Anda dapat mengambil beberapa pendekatan untuk menyingkirkan hutang pinjaman gaji. Kami akan merinci strategi-strategi ini di bawah ini dan mendiskusikan cara-cara untuk mencegah masalah datang kembali.
- Lunasi pinjaman dengan pinjaman baru yang lebih murah.
- Lunasi pinjaman dengan tabungan.
- Atur program pembayaran jangka panjang dengan pemberi pinjaman Anda saat ini.
- Sementara meningkatkan penghasilan Anda untuk menghilangkan utang.
Dapatkan Pinjaman Berbeda
Jika Anda tidak mampu melunasi pinjaman saat ini, pinjaman yang berbeda dapat memudahkan Anda keluar dari utang.
Pemberi pinjaman alternatif: Hampir semua pinjaman lain akan lebih terjangkau daripada pinjaman gaji, jadi cobalah berbagai sumber uang. Bank komunitas kecil dan serikat kredit adalah taruhan terbaik Anda untuk disetujui, terutama jika Anda memiliki kredit macet atau Anda tidak pernah mendirikan kredit. Beberapa pemberi pinjaman online juga melayani peminjam dengan kredit yang kurang sempurna. Yang mengatakan, setiap kali Anda mencari pemberi pinjaman yang memasarkan ke peminjam "kredit macet", Anda menjalankan risiko menggunakan peminjam predator. Mulailah dengan beberapa pemberi pinjaman online yang terdaftar di sini atau platform peminjaman peer-to-peer terkemuka.
Konsolidasi utang: Alih-alih memperbarui pinjaman gaji yang sudah ada, gabungkan pinjaman itu dengan pinjaman yang lebih terjangkau, dan kemudian mulailah melunasi pinjaman konsolidasi. Pinjam saja cukup untuk melunasi utang Anda yang ada (dan mungkin cukup untuk membuat Anda tidak mendapatkan pinjaman gaji lain) —dan tidak lebih. Mungkin sepertinya Anda meminjam dari Peter untuk membayar Paul, dan Anda, tetapi Anda meminjam dengan istilah yang jauh lebih baik.
Kuncinya adalah beralih dari pinjaman hari gajian untuk selamanya. Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk membayar, dan Anda akan membayar biaya keuangan yang lebih rendah.
Dapatkan bantuan dengan persetujuan: Jika Anda tidak dapat disetujui, pertimbangkan untuk meminta seseorang dengan kredit yang bagus untuk mendapatkan pinjaman . Orang ini pada dasarnya akan menjamin bahwa Anda akan membayar tepat waktu. Jika tidak, co-penandatangan Anda akan bertanggung jawab 100% untuk melunasi pinjaman itu — jadi itu tanggung jawab besar dan risiko bagi orang itu. Kredit pelanggan akan rusak jika pembayaran datang terlambat atau jika Anda gagal dalam pinjaman, dan pemberi pinjaman dapat mengajukan gugatan hukum terhadap pelanggan .
Punya Uang Tunai?
Jika Anda berubah pikiran tentang pinjaman gaji yang baru-baru ini Anda ajukan — atau Anda mendapatkan uang tunai dan keadaan Anda berubah — cobalah mengembalikan uang tunai. Beberapa pemberi pinjaman bayaran memungkinkan Anda untuk membalikkan transaksi dalam satu hari kerja dari pinjaman tanpa biaya. Bertindak cepat dan hubungi kreditur Anda karena Anda mungkin perlu melunasi pinjaman sebelum penutupan hari kerja berikutnya.
Pembayaran Diperpanjang
Ketika waktu menjadi sulit dan Anda tidak dapat membayar pinjaman gaji, hubungi pemberi pinjaman Anda dan tanyakan tentang pilihan Anda. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan rencana pembayaran yang diperpanjang dan bentuk-bentuk lain dari bantuan jangka pendek. Pemberi pinjaman "ramah" —termasuk banyak toko-toko gajian batu bata dan mortir besar yang Anda lihat di sepanjang jalan-jalan yang sibuk — termasuk dalam Asosiasi Layanan Keuangan Masyarakat Amerika (CFSAA), yang memiliki pedoman untuk menyiapkan rencana pembayaran.
