Apakah Hipotek Anda Terlalu Mahal?
Anda membeli rumah baru, dan semuanya berjalan dengan baik. Anda menetap di, mendekorasi, dan menikmati keuntungan dari kepemilikan rumah. Lalu suatu hari, penghasilan Anda secara tak terduga berubah. Tiba-tiba, Anda menemukan diri Anda tanpa uang tambahan untuk membayar keadaan darurat atau bahkan cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda dan menabung untuk masa depan karena pembayaran rumah Anda terlalu besar. Anda rumah miskin.
Para ahli mengatakan pembayaran rumah Anda harus sekitar 25% dari gaji Anda, sementara yang lain mengatakan Anda dapat pergi setinggi 30% jika Anda tidak memiliki hutang lain dan tidak berencana untuk berutang.
Anda mungkin berakhir miskin rumah jika keadaan Anda berubah secara tak terduga dan Anda mulai berjuang untuk melakukan pembayaran . Misalnya, Anda dan pasangan Anda memiliki anak-anak dan salah satu dari Anda memutuskan untuk menjadi orangtua tetap di rumah. Atau mungkin Anda kehilangan pekerjaan atau harus berurusan dengan penyakit yang tidak terduga. Inilah yang harus dilakukan jika Anda tiba-tiba menemukan diri Anda miskin.
01 Apa yang Menyebabkan Anda Menjadi Rumah Miskin?
Pertama, Anda harus memeriksa apa yang menyebabkan Anda menjadi rumah miskin. Misalnya, Anda mungkin telah mendapat gaji besar ketika Anda membeli rumah , tetapi sejak itu telah berubah. Atau Anda mungkin telah pergi dari keluarga berpenghasilan ganda ke keluarga berpenghasilan tunggal. Atau mungkin pembayaran rumah Anda terlalu besar dari awal dan Anda tidak sepenuhnya mempertimbangkan berapa banyak pengeluaran bulanan Anda yang lain, membuat Anda terlalu kurus secara finansial.
Jika Anda memiliki perubahan dalam gambar keuangan Anda atau jika Anda menambahkan pengeluaran seperti biaya penitipan anak, tagihan medis, atau pengeluaran bulanan lainnya, Anda bahkan mungkin mulai membenci pembayaran rumah Anda dan berharap bahwa Anda bahkan tidak memiliki rumah.
02 Apakah Situasi Ini Sementara?
Lihatlah situasinya dan tentukan apakah itu sementara atau permanen. Jika Anda tahu bahwa situasi ini hanya akan berlangsung dua atau tiga tahun, Anda mungkin dapat melakukannya, tetapi Anda harus berkomitmen untuk tidak menghabiskan uang yang tidak perlu. Ini berarti tidak ada liburan atau barang mewah lainnya.
Jika Anda menentukan bahwa situasi Anda akan bertahan lebih dari tiga tahun, Anda harus mempertimbangkan opsi untuk mengubah situasi.
03 Apakah Anda Bersedia Melakukan Pengorbanan Jangka Pendek?
Jika Anda menyukai rumah Anda, Anda dapat memutuskan bahwa Anda bersedia berkorban untuk tinggal di dalamnya dan tidak menjual. Ini mungkin berarti Anda mengambil pekerjaan tambahan, mengambil pekerjaan freelance, mengganti pekerjaan atau karier, bahkan menyewakan ruang ekstra melalui layanan sewa seperti Airbnb.
Pengorbanan jangka pendek ini memungkinkan Anda untuk melunasi utang Anda yang lain dan membangun dana darurat Anda sehingga pembayaran rumah Anda lebih mudah dikelola.
04 Haruskah Anda Menjual Rumah?
Sulit untuk memutuskan untuk menjual rumah yang Anda bekerja keras untuk berhemat atau pindah ke lingkungan yang lebih terjangkau. Namun, melakukan hal ini dapat membuka opsi yang mempermudah Anda melakukan hal-hal yang paling penting bagi Anda.
Jika Anda memutuskan bahwa Anda perlu menjual rumah dan pindah ke sesuatu yang lebih terjangkau atau bahkan menyewa sementara, Anda harus menghubungi makelar yang baik dan segera menempatkan rumah Anda di pasar. Anda tidak ingin menunggu sampai Anda putus asa untuk menjual karena Anda mungkin tidak dapat menjual selama beberapa bulan atau bahkan setahun, tergantung pada pasar. Juga, Anda mungkin tidak dapat memperoleh banyak uang dari penjualan rumah jika Anda putus asa untuk menjual dengan cepat.
05 Apakah Anda Menghadapi Penyitaan?
Ketika berhadapan dengan rumah miskin, Anda tidak ingin sampai terlambat pembayaran atau lebih buruk, menghadapi penyitaan, jadi pastikan untuk mengambil tindakan sebelum itu terjadi.
Selain itu, jika Anda berada di bawah air pada hipotek , mungkin akan lebih sulit untuk membuat keputusan ini. Jika Anda tidak dapat menjual rumah Anda untuk apa yang Anda hutangkan pada hipotek, pertimbangkan untuk berbicara dengan bank Anda tentang penjualan singkat . Ini berarti bahwa bank setuju untuk menerima jumlah untuk rumah yang kurang dari apa yang Anda berhutang pada hipotek. Namun perlu diingat bahwa penjualan singkat tidak diberikan pada setiap rumah, jadi pastikan untuk mengeksplorasi apakah Anda memenuhi syarat sebelum mengejar opsi ini.
06 Pertimbangkan Pindah ke Area yang Lebih Murah
Di banyak wilayah di negara ini, harga rumah bisa menjadi astronomi; dan itu bisa sangat sulit untuk membeli rumah. Tempat lain mungkin memiliki rumah yang sangat terjangkau.
Anda mungkin lebih baik mengambil pekerjaan dengan bayaran sedikit lebih rendah di area yang berbeda untuk dapat membeli barang-barang yang paling Anda inginkan. Pertimbangkan gaya hidup yang Anda inginkan untuk hidup , apakah itu memiliki rumah, sering bepergian, atau memiliki anggaran besar untuk pengeluaran diskresioner, kemudian buat pilihan yang memungkinkan hal ini.
Sebagai contoh, rumah yang mahal dapat membuat perjalanan sulit, sementara yang lebih kecil akan membuatnya lebih mudah. Jika Anda ingin menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga dan lebih sedikit waktu bekerja, memilih untuk tinggal di daerah yang lebih murah dapat mempermudah pencapaian tujuan tersebut.
07 Mencegah Ini Terjadi Lagi
Sebelum membeli rumah lain, Anda harus menetapkan anggaran sebelum mencari rumah , dan menahan dorongan untuk melampaui hal itu, tidak peduli seberapa besar Anda mencintai sebuah rumah. Kiat lain: Pertahankan pembayaran Anda pada 25% persen dari gaji Anda, dan tetapkan anggaran maksimum Anda sebesar 2,5 kali gaji Anda saat ini. Jangan bergantung pada apa yang bank mau pinjamkan padamu. Jangan juga merencanakan kenaikan gaji. Anda juga harus memastikan Anda memilih hipotek yang tepat dengan suku bunga tetap untuk mencegah pembayaran Anda meningkat.