Langkah-langkah untuk Membeli Reksa Dana Sejak Awal
Memilih Tempat untuk Membeli Reksa Dana
Meskipun Anda dapat membeli reksa dana melalui broker diskon, seperti Charles Schwab atau Scottrade, cara terbaik untuk membeli reksadana adalah melalui perusahaan reksa dana.
Tetapi Anda tidak ingin memulai hanya dengan perusahaan reksa dana mana pun; Anda akan ingin melakukan sedikit riset untuk menemukan perusahaan bereputasi baik yang memiliki beragam pilihan reksa dana berkualitas tinggi dan murah.
Mulailah riset Anda dengan salah satu perusahaan reksadana tanpa beban terbaik , seperti Vanguard , Fidelity, dan T. Rowe Price. Reksadana tanpa beban tidak memiliki biaya penjualan, yang disebut beban, yang dapat mencapai 5,75% dari pembelian. Oleh karena itu, ketika membeli dana tanpa beban, Anda membeli saham tanpa membayar banyak. Juga, perusahaan reksa dana ini menawarkan banyak reksa dana berbeda dengan biaya rendah, yang diukur dengan rasio biaya . Sebagai contoh, banyak dana Vanguard memiliki biaya di bawah 0,30%, yaitu $ 30 untuk setiap $ 10.000 yang diinvestasikan, sedangkan pengeluaran rata-rata untuk sebagian besar reksa dana berada di atas 1% atau tiga kali lipat dari Vanguard's. Ketika Anda dapat menjaga biaya tetap rendah, dan membeli dana berkualitas pada saat yang sama, laba jangka panjang Anda cenderung lebih tinggi.
Menabung untuk Pembelian Reksa Dana Anda
Sebagian besar reksa dana memiliki apa yang disebut pembelian awal minimum, yang merupakan jumlah yang harus Anda simpan sebelum membeli saham dari dana pertama Anda. Sebagian besar perusahaan reksa dana memiliki jumlah pembelian awal minimum setidaknya $ 1.000. Sebagai contoh, sebagian besar reksa dana Vanguard memiliki persyaratan pembelian awal minimal $ 3.000.
Dana kesetiaan biasanya $ 2.500. Namun, setelah Anda melakukan pembelian pertama, pembelian berikutnya dari dana yang sama biasanya serendah $ 100.
Jadi dalam persiapan untuk melakukan pembelian reksa dana pertama, Anda harus menabung cukup untuk menutupi minimum.
Membuka Akun untuk Membeli Reksa Dana
Jika Anda belum memiliki akun investasi di perusahaan pialang atau perusahaan reksa dana, Anda harus membukanya sebelum Anda siap melakukan pembelian pertama. Membuka akun tidak membutuhkan uang; yang perlu Anda lakukan hanyalah memilih perusahaan tempat Anda akan berinvestasi dan mengikuti prosedur mereka.
Membuka rekening investasi sangatlah mudah di kebanyakan perusahaan reksa dana. Cara termudah untuk membuka akun adalah online. Informasi yang diperlukan akan mencakup hal-hal yang sudah Anda ketahui, seperti nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor jaminan sosial Anda.
Anda juga perlu mengetahui jenis akun mana yang terbaik untuk kebutuhan investasi Anda. Berikut ini jenis akun dasar dan cara kerjanya:
- Akun Pialang Perorangan: Ini adalah akun pialang biasa yang didirikan untuk seorang individu (satu orang). Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, dan investor membayar pajak atas keuntungan modal dan dividen. Untuk informasi lebih lanjut tentang ini, lihat artikel tentang perpajakan reksa dana ini .
- Akun Pialang Gabungan: Ini berfungsi sama dengan akun pialang perorangan, kecuali ada dua pemegang akun, seperti pasangan.
- Rekening Pensiun Perorangan: Juga disebut IRA, individu yang memenuhi syarat dapat memberikan kontribusi yang tidak dikenakan pajak. Pertumbuhan adalah pajak tangguhan, yang berarti bahwa pemegang akun tidak membayar pajak sampai penarikan dilakukan.
- Roth IRA: Ini adalah akun pensiun individu yang didanai dengan dolar setelah pajak, yang berarti kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak, seperti pada IRA tradisional. Namun, pertumbuhan distribusi yang ditangguhkan pajak dan berkualitas (penarikan) adalah bebas pajak. Untuk informasi lebih lanjut tentang Roth dan IRA tradisional, lihat artikel ini tentang cara kerja IRA .
