Ketika Menyewa Bukan Membeli Lebih Masuk Akal
1. Laporan Kredit Buruk
Apakah tangki laporan kredit Anda? Jika skor FICO Anda di bawah 620, Anda tidak akan menerima suku bunga yang bagus untuk pinjaman dan, pada kenyataannya, skor semacam itu bisa menjatuhkan Anda ke tangan pemberi pinjaman predator .
Bukan pertanda baik.
- Jika Anda ingin membeli dengan kredit macet , Anda harus berusaha memperbaikinya sebelum mengajukan pinjaman.
- Empat pembayaran terlambat sudah cukup untuk mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan pinjaman.
- Anda dapat memesan laporan kredit Anda secara online gratis .
2. Rasio Utang Tinggi
Pemberi pinjaman mempertimbangkan dua rasio: front-end dan back-end. Front-end adalah pembayaran hipotek Anda, ditambah pajak dan asuransi dibagi dengan gaji bulanan Anda. Bagian belakang menambahkan pembayaran hutang bulanan Anda ke pembayaran PITI Anda sebelum membagi angka total itu dengan gaji Anda. Rasio utang 50 persen adalah rasio tinggi. Rasio utang yang tinggi berarti Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman. Jika Anda harus mencari pemberi pinjaman yang tidak bermoral yang bersedia mendanai pinjaman semacam itu, Anda mungkin tidak dapat memberi makan Anda sendiri, bahkan jika Anda makan kotoran.
3. Ketidakstabilan Pekerjaan atau Relokasi
Seberapa amankah pekerjaan Anda? Seorang pembeli Sacramento yang sangat bersemangat membeli sebuah rumah di Midtown. Pembayaran hipoteknya adalah $ 3.500 per bulan, yang banyak untuk seorang berusia 25 tahun.
Namun, pembayaran itu terjangkau sementara orang ini mendapat gaji tahunan $ 120.000. Tetapi ketika dia kehilangan pekerjaannya, dia juga kehilangan rumahnya karena penyitaan .
- Apakah Pekerjaan Anda di Jeopardy?
Apakah perusahaan Anda tergelincir? Bisakah Anda dipecat, dan jika demikian, seberapa susahnya mendapatkan pekerjaan lain saat itu juga? Kompensasi pengangguran jarang cukup untuk menutupi pembayaran hipotek.
- Relokasi.
Apakah Anda kemungkinan akan dipindahkan ke kota lain dalam dua atau tiga tahun ke depan? Jika Anda harus menjual karena transfer pekerjaan, properti Anda harus menghargai setidaknya 10 persen untuk menutupi biaya penjualan ; jika tidak, Anda akan kehilangan uang pada penjualan. Ketika Anda membeli rumah , Anda harus merencanakan untuk tinggal sementara waktu.
4. Masalah Perawatan
Semua rumah membutuhkan perawatan dan pemeliharaan. Tidak semua orang memiliki tempat-dengan-semua, apalagi keinginan, untuk menangani proyek perbaikan rumah. Selain itu, banyak pembeli rumah pertama kali tidak mampu menyewa tenaga profesional untuk memperbaiki barang-barang yang rusak. Para ahli menyarankan Anda menyisihkan 5 persen dari harga pembelian untuk menutupi pemeliharaan dan perbaikan ketika Anda membeli rumah .
5. Saat Menyewa Biaya Jauh Lebih Kurang
Jika pembayaran hipotek Anda akan menjadi tiga kali lipat jumlah (atau lebih) Anda akan membayar sewa, mungkin tidak masuk akal secara keuangan bagi Anda untuk membeli. Misalnya, jika Anda membayar $ 2.000 per bulan untuk menyewa apa yang akan membebani Anda $ 6.000 per bulan, apakah masuk akal untuk membayar $ 48.000 setahun lagi untuk memiliki rumah?
Jika Anda berada dalam kelompok pajak 30 persen, Anda mungkin tidak mendekati pengembalian selisih yang Anda bayarkan. Katakanlah biaya yang dapat dikurangkan Anda adalah $ 5.000 per bulan; 30 persen dari itu hanya $ 1.500, yang akan menjadi penghematan pajak Anda yang sebenarnya per bulan.
Apakah Anda menghabiskan $ 6.000 untuk menghemat $ 1.500? Untuk informasi lebih lanjut, silakan berkonsultasi dengan akuntan pajak atau CPA.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.