Jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap selama 30 tahun dan melakukan pembayaran bulanan yang sama setiap bulan selama 30 tahun, pada akhir 30 tahun, Anda akan memiliki rumah Anda sendiri gratis dan jelas.
Bebas dan jelas berarti jika Anda menjual rumah dan ingin membuat pembiayaan pemilik tersedia untuk pembeli baru, Anda tidak akan memiliki pemberi pinjaman yang mendasari yang dapat mencegah pilihan itu.
Pembiayaan Pemilik Ketika Rumah Tidak Gratis dan Bersih
Gratis dan jelas adalah cara termudah untuk menyediakan pembiayaan pemilik ketika menjual jika pembeli tidak dapat atau tidak ingin mendapatkan pinjaman. Masalah dengan sebagian besar transaksi yang didanai oleh pemilik biasanya adalah properti sudah memiliki setidaknya satu pinjaman. Hampir setiap hipotek yang ada saat ini mengandung klausa alienasi yang menyerukan percepatan pinjaman dalam hal properti dijual. Klausa ini sering disebut sebagai klausul "jatuh tempo penjualan".
Pada 1970-an dan awal 1980-an, banyak hipotek tidak mengandung kata-kata yang mencegah suatu subjek untuk transaksi (tidak menjadi bingung dengan asumsi pinjaman). Ini berarti penjual dapat menawarkan pembiayaan pemilik dan membiarkan pembeli mengambil alih pembayaran atas pinjaman yang ada tanpa ada pihak yang mendapat masalah atau melanggar hukum apa pun.
Saat ini, jenis transaksi ini jarang terjadi. Para pemberi pinjaman saat ini menuntut untuk dilunasi.
Sebagian besar akan menggunakan opsi untuk memanggil pinjaman jatuh tempo dan dibayar jika suku bunga meningkat. Itu karena mereka ingin uang mereka kembali sehingga mereka dapat meminjamkannya kembali dengan bunga yang lebih tinggi.
Leverage Vs. Membayar Uang Tunai untuk Rumah
Cara lain untuk mendapatkan rumah yang bebas dan jelas adalah membayar uang tunai untuk rumah .
Daripada membayar pembayaran hipotek setiap bulan, beberapa pembeli rumah lebih memilih untuk membelinya langsung dengan menyerahkan pembayaran tunai sekaligus. Ini adalah investasi yang bagus untuk membayar tunai untuk rumah, tetapi juga mencegah pembeli membeli rumah dan menggunakan leverage. Apa itu leverage? Katakanlah Anda memiliki $ 100.000 dalam bentuk tunai dan ingin membeli rumah seharga $ 100.000. Jika Anda menggunakan leverage, Anda dapat menyisihkan $ 25.000 dan membeli 4 rumah, memanfaatkan 80% pinjaman-ke-nilai hipotek. Atau, Anda bisa membeli satu rumah seharga $ 100.000 dan tidak berutang apa pun.
Manfaat Gratis dan Jelas
Memiliki rumah sendiri adalah perasaan yang baik bagi banyak orang. Itu adalah keamanan emosional bahwa rumah itu adalah milik pemilik seratus persen. Ini bukan perlindungan 100%. Sebagai contoh, itu tidak berarti sebuah rumah tidak dapat direbut di bawah domain terkemuka oleh pemerintah. Itu tidak berarti rumah tidak bisa terhapus oleh badai atau banjir.
Bebas dan jelas berarti pemilik bebas dari melakukan pembayaran hipotek, tetapi Anda tetap harus membayar untuk hal-hal seperti asuransi pemilik rumah , pajak properti, utilitas, dan perawatan umum.
Anda juga akan mendengar istilah "jelas" mengacu pada judul. Dengan asumsi tidak ada cloud pada judul dan Anda menerima polis asuransi judul ketika Anda membeli rumah, Anda kemungkinan besar menikmati judul yang jelas ke rumah.
Namun, jika Anda membayar hipotek di rumah itu, maka rumah itu sendiri tidak gratis dan jelas.
Perhatikan manfaat pajak membayar hipotek. Hingga baru-baru ini, potongan bunga dikurangi satu juta, tetapi di bawah Trump Tax Overhaul, yang telah dikurangi hingga $ 750.000.
Membeli Rumah Liburan Gratis dan Bersih
Satu keluarga membuat keputusan untuk membiayai rumah liburan di Hawaii. Ketika pajak properti meningkat karena status non-residensi, peningkatan mempengaruhi arus kas bulanan. Solusi untuk situasi ini adalah untuk membiayai kembali tempat tinggal utama, yang saat ini memiliki pinjaman 15 tahun, dibayar lebih dari 10 tahun dengan 5 tahun tersisa. Keluarga itu membiayai kembali pinjaman 30 tahun dengan pembayaran bulanan yang sama dan menggunakan hasilnya untuk membayar rumah di Hawaii, gratis dan jelas.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.