11 Tips Yang Akan Menghemat Waktu, Uang, dan Sakit Hati Anda
- Sebelum Anda memilih reksadana, Anda harus tahu apa tujuan investasi Anda. Apakah Anda menabung untuk pensiun ? Itu berarti Anda mampu bersabar, dan memegang dana melalui pasar bull dan menanggung pasar . Apakah Anda menabung untuk uang muka di rumah baru? Itu berarti Anda mungkin memerlukan uang tunai dalam beberapa tahun, dan harus lebih berhati-hati.
- Pastikan bahwa dana sesuai dengan kebiasaan investasi Anda. Misalnya, jika Anda ingin memanfaatkan naik turun harian di pasar, Anda tidak dapat menggunakan dana karena mereka hanya berdagang di penghujung hari. Selanjutnya, dana berkinerja berdasarkan keterampilan manajer mereka, tidak harus perusahaan dibeli. Pastikan Anda memahami keuntungan dari reksadana versus saham .
- Gunakan dana yang meningkatkan diversifikasi Anda. Memiliki lebih banyak dana tidak selalu meningkatkan diversifikasi. Banyak dana memiliki saham yang sama. Periksa kepemilikan saham utama masing-masing dana untuk memastikan mereka tidak tumpang tindih.
- Hanya pilih dana yang sesuai dengan strategi alokasi aset Anda. Misalnya, pada fase awal siklus bisnis , perusahaan topi kecil secara tradisional melakukan yang terbaik. Anda mungkin memilih sepuluh dari dana berkinerja terbaik, tetapi jika mereka semua topi kecil , maka Anda akan menderita lebih banyak kerugian ketika topi besar tidak lebih baik di fase selanjutnya.
- Waspadai biaya reksa dana , yang dapat mengurangi penghasilan Anda di mana saja dari 0,5 persen menjadi 8,5 persen. Biaya licik. Biaya front-load dipotong langsung dari atas, sementara biaya back-load dikurangi jika Anda menarik investasi Anda dalam lima tahun pertama (biasanya). Sebagian besar dana memiliki biaya pengeluaran manajemen, biaya pengeluaran, dan biaya 12b-1. Beberapa ahli mengatakan hanya memilih dana tanpa beban dan mereka dengan rasio biaya di bawah 1 persen.
- Sekarang Anda tahu jenis dana apa yang Anda butuhkan, bagaimana mengidentifikasi yang terbaik dalam kategori tersebut? Ingat, Anda bertaruh pada keahlian manajer dana, jadi Anda harus mengikuti kinerjanya. Anda benar-benar mencari seorang manajer yang dapat mengungguli pasar . Dalam hal ini, itu berarti indeks khusus terkait dengan jenis dana tersebut. Misalnya, dana topi kecil harus mengungguli Russell 2000, bukan Dow . Studi menunjukkan bahwa dua pertiga dari semua dana yang dikelola aktif lebih buruk daripada indeks patokan mereka. Karena itu, pilih fund manager yang telah ada setidaknya selama lima tahun.
- Perhatikan perusahaan dana. Perusahaan-perusahaan berkualitas tinggi, seperti Amerika, Vanguard, T.Rowe Price dan Dodge & Cox, dapat mempekerjakan manajer terbaik dan memperlakukan mereka dengan baik sehingga mereka bertahan.
- Apakah dana akan masuk dalam portofolio pajak tangguhan, seperti 401 (k), IRA atau Roth IRA? Maka Anda tidak perlu khawatir tentang pergantian. Itu berapa banyak dana yang dijual dan diserahkan ke saham baru. Jika dana Anda dikenai pajak capital gain, tinggallah dengan dana yang memiliki rasio turnover 50% atau lebih rendah. Jika tidak, Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan saham yang dijual, bahkan jika nilai keseluruhan dari dana tersebut turun selama tahun ini .
- Pertama, Anda bisa melakukannya sendiri dengan Morningstar. Mereka memiliki semua informasi dan sistem penilaian kecil yang berguna yang membantu memilih pemain terbaik.
- Katakanlah Anda telah melihat Morningstar, dan kewalahan dengan pilihannya. Langkah selanjutnya adalah memilih penasihat keuangan yang baik . Biarkan mereka memilih reksa dana.
- "Kinerja masa lalu bukan jaminan kesuksesan di masa depan." Anda akan mendengar ini di mana-mana, tetapi apa artinya bagi Anda? Ini hanya pernyataan yang mengatakan melihat seberapa baik dana di masa lalu tidak berarti itu akan melakukan hal yang sama di masa depan. Ada banyak penelitian yang menunjukkan 99 persen dari dana yang mengungguli pasar dalam satu dekade jatuh ke rata-rata pada dekade berikutnya.