Pensiun adalah keputusan besar. Seiring dengan pernikahan, perceraian, memiliki anak, dan bergerak, itu adalah salah satu transisi kehidupan terbesar yang akan Anda hadapi. Penelitian menunjukkan pensiunan yang paling bahagia mulai merencanakan setidaknya lima tahun sebelum tanggal pensiun yang diinginkan . Sayangnya, terlalu banyak orang menunggu sampai menit terakhir, seperti ketika perusahaan mereka menawarkan paket pensiun dini. Lebih baik untuk memulai perencanaan jauh sebelum Anda memilikinya juga!
Mulailah analisis Anda dengan melihat faktor-faktor apa yang berperan dalam keputusan pensiun pada berbagai usia. Semua pensiunan perlu bekerja melalui perhitungan untuk menentukan berapa lama uang mereka dapat bertahan - tetapi seseorang yang ingin pensiun pada usia 50 memiliki asumsi dasar yang berbeda yang perlu mereka gunakan jika dibandingkan dengan seseorang yang ingin pensiun pada usia 70 tahun.
Beberapa slide berikutnya menuntun Anda melalui bagaimana asumsi berubah berdasarkan usia, dengan melihat apa yang diperlukan untuk pensiun pada 40 , 50, 55, 62, 65, atau 70.
01 Pensiun pada 50
Jika Anda bersedia untuk hidup kurang dan tidak memiliki banyak tabungan, pertimbangkan gaya hidup pensiunan biaya rendah, seperti tinggal di RV di sebuah perkemahan, pensiun di komunitas luar negeri berbiaya rendah , atau tinggal di kecil apartemen yang terletak di tempat di mana memiliki kendaraan Anda sendiri tidak diperlukan. Jika gaya hidup ini terdengar masuk akal bagi Anda, pensiun dini dapat berhasil untuk Anda - bahkan jika Anda tidak memiliki tabungan pensiun dalam jumlah besar.
Jika Anda selalu menjadi orang yang berorientasi pada karier, "tipe A" atau terlalu berprestasi, dan Anda memiliki dana untuk mempertahankan pensiun dini, ada alasan non-finansial lain bagi Anda untuk berpikir dua kali sebelum pensiun. Anda mungkin menemukan pensiun menyenangkan selama beberapa bulan, tetapi tanpa proyek baru untuk dikerjakan, terlalu banyak waktu luang dapat menjadi tua bagi Anda. Pemilik bisnis dan profesional yang bekerja adalah mereka yang paling mungkin bosan dalam masa pensiun.
Apapun jenis Anda, untuk memiliki pensiun dini yang sukses Anda harus mempertimbangkan bagaimana Anda akan membayar biaya perawatan kesehatan - dan Anda perlu memperhitungkan fakta bahwa dana Anda mungkin perlu untuk menutup 40 tahun (atau lebih) dari biaya hidup.
Catatan: Jika Anda memiliki tabungan yang cukup tetapi sebagian besar berada di dalam rekening pensiun, salah satu cara untuk mengakses tabungan pensiun dini tanpa membayar denda adalah untuk mengatur apa yang disebut pembayaran 72t dari akun IRA Anda . Opsi ini memungkinkan Anda untuk mengambil uang sebelum usia 59 1/2 tanpa membayar penalti penarikan awal.
02 Pensiun pada 55
Hal lain yang perlu Anda rencanakan adalah: Anda akan memiliki sepuluh tahun sebelum pertanggungan Medicare dimulai, jadi ketika Anda membangun anggaran pensiun Anda yakin untuk faktor dalam biaya membeli asuransi kesehatan Anda sendiri .
Dan, seperti semua yang mempertimbangkan pensiun dini, Anda juga akan memutuskan apa yang akan Anda lakukan dengan waktu Anda. Baca cerita dari pensiunan lain dan lihat mana yang Anda identifikasi. Ketika Anda tahu apa yang diharapkan, Anda akan cenderung memiliki transisi yang sukses ke masa pensiun.
03 Pensiun pada usia 62 tahun
Bahkan dengan tanggal mulai Jaminan Sosial yang tertunda, jika Anda berencana ke depan, Anda harus dapat menghemat cukup untuk pensiun pada usia 62 dan mempertahankan gaya hidup yang nyaman. Merencanakan ke depan berarti Anda telah berhasil melewati item-item dalam daftar periksa pensiun .
Pikirkan Anda punya rencana bagus? Jika Anda sudah mengkonsolidasikan akun, pahami opsi klaim Jaminan Sosial Anda, ketahui akun mana yang akan Anda tarik dari dan perkirakan pajak yang akan Anda bayar pada masa pensiun , maka Anda melakukan hal yang benar.
04 Pensiun pada usia 65 tahun
Enam puluh lima adalah usia pensiun yang realistis bagi kebanyakan orang. Manfaat Medicare dimulai pada usia 65, Anda dapat mulai mengumpulkan Jaminan Sosial kapan saja, dan tidak ada pajak penalti untuk penarikan akun pensiun.
Anda akan memiliki beberapa keputusan besar untuk membuat pada 65: apa jenis kebijakan perawatan kesehatan tambahan yang Anda inginkan, bagaimana merencanakan pengeluaran perawatan jangka panjang potensial , dan bagaimana menangani penurunan kognitif di masa depan. Anda juga harus memiliki rencana "dekumulasi" - yang berarti suatu rencana tentang bagaimana Anda akan menarik diri dari akun, urutan apa, berapa banyak, dll.
Juga, hati-hati, untuk pensiunan yang akan datang usia pensiun penuh untuk manfaat Jaminan Sosial Anda TIDAK 65 - itu adalah usia 66 atau lebih. Bagi sebagian besar dari Anda ini berarti bahkan jika Anda pensiun pada usia 65 tahun , Anda akan lebih baik menunggu satu tahun atau lebih sebelum memulai manfaat Jaminan Sosial Anda.
05 Berhenti di 70
Jika Anda ingin pensiun pada usia 70 tahun , kabar baiknya adalah Anda akan mendapatkan jumlah manfaat Jaminan Sosial maksimum dengan menunggu untuk memulai manfaat pada usia 70 tahun. Catatan: Tidak ada manfaat untuk menunggu hingga usia 70 tahun.
Ada lebih banyak kabar baik; beberapa produk pensiun menjadi lebih menarik dengan usia; anuitas dan hipotek terbalik adalah dua produk yang, seperti anggur, menjadi lebih baik seiring bertambahnya usia. Anda juga harus merencanakan untuk mengambil penarikan IRA karena distribusi minimum yang diperlukan dimulai pada usia 70 1/2. Jika Anda melewatkan ini ada penalti besar, jadi pastikan Anda memulainya tepat waktu.
Setelah Anda memiliki keuangan dalam rangka, pertimbangkan meninjau semua sebutan penerima Anda dan mendapatkan dokumen perencanaan real estat Anda secara berurutan.