Ini "pembeli bumerang" telah memenuhi persyaratan menunggu untuk mengamankan hipotek setelah kebangkrutan, penyitaan , atau penjualan pendek . Dan tergantung kapan mereka kehilangan rumah mereka, banyak yang melihat peristiwa-peristiwa itu jatuh dari laporan kredit mereka sepenuhnya, memberi mereka lembaran yang bersih untuk mengejar kepemilikan rumah lagi.
Jika Anda termasuk dalam kelompok ini, inilah cara untuk memastikan impian Anda memiliki rumah tidak berubah menjadi mimpi buruk — lagi.
Pastikan Anda Sudah Menunggu Cukup Lama
Masa tunggu untuk pembiayaan tergantung pada banyak faktor termasuk syarat-syarat di mana Anda kehilangan rumah Anda, keadaan yang menyebabkan kerugian, dan jenis pinjaman yang ingin Anda amankan.
Umumnya, pembeli yang kehilangan rumah mereka untuk penyitaan harus menunggu tujuh tahun, sementara mereka yang memiliki penjualan pendek hanya perlu menunggu empat tahun. Jika keadaan khusus ada, waktu tunggu dikurangi menjadi tiga tahun dan dua tahun berturut-turut.
Di bawah ini adalah ringkasan waktu tunggu untuk pinjaman konvensional. Kemampuan untuk membeli di luar batasan ini tergantung pada panduan pemberi pinjaman Anda. Persyaratan untuk pinjaman FHA dan VA berbeda.
Peristiwa Derogatif | Persyaratan Periode Tunggu | Masa Menunggu Dengan Keadaan Melebihi |
Kebangkrutan — Bab 7 atau 11 | 4 tahun | 2 tahun |
Kebangkrutan — Bab 13 | 2 tahun sejak tanggal debit 4 tahun dari tanggal pemecatan | 2 tahun sejak tanggal debit 2 tahun dari tanggal pemecatan |
Penyitaan | 7 tahun | 3 tahun (dengan persyaratan tambahan) |
Akta Pengambilalihan Penyitaan, Penjualan Pendek, atau Pengisian Biaya dari Rekening KPR | 4 tahun | 2 tahun |
Bayar Hutang Anda
Seperti halnya semua peminjam, total beban utang Anda memainkan peran penting dalam kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Sebagai pembeli bumerang, pemberi pinjaman terutama ingin tahu Anda tidak akan terlalu memaksakan diri dengan pinjaman baru ini.
Tujukan untuk memprioritaskan melunasi utang sebanyak mungkin untuk tetap berada di bawah rasio utang terhadap pendapatan kreditur Anda, dan hindari mengajukan permohonan kredit baru lainnya saat Anda bersiap untuk membeli.
Miliki Pembayaran Down Sehat
Sebagai pembeli bumerang, lebih banyak bobot akan diberikan ke uang muka Anda , terutama jika Anda ingin membeli sebelum masa tunggu Anda berakhir.
Minimal 5 persen ke bawah diperlukan untuk pinjaman konvensional, tetapi uang muka 20 persen atau lebih akan menghilangkan kebutuhan untuk Asuransi Hipotek Swasta (PMI). Secara alami, semakin Anda bisa meletakkan lebih baik.
Pinjaman FHA adalah opsi yang menarik bagi pembeli bumerang karena mereka hanya membutuhkan pembayaran 3,5 persen. Namun, mereka datang dengan banyak biaya, baik dimuka dan sepanjang masa pinjaman, mengurangi daya beli Anda.
Triple Periksa Kredit Anda
Mengetahui apa yang ada di laporan kredit Anda sangat penting. Pastikan semua informasi akurat dan sengketa apa pun yang salah.
Bergantung pada berapa banyak waktu yang telah berlalu, sejarah penyitaan Anda, penjualan singkat, atau kebangkrutan mungkin telah menurunkan laporan kredit Anda (biasanya tujuh hingga sepuluh tahun), menempatkan Anda pada tingkat yang sama dengan pembeli tanpa peristiwa negatif.
Beberapa laporan akan memperkirakan tanggal tanda negatif Anda akan jatuh yang dapat membantu ketika Anda mempertimbangkan kapan untuk mengajukan permohonan pembiayaan. Anda dapat mengakses riwayat kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro utama di annualcreditreport.com.
Kebijaksanaan Konvensional Buck
Pembeli rumah biasanya disarankan untuk membeli sebanyak mungkin rumah yang mereka mampu — yang terkadang menghasilkan terlalu banyak membeli rumah dan tidak menyisakan ruang untuk hal-hal tak terduga. Sebagai pembeli bumerang, Anda mungkin mengetahui hal ini dengan sangat baik.
Kali ini, pertimbangkan kebijaksanaan konvensional yang langgeng dan pertahankan pembayaran hipotek Anda jauh lebih rendah daripada yang diizinkan oleh bank. Sementara kriteria hipotek lebih konservatif dari satu dekade lalu, pembeli masih dapat menemukan diri mereka di atas kepala mereka tetapi dalam batas pinjaman bank mereka.
Gunakan penilaian terbaik Anda untuk menentukan seberapa banyak Anda merasa nyaman dengan pinjaman.
Ketika Anda menyusuri jalan menuju pemilik rumah lagi — kali ini lebih berpengalaman dan lebih bijaksana — ikuti kiat-kiat ini untuk memastikan pengalaman kepemilikan rumah ini berhasil.