggi. Pada 1929, itu adalah pasar saham. Biasanya disertai dengan perasaan bahwa "semua orang" menjadi kaya di luar mimpi terliar mereka dengan berinvestasi di kelas aset ini.

Peringatan berikutnya adalah iklan "dapatkan cepat kaya" di mana saja. Anda merasa seperti ditinggalkan. Dan, ini benar untuk beberapa waktu menjelang kecelakaan itu. Itulah sifat gelembung aset.

Gejala ketiga adalah para ahli dan buku yang menyerukan kemakmuran di luar imajinasi. Mereka semua memprediksi bahwa "kali ini berbeda." Ini disebut kegembiraan irasional . Itu bisa berlangsung selama berbulan-bulan, atau bahkan satu atau dua tahun. Tetapi itu tidak pernah berlangsung selamanya.

Cara Melindungi Diri Anda

Persiapkan sekarang dengan segera mengambil lima langkah berikut.

1. Lunasi semua hutang kartu kredit .
2. Hemat biaya hidup tiga hingga enam bulan. Itu akan meredam Anda jika Anda kehilangan pekerjaan Anda.
3. Temukan perencana keuangan yang Anda percayai dengan kunci rumah Anda.
4. Bekerja samalah dengan penasihat Anda untuk membuat rencana keuangan khusus yang memenuhi kebutuhan spesifik Anda. Itu akan menentukan alokasi sset Anda . Pastikan Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi.
5. Menyeimbangkan alokasi sekali atau dua kali setahun. Itu berarti secara teratur mengeluarkan laba dari investasi yang telah tumbuh paling besar, dan menjerumuskan mereka ke dalam kelas aset yang lemah. Itu secara otomatis memastikan Anda "membeli rendah dan menjual tinggi." Ini juga melindungi Anda dari kehilangan terlalu banyak ketika krisis melanda.