Akta Kepercayaan Tidak Digunakan di Setiap Negara
Sebagian besar dokumen-dokumen itu akan dihasilkan oleh pemberi pinjaman pembeli. Dengan menandatangani tanpa membaca, pembeli dapat membutuhkan waktu hampir satu jam untuk menyelesaikannya.
Meskipun, sesekali, saya akan menghadiri penutupan dengan pembeli yang benar-benar meluangkan waktu untuk membaca dokumen, dan itu menyegarkan. Sangat baik untuk menghabiskan waktu dengan mengajukan pertanyaan tentang dokumen yang dapat membawa Anda 30 tahun untuk membayar kembali.
Apa itu Akta Kepercayaan?
Jika Anda belum pernah membaca akta kepercayaan, Anda mungkin memiliki pertanyaan tentang hal itu. Bagaimanapun, itu adalah keamanan untuk pinjaman Anda. Ini adalah dokumen yang dicatat dalam catatan publik. Akta kepercayaan dapat terdiri dari banyak halaman dan saya belum pernah melihat pembeli yang benar-benar membaca seluruh dokumen kecuali untuk beberapa pengacara.
Saya telah menemukan bahwa sering ketika pengacara menyerap setiap kata, itu karena pengacara selalu mungkin memilih untuk mengubah paragraf atau kalimat atau kata, dan garis bawah, yang tidak dilakukan. Jika peminjam menginginkan pinjaman dari bank tertentu, peminjam setuju untuk menandatangani akta kepercayaan yang ditetapkan sebelum peminjam.
Tapi saya pasti bisa mengerti mengapa seorang pengacara mungkin keberatan dengan bagian tertentu dari akta kepercayaan.
Akta kepercayaan mengandung tiga pihak:
- The Trustor, yang adalah Anda, si peminjam
- The Trustee, yang merupakan entitas yang memegang gelar "telanjang atau hukum"
- Penerima, yang merupakan entitas dengan uang, pemberi pinjaman
Akta Kepercayaan adalah instrumen yang mengidentifikasi hal-hal berikut:
- Jumlah pinjaman asli
- Deskripsi hukum tentang properti yang digunakan sebagai jaminan untuk hipotek
- Para pihak ke instrumen
- Tanggal mulai dan tanggal jatuh tempo pinjaman
- Ketentuan hipotek dan persyaratan
- Biaya keterlambatan
- Prosedur hukum jika terjadi gagal bayar
- Akselerasi dan klausa alienasi
- Penunggang, jika ada, terkait dengan klausul seperti hukuman prabayar atau persyaratan suku bunga hipotek yang dapat disesuaikan
Apa itu Trustee?
Karena hipotek tidak mengandung wali, banyak peminjam bingung antara hipotek dan akta kepercayaan. Perbuatan kepercayaan mengandung wali amanat, pihak ketiga yang independen yang tidak mewakili peminjam atau pemberi pinjaman.
- Wali amanat adalah entitas, umumnya perusahaan dengan judul, yang memegang "Power of Sale" jika terjadi gagal bayar.
- Wali amanat juga merekonstruksi kembali properti setelah akta kepercayaan dibayar penuh.
- Jika terjadi wanprestasi, wali amanat mengajukan Pemberitahuan Wanprestasi; namun, dalam banyak hal, wali amanat akan mengganti wali lain untuk menangani penyitaan di bawah Pergantian Wali Amanat.
- Setelah periode 90 hari dalam catatan publik, dan periode penerbitan 21 hari di kertas sirkulasi utama, wali amanat kemudian memiliki kekuatan untuk menjual properti di langkah gedung pengadilan tanpa prosedur pengadilan.
- Selama tiga bulan setelah pencatatan Pemberitahuan Wanprestasi , peminjam dapat menukarkan properti dengan membayar kembali pembayaran dan membayar biaya wali amanat.
- Setelah wali amanat menjual properti dengan penjualan Wali Amanat, itu adalah final.
Apa itu Surat Promes?
Sedangkan akta kepercayaan adalah keamanan hutang, dijamin oleh properti, surat promes dijamin dengan akta kepercayaan, yang merupakan bukti dari hutang.
- Surat promes adalah janji untuk membayar, yang ditandatangani oleh peminjam yang mendukung pemberi pinjaman.
- Ini berisi persyaratan pinjaman seperti tingkat bunga dan kewajiban pembayaran.
- Surat promes pada umumnya tidak dicatat.
- Ketika pinjaman dibayar, surat promes ditandai "dibayar lunas" dan dikembalikan ke peminjam, bersama dengan Akta Rekaman Rekaman tercatat.
- Selama masa pinjaman, pemberi pinjaman memiliki surat promes. Sampai pinjaman dilunasi, peminjam hanya memiliki salinan untuk catatannya.
Sebelum Menandatangani Surat Promes dan Akta Kepercayaan
Baca kedua dokumen, termasuk bagian yang dicetak sebelumnya. Anda mungkin meminta lebih dekat untuk mengirimi Anda akta kepercayaan dan surat promes kosong sebelumnya. Karena para penyusun adalah manusia dan dapat membuat kesalahan, berikut adalah hal-hal yang penting untuk ditinjau:
- Ejaan nama-nama para kreditur
- Saldo pokok pinjaman
- Suku bunga (dan pengendara, jika disesuaikan)
- Jumlah pembayaran
- Bayar prabayar, jika ada
- Alamat properti
Juga, jangan menggunakan pemberi pinjaman tertentu karena Anda ingin melakukan pembayaran hipotek kepada pemberi pinjaman itu. Kemungkinannya adalah pinjaman Anda akan dijual segera setelah menutup di pasar hipotek sekunder.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.