Dana Terbaik untuk Investor Awal
Apakah Anda baru mulai berinvestasi atau ingin membangun portofolio dari bawah ke atas dengan cara terbaik, ada beberapa reksa dana luar biasa untuk menyelesaikan pekerjaan.
Memilih reksa dana terbaik untuk lebih dari membeli pemain terbaik tahun lalu. Sebaliknya, investor lebih bijak untuk mengetahui tujuan investasi mereka dan rencana masa depan dan mempersiapkan strategi jangka panjang. Misalnya, jika Anda menabung untuk pensiun, kemungkinan waktu Anda lebih dari sepuluh tahun. Ini berarti Anda dapat mengambil lebih banyak risiko, yang pada dasarnya berarti Anda kemungkinan akan memiliki lebih banyak aset investasi yang dialokasikan untuk dana saham daripada dana obligasi .
Karena sebagian besar investor membeli reksa dana untuk jangka panjang, dan sebagian besar adalah investor moderat yang ingin mengambil risiko untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi (tetapi bukan tingkat risiko yang tinggi) kami akan fokus pada pembangunan portofolio untuk tujuan investasi ini ( jangka panjang, risiko sedang).
Berikut adalah beberapa dana terbaik untuk memulai portofolio jangka panjang:
- S & P 500 Indeks Dana : Dana indeks dapat menjadi tempat yang bagus untuk mulai membangun portofolio reksa dana karena sebagian besar memiliki rasio biaya yang sangat rendah dan dapat memberi Anda paparan terhadap puluhan atau ratusan saham yang mewakili berbagai industri hanya dalam satu dana. Seperti namanya, indeks dana hanya memiliki sekuritas yang sama yang ditemukan dalam indeks. S & P 500 Indeks dana berinvestasi di sekitar 500 perusahaan AS terbesar. Dana indeks dikelola secara pasif, yang berarti tujuan utamanya adalah untuk mencerminkan kepemilikan dan kinerja indeks dan oleh karena itu biaya untuk mengoperasikan dana ini sangat rendah. Oleh karena itu, Anda dapat memenuhi tujuan awal mendapatkan reksadana berbiaya rendah dan beragam ketika Anda membeli dana indeks. Untuk lebih lanjut tentang dana indeks, lihat halaman FAQ Investing Indeks kami. Sekali lagi, perusahaan reksadana seperti Vanguard, Fidelity, dan T. Rowe Price adalah tempat yang baik untuk menemukan dana indeks terbaik. Anda juga bisa melihat Charles Schwab .
- Dana Seimbang: Juga disebut dana hibrida atau dana alokasi aset, ini adalah reksadana yang berinvestasi dalam alokasi aset seimbang dari saham, obligasi, dan uang tunai. Alokasi biasanya tetap dan berinvestasi sesuai dengan tujuan atau gaya investasi yang dinyatakan. Misalnya, Fidelity Balanced Fund (FBALX) memiliki alokasi aset sekitar 65% saham dan 35% obligasi. Ini dianggap sebagai risiko menengah atau ahli industri apa yang mungkin menyebut portofolio moderat . Vanguard juga memiliki dana seimbang indeks yang luar biasa, Vanguard Balanced Index (VBINX), yang cocok untuk investor yang mencari risiko moderat. Dana yang seimbang dapat ideal untuk investor pemula karena mereka terdiversifikasi dengan baik dan dapat, oleh karena itu, digunakan sebagai investasi yang berdiri sendiri atau sebagai kepemilikan inti untuk memulai portofolio yang lebih besar.
- Target Date Mutual Funds : Dana ini berinvestasi dalam campuran saham, obligasi, dan uang tunai yang sesuai untuk seseorang yang berinvestasi sampai tahun tertentu, yang biasanya pensiun. Ketika mendekati tahun target, manajer investasi akan secara bertahap mengurangi risiko pasar dengan mengalihkan aset dana dari saham dan ke obligasi dan uang tunai, yang merupakan apa yang dilakukan oleh investor individu secara manual. Oleh karena itu, reksa dana target-date adalah jenis investasi "set it and forget it" yang tidak memerlukan manajemen berkelanjutan. Misalnya, jika Anda menabung untuk pensiun dan berpikir Anda dapat pensiun sekitar tahun 2035, pilihan yang baik untuk Anda mungkin Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Setelah Anda memilih reksa dana pertama Anda, Anda akan memulai yayasan. Anda kemudian dapat membangun landasan itu dengan membeli lebih banyak bagian dari dana ini dan akhirnya menambahkan lebih banyak dana untuk keragaman yang lebih besar.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.