Mengapa Ini Mungkin Gagasan Buruk untuk Berkencan Seseorang Secara Finansial Tidak Kompatibel
Ada makan malam di pusat kota itu. Sore di taman. Konser malam hari. Anda telah menikmati setiap tanggal, dan Anda bertanya-tanya apakah ini bisa berkembang menjadi sesuatu yang serius.
Tapi ada satu kekhawatiran kecil - kencan baru Anda tampaknya memiliki kebiasaan keuangan yang berantakan .
Mungkin mereka menghabiskan terlalu banyak. Mungkin mereka berjudi.
Mungkin mereka berinvestasi dalam usaha-usaha agresif dan berisiko seperti itu yang Anda rasakan seakan-akan mereka juga berjudi.
Tentu saja, Anda meyakinkan diri sendiri, Anda harus menikah demi cinta, bukan uang. Bukankah itu egois atau materialistis untuk menolak pasangan potensial karena kebiasaan keuangan mereka ?
Itulah kata-kata yang Anda berikan kepada diri sendiri setiap kali Anda merasa keraguan merayap masuk. Namun tidak peduli seberapa sering Anda memberi diri Anda ceramah internal yang sama itu, kekuatiran itu tetap ada.
Apa yang memberi? Apakah ada kesepakatan-kesepakatan keuangan tertentu dalam suatu hubungan? Dan apakah itu oke?
Mari kita jelajahi topik ini secara mendalam. Apakah Anda secara finansial kompatibel?
Kasus untuk Memutuskan Pemecah-Kesepakatan Anda ... Sebelum Anda Menjadi Serius
Pertama, mari kita mulai dengan beberapa peringatan.
Kami tidak berbicara tentang membuat standar berdasarkan jumlah uang yang dibuat seseorang - seperti gaji $ 25.000 vs. $ 100.000. Kami juga tidak berbicara tentang menetapkan standar berdasarkan saldo bank, ukuran portofolio, atau kekayaan bersih.
Kami sedang mendiskusikan kebiasaan yang ditampilkan seseorang sehubungan dengan perlakuan mereka terhadap uang.
Apakah mereka membelanjakan tanpa memedulikannya, tanpa berpikir melontarkan kartu kredit mereka pada dorongan apa pun yang menyerang kesenangan mereka?
Atau apakah mereka kikir, menolak untuk membelanjakan uang bahkan untuk barang-barang paling mendasar, dan meninggalkan meja restoran hanya dengan tip 10 persen untuk server?
Apakah mereka membual tentang investasi mereka , menceritakan kisah perang tentang bagaimana mereka terjun dan keluar dari pasar selusin kali dalam seminggu terakhir? Bahwa mereka mendasarkan setiap gerakan pada beberapa "tip panas" yang mereka baca online atau lihat di TV?
Apakah mereka bersukacita tentang gagasan bahwa mereka akan "segera" menghasilkan pengembalian dua digit, segera setelah skema kaya-cepat berikut ini mulai membuahkan hasil?
Atau apakah mereka menatap Anda dengan tatapan kosong saat Anda dengan santai menyebutkan akun 401 (k) Anda ? Setelah keheningan yang canggung, apakah mereka bertanya kepada Anda apa arti kombinasi huruf dan angka aneh itu? Dan ketika Anda menjelaskan bahwa itu adalah rekening pensiun, apakah mereka mencemooh gagasan menabung untuk pensiun di usia Anda ?
Anda Harus Sadar Ketidakcocokan Keuangan
Ini adalah gejala kuat dari ketidaksesuaian mendasar - bukan di sekitar uang, tetapi di sekitar pandangan dunia Anda, nilai-nilai, dan visi untuk masa depan.
Ini bukan tentang uang. Perlakuan orang lain terhadap uang adalah gejalanya. Tapi pandangan dunia mereka yang sangat berbeda adalah masalahnya - atau setidaknya, ketidakcocokan.
Jika Anda seorang penabung dan investor konservatif-moderat, ada peluang kuat bahwa pandangan dan prioritas Anda termasuk perencanaan untuk masa depan , menunda kepuasan, dan membuat keputusan logis dan beralasan berdasarkan data.
