Fidelity Mutual Funds Ini Dapat Meminimalkan Tagihan Pajak Anda
Investor dengan akun broker kena pajak pintar untuk menyimpan reksadana yang efisien pajak dan ada banyak dana Fidelity luar biasa yang dapat dipilih untuk menyelesaikan pekerjaan.
Salah satu kesalahan terbesar yang dibuat investor dengan reksadana adalah gagal menjaga biaya tetap rendah. Meminimalkan pengeluaran dengan reksa dana tidak berbeda dengan meminimalkan pengeluaran dalam keuangan pribadi atau bisnis, khususnya dengan penganggaran, atau apa yang oleh sebagian pakar keuangan disebut aliran kas.
Mengurangi pengeluaran Anda (arus kas keluar) sama baiknya dengan meningkatkan pendapatan Anda (arus kas masuk). Memotong biaya dalam keuangan pribadi sama baiknya dengan memberi Anda kenaikan gaji.
Demikian pula, meminimalkan pajak dalam akun kena pajak memiliki efek meningkatkan laba bersih Anda. Pikirkan ini dengan cara sebaliknya: Jika Anda membayar lebih dari yang diperlukan dalam pajak, Anda menyimpan lebih sedikit uang untuk diri sendiri; karena itu Anda mengurangi laba atas investasi Anda.
Jenis Reksa Dana Terbaik untuk Mengurangi Tagihan Pajak Anda
Sebelum kami mendapatkan dana Fidelity terbaik untuk digunakan untuk akun pialang yang dapat dikenai pajak, mari kita lihat jenis dana terbaik secara keseluruhan yang digunakan untuk meminimalkan pajak dan bagaimana reksa dana ini dapat mencapai hal ini.
Salah satu bentuk pajak yang umum dengan reksa dana adalah distribusi keuntungan modal . Reksa dana saham dapat berinvestasi dalam lusinan atau ratusan saham. Selama suatu tahun pajak tertentu, manajer (s) dari dana biasanya akan membeli dan menjual beberapa kepemilikan saham dalam portofolio.
Ketika manajer menjual saham yang telah memperoleh nilainya sejak saat dia membeli saham tersebut, perdagangan ini menghasilkan keuntungan modal, yang kemudian diteruskan kepada investor (Anda) dalam bentuk distribusi keuntungan modal. Untuk alasan ini, dana dengan perputaran rendah, seperti dana indeks , dapat lebih efisien pajak daripada dana yang dikelola secara aktif.
Bentuk umum lainnya perpajakan yang berasal dari reksa dana dihasilkan oleh dividen . Oleh karena itu, jika Anda ingin meminimalkan pajak, Anda harus menghindari reksa dana hasil tinggi, seperti dana saham dengan nilai kapitalisasi besar. Jenis-jenis dana yang menghasilkan sedikit dividen nol termasuk dana cadangan berkapitalisasi kecil dan dana dana pertumbuhan .
Kami telah membahas jenis dana persediaan yang efisien pajak tetapi reksadana obligasi adalah salah satu yang perlu Anda pahami ketika harus meminimalkan pajak. Untuk menjaga pajak minimum dengan dana obligasi, jenis terbaik untuk membeli adalah dana obligasi municipal . Reksa dana jenis ini membeli obligasi daerah, yang dikeluarkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal dan kota-kota lain. Untuk memberikan insentif bagi investasi pemerintah, obligasi kota bebas pajak pendapatan federal. Jika Anda tinggal di dalam negara bagian atau kotamadya yang mengeluarkan obligasi, penghasilan juga dapat bebas pajak pada tingkat itu.
