Pelajari pro dan kontra poin diskon
Berapa biaya poin?
Biaya setiap poin sama dengan satu persen dari jumlah pinjaman. Misalnya, untuk pinjaman $ 100.000, satu poin diskon sama dengan $ 1.000.
Berapa Banyak Satu Point Menurunkan Bunga?
Setiap poin diskon yang dibayarkan pada pinjaman 30 tahun biasanya menurunkan suku bunga sebesar 0,25 persen, pada 2016. Membayar poin menurunkan suku bunga Anda, karena pemberi pinjaman menerima pendapatan dalam jumlah sekaligus pada penutupan daripada mengumpulkan bunga saat Anda lakukan pembayaran atas pinjaman Anda.
Haruskah saya Beli Poin?
Apakah atau tidak membayar poin masuk akal bagi Anda tergantung pada berapa lama Anda berencana untuk mempertahankan pinjaman. Gunakan kalkulator hipotek untuk membantu Anda memutuskan.
- Hitung jumlah pembayaran bulanan Anda pada tingkat bunga Anda akan dikenakan biaya jika Anda tidak membeli poin.
- Hitung jumlah pembayaran bulanan Anda pada tingkat yang lebih rendah jika Anda membayar poin.
- Kurangi pembayaran lebih rendah dari pembayaran yang lebih tinggi untuk menemukan jumlah yang disimpan setiap bulan.
- Bagilah jumlah yang dikenakan untuk poin saat penutupan dengan jumlah bulanan yang disimpan. Hasilnya adalah jumlah bulan Anda harus menyimpan pinjaman untuk impas pada poin pembayaran.
Istirahat Bahkan Contoh
Pinjaman $ 100,000 - Jangka Waktu 30 Tahun
- 7,5% Bunga, tidak ada poin = $ 699,21 pembayaran bulanan
- Membeli 1 poin untuk $ 1.000 = pembayaran bulanan $ 690,68
- Tabungan Bulanan = $ 8,53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 bulan
Titik impas Anda adalah 117 bulan - atau hampir 10 tahun untuk memulihkan biaya pembelian titik diskon, mengingat hanya perhitungan sederhana dari dana tersebut pada nilai hari ini.
Akhirnya, putuskan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah. Jika Anda berencana memiliki rumah untuk jangka waktu singkat, poin diskon mungkin tidak sebanding dengan biayanya.
Saldo Pokok Sedikit Lebih Rendah
Jika Anda melihat jadwal amortisasi untuk membandingkan kedua pinjaman, Anda akan melihat bahwa pinjaman berbunga rendah memiliki saldo pokok yang sedikit lebih rendah pada akhir 117 bulan, $ 87.024 versus $ 87.259 untuk pinjaman 7,5 persen. Jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan jumlah tabungan untuk memutuskan apakah akan membeli poin.
Bisakah Penjual Membayar Poin Diskon Saya?
Mungkin. Bicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang apa yang diizinkan dengan pinjaman Anda. Penjual mungkin akan menginginkan harga penjualan yang lebih tinggi jika membayar sebagian dari biaya Anda, tetapi Anda dapat pindah ke rumah dengan lebih sedikit uang pada penutupan .
Apakah Poin Diskon Pengurangan Pajak?
Ya, poin yang dibayarkan untuk real estat perumahan adalah pengurangan pajak pada tahun mereka dibayar. Pembeli dapat mengurangi jumlah yang dibayarkan bahkan jika penjual membayar untuk poin pada penutupan.
Apakah Poin Diskon Sama Dengan Biaya Originasi?
Biaya origination adalah biaya yang dikenakan untuk memproses pinjaman Anda. Biasanya biaya sama dengan satu poin, tetapi itu adalah jenis biaya yang berbeda. Tanyakan kepada kreditur Anda jika Anda akan dikenakan biaya originasi.