Tidaklah mengherankan, dalam situasi itu, bahwa hubungan dengan seseorang yang impulsif, membuat keputusan yang tidak menentu dan emosional, hidup di saat tanpa memikirkan masa depan, dan yang keseimbangan banknya cenderung berubah-ubah mungkin tidak kompatibel dengan Anda.
Tentu, sifat-sifat karakter itu mungkin tidak terwujud dalam cara Anda berdua menangani keuangan Anda. Tetapi masalah mendasar bukanlah uang itu sendiri; itu adalah fakta bahwa Anda memiliki visi, kebiasaan, dan praktik yang berbeda untuk bagaimana Anda mengatur kehidupan Anda.
Sementara berlawanan menarik, dan berlawanan kadang-kadang dapat mengimbangi satu sama lain, orang-orang yang terlalu berlawanan mungkin memiliki waktu yang sulit menggabungkan hidup mereka dan masa depan bersama sebagai unit tunggal.
Masalah Ketidakcocokan Keuangan Dapat Menciptakan
Dengan kata lain, itu tidak dangkal untuk melihat kebiasaan keuangan sebagai bendera merah hubungan, karena masalah ini bukan kekayaan bersih mitra - itu adalah prioritas mitra.
Jika Anda melihat bendera merah, lebih baik untuk menghadapi tanda peringatan ini di awal suatu hubungan, sebelum itu menjadi masalah yang lebih besar dalam hidup Anda.
Menurut laporan CNBC, keuangan adalah penyebab utama stres dalam hubungan jangka panjang, dengan 35 persen responden mengatakan bahwa uang adalah sumber utama konflik dalam hubungan mereka.
Masalah ini tampaknya menjadi lebih buruk ketika pasangan semakin tua, dengan 44 persen responden antara usia 44 hingga 54 menyatakan bahwa uang adalah penyebab terbesar konflik dalam hubungan mereka.
Meskipun survei tidak mengukur mengapa konflik keuangan dilaporkan lebih tinggi pada kelompok usia tersebut, inilah satu hipotesis: pasangan yang berusia di atas 40 tahun harus berurusan dengan sejumlah besar kewajiban keuangan. Banyak yang memiliki hipotek , anak-anak, tabungan kuliah, tabungan pensiun, tagihan kesehatan, dan mungkin utang lainnya.
Hasil? Ada kemungkinan bahwa konflik keuangan sebenarnya bisa mencerminkan konflik mendasar tentang prioritas. Apa yang lebih penting: membayar kelas menunggang kuda yang sangat diinginkan anak-anak, atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka?
Alasan lain yang mungkin bahwa orang-orang berusia 44 hingga 54 melaporkan tingkat konflik yang sedemikian tinggi? Bisa jadi taruhannya lebih tinggi. Pendapatan orang cenderung meningkat seiring waktu ketika mereka mengembangkan pengalaman kerja dan mendapatkan promosi. Kebiasaan keuangan yang tidak diinginkan yang mungkin tidak meningkatkan alarm ketika hanya mempengaruhi sejumlah kecil uang dapat menyebabkan argumen ketika hal itu berdampak pada jumlah yang lebih besar.
Ketidakseimbangan Saver / Penyelamat Klasik dan Cara Ini Mempengaruhi Hubungan Anda
Hampir separuh dari responden survei - 47 persen - menyatakan bahwa mereka berada dalam hubungan yang memiliki ketidakseimbangan hemat / pemboros, yang berarti bahwa satu pasangan adalah penyelamat sementara yang lain adalah pemboros. Dengan kata lain, hampir 1 dari 2 pasangan mengatakan bahwa mereka memiliki pengeluaran dan kebiasaan menabung yang berbeda.
Tentu saja, kebiasaan berbeda bisa menjadi berkah. Pemboros dapat mendorong penghemat untuk bersantai dan menikmati momen itu. Demikian pula, penghemat dapat mendorong si pemboros untuk berpikir dengan hati-hati tentang masa depan, membuat rencana terperinci, dan menahan diri dari dorongan sesaat. Keseimbangan ini bisa sehat.
Tetapi jika salah satu mitra memiliki kekhawatiran serius tentang rencana pensiun mereka, tingkat utang, atau cadangan kas di rekening bank bersama mereka, dan mitra lain menolak kekhawatiran ini dan terus menghabiskan liar, ketegangan penghemat / pemboros ini dapat mendidih menjadi gejolak hubungan yang serius. .
