Panduan Praktis untuk Menempatkan Hidup Anda di Jalur untuk Sukses
1. Ketahui Apa yang Anda Inginkan
Memiliki tujuan keuangan yang jelas dan ringkas untuk tahun ini.
Tidak cukup baik untuk mengatakan, "Saya ingin kartu kredit saya dibayar dan lebih banyak uang di bank." Sebaliknya, Anda harus menulis resolusi keuangan yang jelas dan dapat ditindaklanjuti seperti, "Saya memiliki saldo pada kredit saya kartu dibayar hingga $ 0, lebih dari $ 5.000 dalam rekening tabungan saya, dan IRA yang didanai sepenuhnya. ”
2. Prioritaskan Utang Anda
Tidak semua utang sama. Buat daftar kewajiban Anda dan mengaturnya dengan suku bunga tahunan . Mereka yang memiliki tingkat tertinggi (kemungkinan besar hutang kartu kredit Anda) harus segera dilunasi. Tidak ada gunanya menginvestasikan uang saat Anda membayar 19 persen atau lebih dalam bunga setiap tahun. Dalam banyak kasus, tindakan yang paling bijak adalah menjual sertifikat deposito , obligasi tabungan, atau kepemilikan uang tunai lainnya dan menggunakannya untuk membayar seluruh saldo secara penuh atau sebagian. Mengapa? Jika Anda berhutang $ 10.000 pada kartu kredit Anda dan membayar bunga 19 persen setiap tahun ($ 1,900 per tahun), sementara pada saat yang sama, memiliki sertifikat deposito $ 10.000 di bank, membayar Anda bunga 4 persen ($ 400 per tahun), Anda akan benar-benar menghemat $ 1.500 setahun dengan membuat resolusi untuk membayar hutang!
3. Buka Rekening Pensiun Perorangan (IRA)
Jika Anda belum melakukannya, buka akun pensiun individu dan mulai memberikan kontribusi untuk itu . Perencana keuangan atau akuntan Anda harus dapat memberi tahu Anda apakah IRA Tradisional atau Roth lebih baik untuk Anda. Keduanya menawarkan keuntungan pajak penting yang dapat menambah hingga jumlah uang yang signifikan dengan pensiun.
4. Mendaftar dalam Rencana Tabungan Otomatis (ASP)
Rencana tabungan otomatis sekarang ditawarkan untuk semuanya, mulai dari rekening pialang hingga obligasi pemerintah. Seringkali, Anda dapat dengan mudah menyelesaikan beberapa formulir online, atau cukup menelepon broker Anda dan memberi tahu mereka bahwa Anda menginginkan sejumlah uang yang ditarik dari rekening tabungan atau tabungan Anda setiap bulan, pada tanggal tertentu, dan disetorkan ke akun investasi Anda. Jika resolusi keuangan Anda adalah untuk menghemat lebih banyak uang, menggunakan rencana tabungan otomatis memaksa Anda untuk menindaklanjuti karena uang tunai diambil langsung dari bank Anda sebelum Anda bisa mendapatkan tangan Anda di atasnya. Investor sering dapat mendaftar untuk ASP melalui rencana pembelian saham langsung perusahaan. Dalam hal ini, uang ditarik dan digunakan untuk membeli saham tambahan di perusahaan tertentu. Pemerintah Amerika Serikat menawarkan layanan serupa bagi mereka yang tertarik berinvestasi dalam obligasi tabungan.
5. Tutup Akun yang Tidak Diperlukan
Bank dan lembaga keuangan mengenakan biaya untuk semuanya di bawah matahari. Apakah benar-benar perlu memiliki beberapa akun kredit atau cek? Meskipun ada pengecualian, dalam sebagian besar kasus jawabannya adalah tidak ada perusahaan!
6. Dapatkan Uang Melakukan Apa yang Anda Cintai
Kebanyakan orang dapat menyebutkan setidaknya satu hal yang benar-benar mereka sukai.
Salah satu cara untuk menikmati pekerjaan Anda adalah hanya melakukan hal-hal yang Anda nikmati. Temukan cara untuk mengubah gairah dan hobi Anda menjadi laba. Dunia penuh dengan pekerjaan luar biasa seperti es krim tasting penuh waktu dan penguji permainan video!
