Definisi: Hampir setiap pinjaman tunggal yang dihasilkan untuk membeli rumah berisi klausul jatuh tempo penjualan. Saya tidak tahu ada hipotek tanpa klausul jual beli. Klausa karena penjualan adalah penting jika pemilik rumah ingin menjual rumah tanpa melunasi pinjaman. Klausa karena jatuh tempo memungkinkan kreditur yang ada untuk memanggil seluruh pinjaman jatuh tempo dan dibayarkan jika pemilik rumah mentransfer kepemilikan ke rumah tanpa membayar pinjaman secara penuh.
Klausa karena jatuh tempo pada dasarnya mencegah pemilik rumah dari penjualan tunduk pada pinjaman yang keluar . Ini tidak berarti bahwa orang tidak mencoba untuk melakukannya tetapi itu berarti pemilik rumah baru mungkin kehilangan rumah jika pemberi pinjaman yang ada menutup. Pemberi pinjaman memiliki hak khusus, dan kepercayaan dan hipotek ditulis oleh pengacara yang mendukung pemberi pinjaman. Klausa karena jatuh tempo adalah salah satu hak yang melekat dalam dokumen. Anda mungkin harus membaca hingga 10 halaman untuk menemukannya, tetapi klausa karena penjualan, juga dikenal sebagai klausa percepatan , akan terkandung dalam hampir semua pinjaman yang dibuat setelah tahun 1988.
Contoh verbaase yang ditemukan dalam hipotek untuk tempat tinggal satu hingga empat keluarga adalah di bawah ini:
Pengalihan Properti atau Kepentingan Tidak Langsung dalam Peminjam. Jika semua atau sebagian dari Properti atau kepentingan apa pun di dalamnya dijual atau dialihkan (atau jika kepentingan menguntungkan Peminjam dijual atau dialihkan dan Peminjam bukan orang alami) tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari Pemberi Pinjaman, Pemberi Pinjaman dapat, sesuai pilihannya, membutuhkan pembayaran segera dengan penuh semua jumlah yang dijamin oleh Instrumen Keamanan ini.
Namun, opsi ini tidak akan dilakukan oleh Pemberi Pinjaman jika latihan dilarang oleh undang-undang federal pada tanggal Instrumen Keamanan ini.
Alasan Anda memperdulikan klausula karena penjualan adalah karena Anda tidak ingin pemberi pinjaman tiba-tiba menuntut pembayaran, yang mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk melakukannya. Namun, di dunia nyata, pemberi pinjaman tidak sering menyebut pinjaman jatuh tempo dan dibayar hanya karena hak milik atas properti telah ditransfer.
Terutama selama pasar ambruk antara tahun 2006 dan 2011 karena pemberi pinjaman pada saat itu sangat senang untuk dibayar sama sekali. Pemberi pinjaman tidak peduli siapa yang membayar mereka selama hipotek tidak nakal.
Maju cepat ke hari ini, dan pemberi pinjaman masih memiliki hak untuk mempercepat pinjaman jika mereka merasa keamanan mereka berpotensi rusak. Setelah semua, mereka membuat pinjaman kepada peminjam setelah sepenuhnya memeriksa pembeli dan menjalankan file melalui underwriting dan siapa orang baru ini yang mereka tidak tahu melakukan pembayaran. Pertanyaannya adalah apakah mereka akan melakukannya?
Umumnya, klausa karena jatuh tempo diberlakukan jika pemberi pinjaman merasa keamanannya berisiko atau jika kreditur percaya dapat menghasilkan lebih banyak uang dalam iklim meningkatnya suku bunga. Sebagai contoh, jika bank dapat memberlakukan pembayaran dari pinjaman yang sudah ada, yang mungkin lebih rendah dari suku bunga pasar, dan kemudian menggunakan uang itu untuk mendanai pinjaman baru pada tingkat yang lebih tinggi, adalah kepentingan bank terbaik untuk menelepon. pinjaman itu segera jatuh tempo dan harus dibayar. Ini bisa membuat peminjam berebut untuk membiayai kembali.
Kembali di masa lalu, seperti masa kejayaan era 1970-an dan 1980-an, bank akan menawarkan asumsi pinjaman formal kepada pembeli baru, tetapi kita tidak melihat banyak hal lagi.
Jika pembeli tidak memenuhi syarat, pembeli jenis ini akan sering mencoba membeli properti tanpa memberi tahu pemberi pinjaman, apakah membungkus pembiayaan yang ada menjadi Akta Kepercayaan Penuh atau Kontrak Tanah Wrap-Around. Beberapa menggunakan penjualan opsi sewa sebagai instrumen pembiayaan untuk mencoba menghindari klausul karena jatuh tempo penjualan.
Juga Dikenal Sebagai: klausa alienasi, klausa akselerasi
Contoh: John menjual rumahnya pada kontrak tanah, berharap untuk menghindari klausul jual beli, tetapi pemberi pinjaman yang ada mengatakan kepadanya untuk melunasi pinjamannya atau akan menutupnya.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.