Inilah Cara Kontribusi Tenggat Waktu IRA Tahunan Sebenarnya Bekerja di Favor Anda
Sederhananya, IRA tradisional dapat menawarkan kepada investor pengurangan pajak atas kontribusi sebelum pajak hari ini dan pertumbuhan tangguhan pajak untuk masa depan sedangkan Roth IRA menawarkan investor kesempatan untuk menginvestasikan uang setelah pajak dalam rekening pajak tangguhan dengan distribusi bebas pajak di pensiun. Tentu saja, perbedaan ini datang dengan seperangkat peraturan mereka sendiri dan bahkan kriteria kelayakan, yang harus dipertimbangkan ketika memutuskan IRA mana yang terbaik untuk Anda , tetapi mereka berbagi satu kesamaan, yang merupakan tenggat kontribusi mereka.
Tenggat Waktu Kontribusi IRA Tahunan
Anda dapat berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth kapan saja, membuat beberapa kontribusi kecil selama setahun atau satu kontribusi sekaligus. Dikatakan, kontribusi dibatasi berdasarkan tahun pajak. Baik IRA tradisional maupun Roth memiliki batasan mereka sendiri pada kontribusi tahunan dan batasan pada manfaat pajak yang diuntungkan tergantung pada faktor-faktor seperti status pengarsipan Anda dan pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi .
Karena ada batas kontribusi tahunan (dan dalam kasus IRA tradisional beberapa manfaat pajak langsung pada tahun pajak di mana kontribusi dibuat), Anda harus menetapkan tahun pajak untuk mana kontribusi Anda akan dihitung.
Untuk memberikan kontribusi pada tahun tertentu, Anda harus melakukannya dengan batas waktu pengajuan pajak untuk tahun itu.
Dalam banyak kasus, ini berarti Anda harus membuat kontribusi Anda hingga 15 April agar memenuhi syarat untuk dihitung sebagai kontribusi tahun sebelumnya. Setelah tanggal tersebut, kontribusi harus dianggap sebagai kontribusi tahun berjalan. Ini berarti bahwa para investor benar-benar memiliki 15 bulan untuk berkontribusi pada IRA mereka untuk tahun pajak tertentu. Misalnya, untuk kontribusi IRA 2017, investor sebenarnya memiliki mulai 1 Januari 2017 hingga 16 April 2018 untuk membuat kontribusi mereka hingga batas tahunan. Tenggat waktu kontribusi tahunan yang sama berlaku untuk kontribusi IRA pasangan, yang memungkinkan pasangan bekerja untuk memberikan kontribusi tambahan IRA atas nama pasangan yang tidak bekerja.
Selama hampir setiap tahun, tenggat waktu untuk membuat kontribusi IRA untuk suatu tahun pajak tertentu biasanya 15 April tahun berikutnya. Untuk tahun pajak 2018, batas waktu kontribusi tahunan IRA adalah 17 April 2018.
Batas Kontribusi untuk IRA Tradisional dan Roth
Batas kontribusi IRA maksimum untuk IRA adalah $ 5.500 untuk tahun pajak 2017 dan 2018. Namun, jika Anda akan berusia 50 tahun atau lebih pada akhir tahun, Anda dapat menyumbangkan tambahan $ 1.000, dengan batas kontribusi total $ 6.500. Batasan ini berlaku untuk IRA tradisional dan Roth. Meskipun Anda mungkin memenuhi syarat untuk berkontribusi pada kedua paket, kontribusi gabungan Anda ke kedua akun tidak dapat melebihi batas Anda di atas ($ 5.500 atau $ 6.500).
Kemampuan untuk memenuhi syarat untuk pengurangan pajak pendapatan sebagian atau penuh untuk kontribusi IRA tradisional tergantung pada beberapa faktor, termasuk penghasilan Anda dan apakah Anda berpartisipasi dalam rencana pensiun pajak yang diuntungkan lainnya. Batas penghasilan juga berubah seiring waktu. Kontribusi Roth IRA tidak dikurangkan dari pajak, mereka dibuat setelah pajak. Sesampai di sana, bagaimanapun, uang umumnya tidak dikenakan pajak lagi. Bahkan ketika Anda menariknya keluar saat pensiun. Meskipun ada beberapa pembatasan, distribusi dari Roth IRA bebas pajak. Untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA, ada batasan penghasilan.
Batas Kontribusi 2017 untuk IRA
Konversi Roth IRA
Tidak seperti kontribusi IRA atau Roth IRA tradisional, konversi Roth tidak mengikuti tenggat waktu yang sama seperti ketika Anda mengubah aset IRA tradisional menjadi Roth IRA assets, konversi tersebut sebenarnya tidak dianggap sebagai kontribusi.
Aset-aset IRA itu sudah dihitung sebagai bagian dari kontribusi tahunan untuk tahun-tahun sebelumnya. Dengan demikian, jumlah konversi Roth tidak tunduk pada batas yang sama seperti IRA dan kontribusi Roth IRA. Anda dapat mengkonversi uang IRA ke Roth kapan saja dan tidak ada batasan maksimum pada jumlah yang dapat Anda konversi.
Diperbarui oleh Scott Spann