7. Kumpulkan Perubahan Anda
Setiap kali Anda membayar untuk hal-hal dengan uang tunai, hanya menghabiskan seluruh jumlah dolar. Jika Anda pergi ke toko kelontong dan total pembelian Anda mencapai $ 67,39, bayar $ 70 secara tunai dan kembalikan perubahannya. Hal pertama yang harus Anda lakukan ketika Anda pulang ke rumah adalah membuang uang dalam wadah besar (kendi air kosong yang sempurna). Anggap saja sebagai celengan untuk orang dewasa. Jika Anda mematuhi kebijakan ini dan tidak membelanjakan salah satu dari perubahan itu, Anda kemungkinan akan menghemat beberapa ribu dolar selama satu tahun. Gunakan uang untuk membayar utang , beli saham dan obligasi , atau pergi berlibur.
8. Beri Uang
Saya sudah mengatakan ini sebelumnya dan saya akan mengatakannya lagi: salah satu cara paling efektif untuk merealisasikan nilai uang adalah dengan memberikannya kepada orang lain. Lain kali Anda mendapatkan gajimu, ambil 5 persen dari gajimu secara tunai (greenback di saku Anda akan membuatnya tampak jauh lebih nyata daripada jika Anda hanya menulis cek atau menggunakan kartu debit). Berjalanlah ke Starbucks atau Dunkin 'Donuts dan secara anonim membayar pelanggan lain dalam antrean. Jika Anda melewatkan seorang anak di Wal-Mart sambil menonton video game baru, keluarkan dompet Anda dan belilah untuk mereka. Dalam kedua kasus, penerima pasti akan mengingat kebaikan Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Ini adalah cara yang ampuh dan efektif untuk mengubah kehidupan orang lain menjadi lebih baik sambil memberi Anda rasa kebebasan yang lebih baik secara finansial. Tiba-tiba, Anda menyadari berapa banyak janji $ 20.
9. Mulai Menggunakan Perangkat Lunak Keuangan Pribadi
Tidak terdengar klise, tetapi pengetahuan adalah kekuatan. Jika saya bertanya kepada sepuluh orang di jalan berapa banyak yang mereka habiskan tahun lalu untuk potongan rambut atau tiket film, sembilan dari mereka mungkin tidak dapat menjawab. Namun, dengan beberapa penekanan tombol, seseorang yang menggunakan perangkat lunak keuangan pribadi dapat mengetahuinya. Berikut ini cara untuk dengan mudah melacak keuangan dan investasi Anda . Secara pribadi, saya mencetak laporan pada akhir setiap bulan Desember dan menghabiskan malam untuk mempelajari dan menghitung penghasilan dan pengeluaran saya untuk tahun ini. Saya sering terkejut dengan jumlah yang saya keluarkan untuk barang-barang kecil seperti 20oz sesekali. sebotol Coca-Cola.
10. Baca Buku Keuangan Setiap Bulan
Jika Anda ingin belajar memasak, Anda membaca buku masak dan menghabiskan berjam-jam seminggu di dapur. Jika Anda ingin belajar memperbaiki mesin, Anda meminta seseorang untuk menunjukkannya kepada Anda. Kata tercetak itu luar biasa karena memungkinkan Anda untuk berkomunikasi langsung dengan pikiran keuangan paling cemerlang di abad yang lalu. Dengan mengambil salinan The Intelligent Investor , One Up di Wall Street , atau Saham Biasa dan Keuntungan Tidak Umum , Anda dapat diajarkan bagaimana menilai investasi, menyiapkan portofolio Anda, dan melihat karakteristik saham pertumbuhan klasik langsung dari para lelaki siapa yang paling berhasil. Di halaman-halaman teks, kematian, pensiun, atau lokasi fisik mereka tidak berarti, tetapi ide, filosofi, dan teknik mereka tetap hidup. Seolah-olah Anda mengundang Benjamin Graham atau Philip Fisher ke rumah Anda hanya dengan mengambil salinan karya mereka dan membalik halaman demi halaman. Secara konsisten berkomitmen untuk belajar sebanyak mungkin tentang pasar keuangan, sifat uang, dan investasi secara umum, sangat penting untuk menciptakan kekayaan jangka panjang .