Apakah Anda Bertanggung Jawab? Apakah Bank Mencakup Pencurian?
- Kartu debit terhubung langsung ke akun Anda , sehingga biaya tak terduga ke akun Anda dapat menyebabkan Anda kehilangan pembayaran penting seperti sewa, hipotek, dan premi asuransi.
- Kewajiban Anda untuk kartu debit curian lebih besar daripada risiko Anda dengan kartu kredit — kecuali Anda melaporkan masalah dengan cukup cepat.
Proses penyelesaiannya sama apakah seseorang mengambil kartu Anda atau Anda masih memilikinya (dan mereka baru saja mendapatkan nomor kartu). Tetapi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk mencegah kerugian jika Anda memiliki kartu Anda.
Hubungi Bank Anda
Langkah paling penting adalah menghubungi bank Anda — segera. Beri tahu mereka bahwa kartu debit Anda telah dicuri atau Anda mencurigai penggunaan curang atas nomor kartu debit Anda. Semakin cepat Anda melakukan ini, semakin sedikit risiko pribadi yang Anda hadapi. Hukum federal melindungi Anda dari penipuan dan kesalahan di akun Anda, tetapi hanya jika Anda memenuhi kriteria tertentu:
- Jika Anda memberi tahu bank Anda sebelum kartu digunakan oleh pencuri, Anda tidak bertanggung jawab atas tagihan apa pun.
- Kerugian Anda dibatasi hingga $ 50 jika Anda memberi tahu lembaga keuangan Anda dalam dua hari kerja setelah mengetahui pencurian tersebut.
- Setelah itu, kerugian Anda bisa mencapai $ 500 asalkan Anda melaporkan dalam 60 hari sejak tanggal laporan akun Anda.
- Setelah itu, Anda berisiko kehilangan dan tanggung jawab tak terbatas atas tagihan di akun Anda.
Jika Anda masih memiliki kartu Anda, tetapi seseorang mencuri nomor kartu Anda, Anda memiliki waktu 60 hari untuk melaporkan segala transaksi penipuan dan meminta bank menanggung kerugian Anda. Setelah 60 hari, Anda bertanggung jawab atas tagihan tersebut.
Hubungi bank Anda menggunakan nomor telepon yang Anda temukan di situs web bank Anda atau melalui aplikasi seluler bank Anda.
Bank umumnya mengambil laporan ini 24/7, jadi jangan menunggu sampai Senin. Anda juga dapat mengajukan laporan secara online (atau melalui aplikasi bank Anda). Setelah memberi tahu bank Anda secara lisan, Anda mungkin perlu menindaklanjuti dengan laporan tertulis — ini penting untuk melindungi hak Anda. Gagal untuk melakukan pekerjaan administrasi (ya, itu menyakitkan) bisa berarti Anda gagal "melaporkan" pencurian tersebut.
Selain perlindungan Anda di bawah undang-undang federal, bank atau penerbit kartu Anda mungkin menawarkan perlindungan "tanpa kewajiban". Kadang-kadang fitur-fitur itu lebih murah daripada yang diwajibkan oleh hukum.
Risiko Kartu Kredit vs Risiko Kartu Debit
Kartu kredit lebih aman daripada kartu debit, dan mereka mungkin pilihan yang lebih baik untuk pembelanjaan sehari-hari . Setiap kali Anda menggunakan kartu pembayaran, Anda membuka risiko seseorang mencuri nomor kartu Anda.
Kerugian terbatas: Dengan kartu kredit hilang atau dicuri, Anda hanya bertanggung jawab atas hingga $ 50 dari tagihan tidak sah berdasarkan undang-undang federal. Dan seperti halnya dengan kartu debit, Anda tidak bertanggung jawab atas tagihan yang menimpa akun Anda setelah Anda melaporkan kerugian tersebut.
Arus kas: Kartu debit Anda menarik dana secara langsung dan segera dari rekening giro Anda. Dengan kartu kredit, di sisi lain, biaya penipuan hanya meningkatkan saldo akun "hipotetis" bahwa Anda memiliki tambahan 30 hari untuk melunasi.
Jika pencuri menggunakan kartu debit Anda untuk mengosongkan rekening giro Anda, Anda akan lebih sulit membayar tagihan dan melakukan pembelian penting karena uang Anda hilang.
Resolusi lambat: Setelah Anda memberi tahu bank Anda tentang masalah kartu debit, bank memiliki hingga sepuluh hari untuk menyelidiki klaim Anda dan untuk sementara (sampai mereka menyelesaikan penyelidikan) mengganti dana tersebut di akun Anda. Hidup tanpa uang Anda selama sepuluh hari mungkin tidak layak. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda akan menghadapi biaya keterlambatan tambahan dari vendor dan biaya dana yang tidak memadai dari bank Anda. Tambahkan biaya tersebut sesuai dengan waktu yang Anda perlukan untuk membersihkan semuanya, dan kartu kredit terdengar sangat menarik.
Semua yang dikatakan, kartu debit masih bisa lebih aman daripada uang tunai: Jika copet mendapat dompet dengan uang tunai, Anda tidak akan pernah melihat uang itu lagi.
Menggunakan kartu yang dicuri berisiko , dan kebanyakan pencuri tidak akan melewati batas itu. Plus Anda bisa mendapatkan biaya penipuan terbalik jika bank Anda akan menanggungnya.
Bagaimana Mereka Mendapatkan Nomor Kartu Saya?
Jika Anda masih memiliki kartu Anda, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana pencuri menggunakannya untuk pembelian online — dan bahkan penarikan dari ATM.
Nomor kartu debit dicuri setiap hari, dan kadang-kadang Anda bahkan tidak terlibat.
- Peretas dapat mencuri nomor kartu dalam pelanggaran data besar saat mereka masuk ke sistem komputer pengecer.
- ATM skimmer dan skimmer saku mengambil nomor kartu Anda, dan kamera tersembunyi dapat mengambil PIN Anda saat Anda mengetiknya.
- Karyawan yang tidak jujur hampir di mana saja dapat menyalin informasi kartu Anda.
Untuk melindungi diri sendiri, hindari menggunakan kartu debit Anda di pedagang mana pun yang tidak Anda kenal. Sekali lagi, kartu kredit lebih aman. Setiap buffer yang dapat Anda masukkan di antara akun cek Anda dan seorang pencuri sangat membantu. Layanan pembayaran seperti PayPal juga merupakan buffer yang efektif untuk menyembunyikan informasi akun Anda. Gunakan kartu chip Anda — dan masukkan kartu alih-alih menggesek — untuk mengurangi kemungkinan data yang dicuri.
Jika Anda sangat menyukai kartu debit, pertimbangkan kartu debit prabayar untuk berbelanja di tempat-tempat di mana nomor Anda bisa dicuri. Kartu-kartu itu tidak memerlukan pemeriksaan kredit, dan pencuri hanya dapat mengambil apa yang Anda muat ke kartu.
Periksa laporan akun Anda secara teratur. Sayangnya, tidak aman membiarkan semuanya berjalan dengan autopilot. Untuk mempermudahnya, atur pesan teks atau email di akun Anda untuk memberi tahu Anda tentang aktivitas di akun Anda. Ini membantu Anda melaporkan pencurian ke bank Anda dengan cepat, yang meminimalkan kewajiban Anda.