Dana Fidelity Terbaik untuk Meminimalkan Pajak
Sekarang mari kita lihat beberapa contoh spesifik dari reksadana dari Fidelity yang dapat menjaga pajak tetap minimum dalam akun broker Anda yang kena pajak.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) bukanlah dana Fidelity yang paling efisien pajak yang dapat Anda beli, tetapi mungkin merupakan reksadana saham paling terdiversifikasi di barisan mereka yang juga dapat meminimalkan pajak. Rasio perputarannya yang rendah hanya 3 persen berarti bahwa ia akan mempertahankan pajak atas distribusi keuntungan modal jauh lebih rendah daripada rata-rata dana saham. Rasio biaya untuk FSTMX adalah terendah di bawah 0,095 dan pembelian awal minimum adalah $ 2,500.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) berfokus pada saham-saham berkapitalisasi kecil, yang pada umumnya menghasilkan lebih sedikit dividen dibandingkan dengan saham-saham berkapitalisasi besar. Sebagai contoh, rata-rata dana cadangan berkapitalisasi besar dapat memiliki hasil minimal 2 persen atau lebih, sedangkan FCPEX biasanya akan rata-rata kurang dari setengahnya. Hasil rendah akan membantu menjaga pajak penghasilan ke minimum. FCEPX secara historis telah mengalahkan lebih dari 90 persen dari dana kecil lainnya untuk pengembalian pajak yang disesuaikan. Rasio biaya rendah untuk dana topi kecil di 0,68 persen dan jumlah investasi awal minimum adalah $ 2,500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) adalah dana saham asing yang terutama berinvestasi dalam saham perusahaan non-AS. Dana saham asing umumnya tidak efisien pajak tetapi FIGRX memiliki rekam jejak yang lebih baik daripada rata-rata efisiensi pajak dan pengembalian di atas rata-rata, yang menggabungkan untuk menjadikan FIGRX pilihan cerdas bagi investor yang membutuhkan dana saham asing dalam rekening kena pajak. Rasio biaya untuk FIGRX di bawah rata-rata 1 persen dan investasi awal minimum adalah $ 2,500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) memegang obligasi municipal yang dibebaskan dari pajak pendapatan federal. Sebagian besar kepemilikan adalah obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah negara bagian dan kota di Amerika Serikat. Obligasi municipal sering menawarkan hasil yang lebih rendah daripada obligasi lain tetapi status bebas pajak dapat menghasilkan imbal hasil pajak efektif yang dapat mengalahkan obligasi lainnya. Umumnya, investor yang berada dalam kurung pajak yang lebih tinggi paling diuntungkan dari memegang dana obligasi kota seperti FTABX. Rasio biaya 0,25 persen dan investasi awal minimum adalah $ 25.000. Fidelity juga menawarkan dana obligasi municipal bebas pajak yang berfokus pada negara, seperti California, New York dan Massachusetts. Investor yang tinggal di negara-negara ini dapat memilih untuk menggunakan dana ini untuk mengambil keuntungan dari pajak negara.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) dapat menjadi pilihan cerdas bagi investor yang menginginkan penyimpanan dana cair untuk kas jangka pendek. Seperti halnya dana obligasi bebas pajak, FMOXX umumnya akan bermanfaat bagi investor dalam kurung pajak relatif yang lebih tinggi.
Apa yang Harus Diperhatikan untuk Menemukan Dana Anda Sendiri yang Efisien Pajak
Jika ada jenis dana lain yang Anda butuhkan untuk akun pajak Anda, Anda dapat melihat statistik kunci tertentu untuk memprediksi efisiensi pajak dari dana tersebut. Salah satu statistik tersebut adalah rasio biaya pajak, yang merupakan ukuran berapa banyak investor yang kehilangan rata-rata karena pajak. Sebagai contoh, jika reksadana memiliki pengembalian tahunan 5 tahun sebesar 10 persen dan rasio biaya pajak 1 persen, pengembalian pajak setelah investor akan menjadi 9 persen.
Beberapa situs web riset reksa dana online terbaik, seperti Morningstar, Inc., menawarkan informasi tentang rasio biaya pajak dan poin data penting lainnya seperti pengembalian yang disesuaikan pajak. Misalnya, di Morningstar.com, Anda cukup mengetik simbol ticker reksa dana dan melakukan pencarian untuk reksadana tertentu yang Anda teliti. Setelah Anda menemukan daftar dana di situs, cari tab yang bertuliskan "Pajak" dan klik di atasnya. Halaman itu akan menampilkan poin data pajak utama, seperti rasio biaya pajak dan pengembalian yang disesuaikan pajak. Anda dapat membandingkannya dengan dana lain dan pilih yang terbaik untuk Anda dan kebutuhan investasi Anda.
Di atas segalanya, investor harus ingat untuk memprioritaskan praktik investasi cerdas, seperti diversifikasi, toleransi risiko, dan pemilihan dana berdasarkan tujuan investasi, bukan hanya efisiensi pajak saja. Membangun portofolio yang sesuai dengan kebutuhan Anda lebih penting daripada meminimalkan pajak. Investor juga dapat mengurangi biaya dengan membeli dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah.
Untuk informasi lebih lanjut tentang menemukan dana terbaik untuk Anda dan tujuan investasi Anda, pastikan untuk melihat artikel kami tentang Analisis Reksa Dana: 10 Hal untuk Analisis (dan 3 untuk Abaikan) .
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.