Buat Uang Tunai
Kadang-kadang menemukan lebih banyak uang dalam anggaran adalah satu-satunya pilihan Anda. Ada dua cara untuk melakukannya: Dapatkan penghasilan lebih banyak, atau potong biaya. Tidak mudah, tetapi keduanya sangat efektif.
Tingkatkan penghasilan: Jika memungkinkan, carilah pekerjaan tambahan. Anda tidak memerlukan pekerjaan tetap — Anda hanya perlu terburu-buru untuk keluar dari utang pinjaman gaji yang ada. Bekerja lebih banyak mungkin adalah hal terakhir yang ingin Anda lakukan, terutama jika Anda sudah menyebar tipis. Tetapi pikirkan penghasilan sebagai lebih dari sekadar upah yang Anda hasilkan. Ini juga uang yang Anda hindari menghabiskan banyak biaya pinjaman hari gajian. Penghasilan itu dapat membuat perbedaan antara berputar ke dalam utang dan mendapatkan kembali pada kaki Anda.
Menjual barang: Anda juga dapat membawa uang tunai dengan menjual barang-barang. Seperti bekerja ekstra, itu tidak menyenangkan, tetapi lebih baik daripada membayar biaya keuangan.
Jika bekerja lebih banyak bukanlah pilihan, ini mungkin menjadi opsi terbaik Anda berikutnya untuk mengumpulkan uang dengan cepat.
Memotong biaya: Jika mendatangkan uang tunai bukanlah pilihan, Anda harus mengurangi pengeluaran sampai Anda kembali ke puncak keuangan Anda. Itu berarti memotong ke tulang telanjang. Buatlah setiap hidangan sendiri, dan bawakan makan siang Anda untuk bekerja. Potong biaya yang tidak perlu seperti kabel, dan temukan cara-cara murah untuk tetap terhibur.
Tetapkan Diri Anda untuk Masa Depan
Begitu Anda berada di kaki Anda, Anda akan ingin menghindari kembali ke pinjaman gaji. Anda dapat melakukannya dengan membangun fondasi keuangan yang kuat.
Dana darurat: Siapkan dana darurat sehingga Anda memiliki uang tunai saat Anda membutuhkannya. Mulailah dengan menyisihkan beberapa ratus dolar, dan kemudian membangunnya hingga seribu. Akhirnya, Anda harus memiliki biaya hidup tiga hingga sembilan bulan dalam bentuk tunai, yang seharusnya menutupi sebagian besar kejutan hidup. Tetapi mulailah dari yang kecil sekarang dan jalan ke atas.
Bangun kredit Anda: Untuk mendapatkan pinjaman yang terjangkau di masa mendatang, Anda membutuhkan kredit yang baik. Jika kredit Anda buruk atau Anda tidak memiliki riwayat kredit, tetapkan kredit Anda dari waktu ke waktu . Mulailah dengan mendapatkan pinjaman kecil yang dijamin dengan uang tunai (atau coba kartu kredit aman ). Jadikan semua pembayaran Anda tepat waktu, dan kredit Anda perlahan-lahan akan meningkat. Kemudian, akan lebih mudah — dan lebih terjangkau — untuk menutupi pengeluaran yang lebih besar.
Di Atas Kepala Anda?
Jika Anda berada dalam jebakan pinjaman gaji, bicaralah dengan konselor kredit berlisensi. Untuk tips menemukan bantuan lokal, mulailah di NFCC.org. Konselor kredit membantu Anda menggali rincian anggaran Anda dan secara potensial bekerja dengan kreditor Anda untuk mencari jalan keluar. Kebangkrutan mungkin menjadi pilihan, tetapi ini adalah langkah besar, dan Anda hanya harus mengambil setelah banyak pertimbangan dan diskusi dengan seorang pengacara lokal.