Menyembunyikan Pembelian Adalah Isu Besar dalam Suatu Hubungan
Putuskan itu dalam pandangan dunia mungkin menjadi salah satu alasan mengapa beberapa pasangan menyembunyikan transaksi keuangan dari satu sama lain. Hampir 20 persen responden survei mengatakan bahwa mereka telah melakukan pembelian sebesar $ 500 atau lebih - dan kemudian menyimpan pembelian yang disembunyikan dari pasangan mereka.
Jika itu tidak membuat Anda waspada, statistik berikutnya ini mungkin: menurut laporan CNBC, 6 persen responden mengatakan bahwa mereka memiliki kartu kredit "rahasia" atau rekening bank yang tidak disadari oleh pasangan atau pasangan mereka.
Faktanya, laporan CNBC yang berbeda menyebutkan jumlah tertentu untuk data ini: 7,2 juta orang Amerika, terdiri dari 4,4 juta pria dan 2,8 juta wanita, memiliki rekening bank rahasia atau kartu kredit yang tidak diketahui pasangan atau pasangan mereka.
Data ini hanya mencerminkan pasangan yang tinggal di rumah yang sama dan melihat diri mereka sebagai "bersama." Ini tidak termasuk, misalnya, pasangan yang telah berpisah tetapi tidak resmi bercerai di atas kertas.
Ketidakcocokan Finansial Dapat Mengakibatkan Perceraian
Berbicara tentang perceraian, laporan yang sama mengutip studi longitudinal dari 4.500 pasangan yang dilakukan oleh Universitas Negeri Kansas di mana para peneliti menemukan bahwa "argumen tentang uang sejauh ini merupakan prediktor utama perceraian."
Sementara itu, survei terhadap 200 analis keuangan yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan kasus perceraian menemukan bahwa konflik terkait uang adalah salah satu dari tiga penyebab utama perceraian, bersama dengan perselingkuhan dan ketidakcocokan dasar. (Dan seperti yang telah kita diskusikan, "ketidakcocokan dasar" dan inkompatibilitas keuangan mungkin terkait.)
Melihat sekilas suram ke dalam kehidupan pasangan yang berdebat tentang uang atau menyembunyikan transaksi keuangan mereka dari satu sama lain, tidak mengherankan bahwa hampir 3 dari 4 responden mengatakan bahwa mereka sekarang percaya itu "cukup atau sangat penting" untuk menemukan pasangan yang memegang pendekatan serupa untuk manajemen uang dan penganggaran.
Jadi, Apakah Tidak apa-apa Memiliki Pelanggar Transaksi Keuangan?
Itu membawa kita kembali ke diskusi kita sebelumnya - tidak apa-apa untuk memutuskan bahwa kebiasaan atau perilaku keuangan tertentu adalah hubungan yang mengatasi masalah, terutama jika Anda "baru pacaran" atau pada tahap awal suatu hubungan?
Anda adalah satu-satunya orang yang dapat menjawab pertanyaan itu untuk diri Anda sendiri. Tetapi mengingat bahwa tekanan keuangan adalah salah satu pemicu utama untuk perceraian dan konflik hubungan, ada argumen kuat yang mendukung pembentukan kesepakatan hubungan uang terkait hubungan.
Meskipun percakapan ini sebagian besar terfokus pada atribut tabungan dan pengeluaran pengelolaan uang sehari-hari, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan parameter "kesepakatan-pemisah" pribadi Anda yang berkaitan dengan gaya investasi.
Contoh Ketidakcocokan Finansial Dengan Investasi
Bayangkan, untuk sesaat, bahwa satu mitra adalah investor yang menghindari risiko. Mereka lebih suka menyimpan tabungan jangka panjang mereka dalam obligasi dan surat utang negara. Mereka merasa mual tentang gagasan volatilitas pasar, dan - terlepas dari usia atau waktu mereka - tujuan investasi mereka berpusat di sekitar pelestarian kekayaan daripada akumulasi kekayaan.
