Resep untuk Membuat Peruntungan dari Investasi Anda

Lakukan Beberapa Hal yang Tepat untuk Membantu Kekayaan Anda Tumbuh Sendiri

Ini adalah impian banyak investor baru untuk suatu saat menjadi mandiri secara finansial dari portofolio mereka. Jika Anda ingin menghasilkan banyak uang dari investasi Anda, ada baiknya untuk mengambil langkah mundur dan survei peluang Anda, baik dalam hal pendapatan masa depan yang mungkin dan harapan hidup, serta metode yang berbeda yang tersedia untuk Anda dalam pencarian Anda untuk senyawa kekayaan Anda. Izinkan saya untuk berbagi beberapa pemikiran saya tentang masalah ini dengan Anda.

Di Amerika Serikat, penghasilan seumur hidup seseorang dengan gelar sarjana adalah sekitar $ 2.100.000. Luar biasa, lulusan perguruan tinggi menikahi lulusan perguruan tinggi lainnya, membawa angka itu menjadi $ 4.200.000. (Dari sudut pandang ekonomi, tidak berlebihan untuk mengatakan bahwa cincin kawin adalah indikator status sosial baru dan pola pernikahan tidak kebal terhadap perkawinan assortative, yang memiliki beberapa implikasi menarik, jika tidak mempedulikan, untuk ketidaksetaraan pendapatan.) Sebagai CEO dari hidup Anda, bagaimana Anda dan suami atau istri Anda mengalokasikan uang itu akan memiliki pengaruh luar biasa terhadap kekayaan bersih utama rumah tangga Anda, pendapatan pasif , dan bahkan tingkat kebahagiaan. Ini terutama benar mengingat manfaat finansial yang signifikan dari pernikahan .

Salah satu pembeda terbesar antara mereka yang berakhir dengan gaji-ke-gaji dan orang-orang yang menemukan diri mereka dengan lemari besi bank penuh dengan sertifikat saham yang memompa keluar torrents dividen untuk dinikmati adalah apakah seseorang memiliki kecenderungan untuk membeli aset depresiasi atau aset produktif dengan dana surplusnya.

Aset depresiasi adalah aset yang, setelah diperoleh, mulai kehilangan nilainya. Contoh klasik adalah mobil. Meskipun mungkin menyediakan utilitas, mobil adalah salah satu pengeluaran terburuk yang dapat Anda buat dari perspektif keuangan. Orang yang tidak akan pernah, sepanjang hidup mereka, memiliki pandangan ke depan untuk mengatakan, "Saya akan membeli blok Hershey sebesar $ 50.000 dan memegangnya selama 50 tahun ke depan", "Saya akan membeli Coca $ 25.000 Cola dan, suatu hari nanti, memasukkannya ke dalam dana perwalian untuk cucu saya "atau bahkan," Saya akan menambahkan $ 500 per bulan ke Exxon Mobil DRIP saya "akan, sebaliknya, tidak berpikir untuk pergi ke dealer mobil, membeli yang baru mobil dengan bunga 0% untuk pembayaran $ 700 per bulan, dan peregangan selama 60 bulan untuk sesuatu yang ditakdirkan untuk benar-benar tidak berharga.

Saya telah menyaksikannya berkali-kali. Karena sifat peracikan, bahwa 10 atau 20 tahun pertama dalam angkatan kerja menciptakan hasil yang terlalu besar sehingga orang yang cukup bijak untuk mulai mengakuisisi aset penghasil uang mulai keluar dan memisahkan diri dari paket. Yang akhirnya berubah menjadi teluk yang sulit, jika tidak mustahil untuk menjembatani.

Dengan kata lain, jika Anda cukup istimewa untuk berpendidikan tinggi, menikah dengan orang lain yang berpendidikan tinggi, hidup di ekonomi paling makmur dalam sejarah peradaban manusia, apakah Anda akhirnya independen secara finansial - dengan beberapa pengecualian, seperti krisis kesehatan yang tak terduga - hampir pasti akan turun ke kemampuan Anda sendiri, atau ketidakmampuan, untuk mengelola penghasilan Anda dengan kehati-hatian. Kebenaran yang sederhana itu, tidak peduli seberapa tidak populernya untuk mengakuinya dalam perusahaan yang sopan, adalah alasan petugas kebersihan upah minimum seperti Ronald Read berakhir menjadi jutawan rahasia dengan $ 8.000.000 + dan pengacara dengan resume bergengsi yang berpenghasilan 1.000% lebih per tahun memiliki pecahan dari kekayaan. Anda juga menggunakan uang Anda, membuatnya bekerja untuk Anda, atau Anda bekerja untuk uang Anda, menjual waktu Anda (jam hidup Anda, secara harfiah) untuk apa yang Anda butuhkan minggu itu.

Hampir semua orang mulai melakukan yang terakhir tetapi seorang yang secara fiskal bijaksana, seperti Read, berakhir dalam situasi di mana gajinya jauh lebih kecil daripada dividen , bunga, dan sewa yang ia kumpulkan.

Lalu, apa resep untuk menjadi kaya ? Lakukan beberapa hal dengan benar dan sebagian besar mengurus dirinya sendiri.

1. Data ekonomi meninggalkan pertanyaan nol jika Anda 1.) lulus SMA, 2.) pergi ke perguruan tinggi, 3.) menikah, dan 4.) memiliki anak-anak dalam urutan itu sebagai wartawan dan akademisi suka mengingatkan semua orang, peluang Anda pernah jatuh ke dalam kemiskinan dipangkas ke titik praktis tidak berarti. Ini kode curang dalam permainan keuangan kehidupan. Manfaatkan itu. Setiap penyimpangan tumpukan geladak melawan Anda dengan cara yang kuat. Tidak ada jalan memutar. Tidak ada yang menolaknya. Bukti-buktinya tidak dapat dibantah dan data-datanya sangat besar.

