Pemula Harus Berpegang pada Tiga Kelas Aset Produktif Utama
Sementara membangun portofolio lengkap mungkin tampak sebagai tugas yang mustahil, yakinlah dividen, bunga, dan sewa yang layak.
Beberapa lebih rentan terhadap kekuatan penghancur kekayaan seperti inflasi sementara yang lain memiliki hambatan yang lebih besar untuk masuk yang berarti Anda harus berhemat lebih banyak lagi sebelum Anda dapat melompat dengan kedua kaki. Apa yang membuatnya bahkan lebih menarik adalah bahwa Anda tidak hanya cenderung tertarik pada kelas aset tertentu berdasarkan kepribadian Anda sendiri, Anda akan menemukan bahwa kelas aset yang berbeda memenuhi kebutuhan yang berbeda pada waktu yang berbeda dalam hidup Anda.
Contoh: Jika Anda sudah pensiun pada usia tujuh puluhan, itu tidak masuk akal untuk memegang posisi saham besar kecuali jika Anda berencana untuk memberikan properti berukuran layak kepada ahli waris atau badan amal Anda. Sebaliknya, Anda mungkin akan lebih baik menikmati keamanan relatif dan stabilitas pendapatan bunga dari obligasi berkualitas tinggi.
Dengan begitu, jika negara itu jatuh ke dalam Depresi Besar, peluang Anda untuk mempertahankan standar hidup Anda akan jauh lebih baik.
Untuk saat ini, mari kita lihat tiga besar: Kepemilikan Bisnis, Pinjaman, dan Real Estat. Hampir semua aset utama yang mungkin Anda pertimbangkan ketika Anda bertanya bagaimana cara menginvestasikan uang termasuk dalam salah satu kategori ini.
Memperoleh Kepemilikan Kepemilikan dalam Bisnis
Ketika Anda menginvestasikan uang dalam bisnis, Anda menciptakan atau membeli sistem yang produktif, yang Anda harap, menghasilkan laba bersih dengan menjual produk atau jasa lebih dari biaya yang harus dikeluarkan kepada pelanggan.
Secara historis, kepemilikan bisnis yang sukses telah menjadi sumber akumulasi kekayaan terbesar bagi laki-laki dan perempuan yang dibuat sendiri, melampaui kelas aset tertinggi berikutnya, real estat.
Ada beberapa cara untuk menginvestasikan uang Anda ke dalam kepemilikan bisnis. Kamu bisa:
- Mulai perusahaan Anda sendiri, sering dengan mendirikan kepemilikan tunggal, kemitraan umum, kemitraan terbatas , perseroan terbatas , atau perusahaan. Jika Anda memiliki bakat, keterampilan, disiplin, dan, sampai tingkat tertentu, keberuntungan dari operator yang sangat baik, sering kali ini adalah jalur paling menguntungkan bagi kekayaan investasi karena Anda dapat membeli ke perusahaan dengan nilai buku dengan tingkat penggabungan Anda sama dengan pengembalian pada ekuitas, atau ROE .
- Belilah perusahaan atau persekutuan swasta milik orang lain, sering dengan imbalan uang atau tenaga kerja, dengan syarat dinegosiasikan secara pribadi. Beberapa investor mengkhususkan diri dalam apa yang disebut ekuitas swasta, membatasi diri pada sektor-sektor ekonomi tertentu di mana mereka merasa seperti mereka memiliki keuntungan, seperti teknologi atau manufaktur.
- Beli saham dalam bisnis publik, paling sering dengan membeli saham biasa di perusahaan yang diperdagangkan di pasar over-the-counter atau di salah satu bursa saham seperti NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Bursa Efek, dll.
Sebagian besar orang akan masuk ke kategori terakhir karena mereka memiliki pekerjaan harian dan tertarik untuk mempelajari cara menginvestasikan uang yang telah mereka bangun di akun pialang mereka, 401 (k) rencana , Roth IRA atau IRA Tradisional , rencana pembelian saham langsung , dan akun reksadana . Dalam hampir semua kasus tersebut, cara sebenarnya Anda dapat menginvestasikan uang - yaitu, mengambil saldo kas yang telah Anda kumpulkan dan mengubahnya menjadi kepemilikan bisnis - dibahas secara mendalam dalam artikel yang saya tulis berjudul Cara Membeli Saham untuk Portofolio Investasi Anda . Mulai di sana jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut dan kembali setelah selesai membacanya.
Meminjamkan Tabungan Anda
Pinjaman uang dalam semua derivasi dan bentuknya sama tuanya dengan peradaban itu sendiri. Seorang investor menghemat kekayaannya dan kemudian membiarkan orang lain meminjamnya untuk kepentingan mereka sendiri atas janji pembayaran ditambah bunga berdasarkan pada risiko yang dirasakan, tingkat inflasi yang diproyeksikan, dan lamanya pinjaman.