Selanjutnya, bayangkan investor moderat. Ini adalah orang yang lebih nyaman dengan volatilitas, yang mencakup alokasi ekuitas yang lebih besar, yang menginginkan eksposur yang wajar untuk dana kecil-kapitalisasi dan kelas aset alternatif, dan yang memiliki tujuan investasi yang berfokus pada pertumbuhan. Mereka jarang membeli saham individu, tetapi ketika mereka melakukannya, mereka mendasarkan keputusan mereka pada analisis fundamental dan menahan stok tersebut selama bertahun-tahun.
Investor moderat ini mungkin memiliki waktu yang sulit untuk menemukan harmoni keuangan dengan mitra yang menghindari risiko - tetapi pandangan dunia yang kontras ini tidak perlu menjadi pemecah masalah. Ini mungkin kasus klasik "tarik berlawanan" dengan cara yang sehat.
Keduanya dapat membuat rencana keuangan bersama bersama. Investor moderat dapat mendorong yang konservatif untuk mengambil risiko yang masuk akal. Dan investor konservatif bisa memperingatkan pasangan mereka jika ide atau investasi tertentu nampaknya terlalu berisiko.
Pasangan ini mungkin menemukan keseimbangan yang bagus. Mereka bahkan dapat menemukan bahwa mereka lebih kuat bersama.
Tetapi bagaimana jika seorang investor konservatif mulai berkencan dengan seseorang dengan filosofi yang lebih ekstrim?
Bayangkan bahwa investor yang menghindari risiko mulai mengencani investor yang sangat agresif. Katakanlah bahwa investor agresif menginginkan eksposur ekuitas 100 persen. Mereka mengabaikan nasihat standar tentang alokasi aset ; mereka percaya bahwa mereka dapat menghasilkan lebih banyak melalui semua ekuitas dan tidak keberatan ayunan liar yang mungkin dihadapi portofolio mereka di sepanjang jalan.
Bahkan, mereka bahkan bukan pendukung reksadana atau dana indeks . Mereka menikmati pemilihan saham individu. Mereka telah melakukan perdagangan ke dalam nota perdagangan yang diperdagangkan ( ETN ), mereka memperdagangkan mata uang dan komoditas berjangka , dan mereka bersedia untuk membuat taruhan besar berdasarkan analisis teknis .
Menurut Anda, apakah hubungan antara tipe investor agresif dan investor yang sangat konservatif ini bisa berhasil?
Mungkin tidak. Hubungan mereka akan membutuhkan kompromi dan kolaborasi yang sangat besar - dan bahkan kemudian, itu mungkin berantakan pada kecelakaan pasar berikutnya.
Ini adalah kasus di mana "berlawanan menarik" tetapi tidak dapat menciptakan bersama masa depan bersama. Setidaknya, bukan masa depan yang melibatkan keuangan bersama.
Seperti apa hubungan yang sehat seharusnya
Apa artinya ini? Hubungan yang sehat mensyaratkan bahwa kedua orang berbagi nilai, visi, dan kebiasaan yang sama di sekitar tidak hanya pengeluaran vs. tabungan, tetapi juga investasi gaya.
Kedengarannya seperti tatanan tinggi, bukan? Maksud saya, mencari jodoh yang memiliki ide yang sama tentang penganggaran serta berinvestasi? Anda mungkin bertanya-tanya apakah itu mungkin.
Tapi jangan khawatir. Anda dan pasangan Anda tidak perlu saling berhadapan pada setiap detail. Bahkan, lebih baik jika Anda tidak melakukannya.
Yang paling penting adalah visi umum Anda tentang bagaimana Anda mengelola keuangan Anda adalah "dalam jangkauan" satu sama lain.
Tidak apa-apa jika satu orang adalah pemboros kecil sementara yang lain bersandar ke arah berhemat. Tidak apa-apa jika satu orang berinvestasi sedikit lebih agresif, sementara yang lain lebih terkendali.
Anda tidak perlu menjadi kembar keuangan identik. Selama Anda berdua memiliki bandwidth yang sama - selama Anda tidak terlalu jauh dari spektrum risiko dan menghabiskan / menghemat spektrum - ada kemungkinan besar Anda akan berhasil.
Bahkan, hubungan Anda bahkan bisa menjadi lebih kaya karenanya.