1. Selalu hidup di bawah kemampuan Anda bahkan jika Anda hanya menyimpan sejumlah kecil uang . Disiplin yang dibangunnya adalah keterampilan hidup yang baik untuk memiliki yang akan membuahkan hasil di tempat lain juga.
2. Masukkan surplus itu untuk bekerja dengan cara yang paling efisien pajak yang Anda bisa. Bagi kebanyakan orang, ini akan menjadi kombinasi kembar dari Roth IRA dan Roth 401 (k) . Didirikan dengan benar, Anda mungkin dapat menghindari membayar pajak atas sebagian besar investasi Anda selama sisa hidup Anda. Jika Anda beruntung, dan / atau cukup disiplin, untuk mencapai batas kontribusi maksimum setiap tahun, mulailah membangun aset di luar tempat penampungan pajak yang dapat memanfaatkan celah dasar yang ditingkatkan ketika Anda meninggal. Itu akan memungkinkan Anda untuk meneruskan aset-aset itu kepada anak-anak dan cucu-cucu Anda tanpa pernah memicu pajak capital gain . Semua kewajiban pajak tangguhan Anda diampuni .
3. Hindari utang kapan pun memungkinkan, terutama utang kartu kredit dan utang pinjaman mahasiswa . Ketika Anda menyewa uang dari orang lain, yang secara efektif adalah pinjaman, Anda mengundang mereka ke dalam hidup Anda. Mereka dapat membuat tuntutan pada output masa depan Anda. Mereka dapat menyebabkan Anda kesulitan yang luar biasa jika Anda melanggar janji Anda. Menghadiri sekolah impian Anda tidak layak menghabiskan 15 atau 20 tahun ke depan dalam hidup Anda dalam jumlah yang berarti perbudakan, yang ada hanya untuk kesenangan para pemegang saham Sallie Mae, Navient, Citigroup, dan Wells Fargo.
4. Menginvestasikan kembali dividen Anda . Mengembalikan deviden seperti menambahkan bahan bakar ke api ketika bagian dari portofolio yang terdiversifikasi, mempercepat akumulasi kekayaan Anda. Berbicara tentang diversifikasi ...
5. Diversifikasi sumber penghasilan Anda dan aset Anda . Semua orang berbicara tentang diversifikasi aset tetapi diversifikasi pendapatan sama pentingnya dalam buku saya. Hidup jauh lebih baik, dan jauh lebih tidak stres ketika Anda memiliki banyak aliran pendapatan yang masuk sehingga Anda tidak bergantung pada salah satu dari mereka.
6. Jangan pernah berinvestasi dalam sesuatu yang tidak Anda pahami dan jangan pernah menginvestasikan uang yang tidak dapat Anda tanggung kehilangannya. Saya sudah sejauh ini untuk menyebut yang terakhir aturan investasi yang paling penting .
7. Biarkan uang Anda selama mungkin. Hal-hal gila terjadi ketika Anda melewati tanda 25 tahun. Contoh kasus: Secara historis, tingkat pengembalian rata-rata akan menghasilkan 1.000% keuntungan selama jangka waktu tersebut. Dapatkan hingga 50 tahun, dan Anda melihat 10.000%. Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa masa lalu akan mengulangi masa depan dan investasi selalu menyimpan potensi kerugian yang parah, jika tidak permanen, hanya meminta investor di Austria antara tahun 1900 dan saat ini karena tidak ada bagian kecil dari aneksasi negara tersebut oleh Nazi. Jerman selama Perang Dunia II - tetapi tidak sulit untuk memahami alasan penggabungan telah disebut keajaiban kedelapan dunia. Contoh kasus: Secara historis, tingkat pengembalian rata-rata akan menghasilkan 1.000% keuntungan selama jangka waktu tersebut. Dapatkan hingga 50 tahun, dan Anda melihat 10.000%. Tentu saja, tidak ada jaminan bahwa masa lalu akan mengulangi masa depan dan investasi selalu menyimpan potensi kerugian yang parah, jika tidak permanen, hanya meminta investor di Austria antara tahun 1900 dan saat ini karena tidak ada bagian kecil dari aneksasi negara tersebut oleh Nazi. Jerman selama Perang Dunia II - tetapi tidak sulit untuk memahami alasan penggabungan telah disebut keajaiban kedelapan dunia.

Yang terakhir itu sangat penting. Ada dua cara untuk memanfaatkannya:

1. Mulailah berinvestasi sedini mungkin dalam hidup.
2. Hiduplah selama mungkin. Itu berarti mengutamakan kesehatanmu. Ikuti saran dokter Anda, yang hampir selalu berarti: Jangan merokok. Jangan minum. Jangan pakai narkoba. Jangan menjadi gemuk. Jangan mengoperasikan peralatan pertanian yang berat saat menggunakan obat resep. Selalu gunakan sabuk pengamanmu. Itu cukup banyak mencakup semua basis Anda sampai pada tingkat yang bisa dikendalikan. Bahkan lima tahun ekstra bisa menjadi luar biasa setelah Anda membangun portofolio besar dan kuat.

Sesederhana kedengarannya, itulah inti dari proses membangun kekayaan. Letakkan hal yang benar dalam gerakan, jadilah, dalam kata-kata miliarder Charles Munger, " secara konsisten tidak bodoh ", dan uang Anda mengambil kehidupannya sendiri, meluas, tumbuh ke langit, menghujani Anda dan anak-anak Anda dengan kemakmuran. Dalam jangka pendek - dan apa pun di bawah lima tahun adalah jangka pendek - sisanya adalah kebisingan.