Ada banyak cara Anda dapat menginvestasikan uang Anda di kelas aset ini termasuk:
- Melakukan pinjaman secara langsung, pribadi, dan dinegosiasikan dengan peminjam berdasarkan kontrak tertulis atau lisan yang merinci persyaratan, ketentuan, jadwal pembayaran, dan suku bunga
- Membuat pinjaman peer-to-peer melalui platform pasar seperti Lending Club atau Prosper di mana Anda menawar persentase kecil dari pinjaman yang diberikan dan mendanai sebagian dari itu
- Membeli obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah yang berdaulat (misalnya, obligasi atau obligasi tabungan ), kota , perusahaan , nirlaba, atau entitas lain
- Mendapatkan sertifikat deposito diasuransikan FDIC di bank atau lembaga keuangan lainnya
Dalam arti yang sangat nyata, seperti menginvestasikan uang dalam bisnis, ketika Anda meminjamkan uang, tingkat pertumbuhan tahunan gabungan yang dapat Anda hasilkan bergantung pada, sebagian, pada keahlian Anda. Saya tahu seorang pensiunan berusia 80 tahun yang, di dunia dengan tingkat bunga hampir nol persen, berhati-hati, cerdas, dan bijaksana mengakuisisi rumah di lingkungan tempat tinggal, lalu menyewakannya dengan syarat sewa-untuk-sendiri untuk keluarga yang ingin ia jalani. membantu tetapi yang sebaliknya tidak bisa memenuhi syarat untuk hipotek.
Setelah disesuaikan untuk berbagai faktor, tingkat topi setara adalah utara dari 13% per tahun dan pinjaman dijamin oleh ekuitas yang cukup bahwa default terjadi, dia tidak menderita kerugian. Dalam beberapa kasus, ketika sebuah keluarga telah jatuh enam bulan atau lebih di belakang pada pembayaran pinjaman mereka karena keadaan hidup bencana, dia memilih untuk memaafkan seluruh jumlah karena dia menghasilkan begitu banyak uang dari apa yang sekarang menjadi hobi sampingannya di tahun-tahun senja dari hidupnya.
Tidak ada yang mengiklankan investasi ini. Dia menciptakan mereka dari udara tipis. Dia melihat peluang dan menggunakan pena, pengacara, notaris, dan tabungannya menemukan cara untuk memecahkan kebutuhan orang lain. Terakhir kali saya mengunjunginya, dia membawa kami ke sebuah restoran di mana dia dapat menggunakan voucher untuk makan gratis. "Pacarku yang terlambat membiayai bisnisnya," katanya. "Salah satu syarat yang dia negosiasikan adalah setengah lusin makanan gratis per bulan yang mereka terus berikan setelah dia meninggal."
Pria yang dia kencani sebelum meninggal pada usia 80-an - dirinya seorang multi-jutawan meskipun tidak ada tanda-tanda keluarnya - berasal dari era Depresi Besar juga. Dia menggunakan pinjaman yang dia buat untuk bisnis sebagai cara untuk memeras 72 makanan gratis setahun. Anda tidak akan pernah menemukan bahwa tercantum pada lembar persediaan obligasi di perusahaan pialang saham lokal Anda.
Investasikan Uang dalam Real Estat
Di balik meminjamkan uang, mendapatkan keuntungan dari memiliki real estat adalah salah satu kegiatan keuangan tertua yang tercatat dalam semua peradaban manusia yang tercatat. Dari Mesir kuno hingga New York City modern, jika Anda memiliki properti - baik itu tempat tinggal, kantor, atau sebidang tanah - Anda dapat membiarkan orang lain menggunakannya sebagai ganti pembayaran yang dikenal sebagai sewa.
Beberapa jenis investor lebih memilih kepemilikan real estat atas semua kelas aset lainnya karena sifatnya yang abadi. Sebagai ilustrasi, aristokrasi di Britania Raya begitu terkonsentrasi di real estat sehingga hanya 0,6% dari seluruh negeri memiliki 50% dari semua real estate pedesaan di negara ini.
Dalam ekonomi modern, ada beberapa cara untuk memperoleh real estat untuk portofolio investasi Anda . Ini termasuk, tetapi tidak terbatas pada:
- Membeli rumah untuk keluarga Anda, yang lebih merupakan mitigasi biaya dan kurang dari investasi tetapi masuk ke dalam kategori ini
- Membeli properti secara langsung dan menyewakannya kepada penyewa
- Membeli properti, meningkatkan dan / atau mengembangkannya dengan cara tertentu, dan menjualnya
- Mendanai transaksi sewa / beli kembali
- Menghimpun uang dengan investor lain untuk membeli real estate melalui bisnis khusus yang diuntungkan pajak yang dibebaskan dari pajak perusahaan dalam berbagai keadaan. Bisnis ini dikenal sebagai REITs, atau Trust Investasi Real Estat , dan sering dapat diperoleh seperti halnya saham lainnya melalui akun broker. Bahkan ada ETF dan reksa dana yang berspesialisasi dalam REIT.
Lebih Banyak Pemikiran tentang Cara Menginvestasikan Uang
Meskipun ada banyak jenis hal lain yang dapat Anda peroleh jika Anda ingin menginvestasikan uang Anda dan mendapatkan tingkat pengembalian yang baik - dalam kehidupan saya sendiri, misalnya, saya mengeksploitasi sesuatu yang dikenal ekuitas sintetis untuk menghasilkan banyak uang awal saya- mungkin tidak pantas bagi investor baru untuk mempertimbangkan apa pun kecuali tiga kelas aset ini.
Mereka lebih dari cukup untuk pensiun kaya, hidup nyaman, dan meninggalkan anak-anak dan cucu-cucu Anda mempercayai dana yang dipenuhi kekayaan yang dapat menopang mereka selama beberapa dekade, jika tidak selama sisa hidup mereka. Jangan mencoba terlalu mempersulitnya dengan melompat ke hal-hal yang awalnya tidak Anda pahami seperti kemitraan yang terbatas.
Ikuti saran dari salah satu investor terbesar dalam sejarah; jangan menyimpang dari KISS, atau " Keep It Simple, Stupid " dan Anda mungkin akan mengalami hasil yang jauh lebih baik, dengan malam yang jauh lebih sedikit tanpa tidur, daripada yang mungkin Anda miliki.