Mengambil uang dari IRA mungkin mudah, tetapi tidak selalu cerdas.
Keputusan Investasi
Tergantung pada bagaimana dana IRA Anda diinvestasikan, Anda mungkin perlu mengarahkan lembaga keuangan Anda ke aset mana yang dijual IRA Anda.
Misalnya, jika Anda memiliki reksadana atau saham dan obligasi dalam IRA Anda dan menguangkan seluruh IRA, maka Anda akan menjual semuanya di IRA. Jika Anda hanya membutuhkan sebagian dari uang dalam IRA Anda, Anda perlu memutuskan reksadana, saham atau obligasi mana yang akan dijual.
Jika Anda tidak berencana untuk membelanjakan uang tetapi ingin memindahkan IRA Anda ke pialang lain, Anda dapat mentransfer uang dari IRA di satu institusi ke IRA di institusi lain. Dengan transfer, dana tidak pernah benar-benar dikeluarkan dari IRA - sebagai gantinya, Anda memindahkan uang IRA dari satu akun IRA ke akun IRA yang lain. Transfer IRA tidak dikenakan pajak penghasilan atau pajak penalti asalkan Anda mengikuti aturan IRS untuk mengatur transfer.
Kapan Anda Dapat Mengambil Uang dari IRA?
Anda benar-benar dapat mengambil uang dari IRA kapan saja. Tetapi jika Anda mengambil uang dari IRA Anda sebelum Anda mencapai usia 59 ½ dan Anda tidak memenuhi pengecualian IRS tertentu, Anda dapat membayar denda pajak 10% dari jumlah yang ditarik.
Distribusi IRA tradisional juga dimasukkan sebagai penghasilan kena pajak ketika Anda mengajukan pengembalian pajak Anda.
Intinya: bukan masalah kapan Anda dapat mengambil uang dari IRA; ini adalah masalah berapa banyak pajak dan denda yang akan Anda bayar jika Anda mengambil uang dari IRA Anda pada waktu yang salah.
Berapa Banyak Pajak yang Akan Saya Bayar untuk Penarikan IRA?
Setiap kali Anda mengambil uang dari IRA tradisional, itu menjadi penghasilan kena pajak di tahun itu ditarik.
Jumlah pajak yang akan Anda bayar bergantung pada tarif pajak marginal Anda tahun itu - yang bergantung pada jumlah total penghasilan dan potongan lain yang Anda miliki.
Jika Anda tidak memiliki penghasilan lain tahun Anda mengambil penarikan IRA dan Anda memiliki deduksi yang cukup, mungkin Anda tidak akan membayar pajak sama sekali.
Kesalahan untuk Dihindari
Anda mungkin menemukan diri Anda dalam utang dan merasa bahwa mengambil uang dari IRA adalah satu-satunya pilihan Anda. Pikirkan dua kali sebelum Anda menggunakan opsi ini. Uang IRA dilindungi dari kreditur dalam kasus kebangkrutan. Bagaimana jika situasi keuangan Anda memburuk? Dengan mengambil uang dari IRA Anda, Anda akan membatalkan perlindungan kreditur yang berharga yang dijelaskan di bawah ini.
- Hingga $ 1 juta uang IRA dilindungi dari klaim kebangkrutan di bawah undang-undang federal jika Anda berkontribusi langsung ke akun (artinya perlindungan ini mungkin tidak diperpanjang ke akun IRA yang Anda warisi).
- Seluruh saldo akun IRA dilindungi jika uang itu dialihkan ke IRA dari rencana perusahaan (seperti 401 (k) atau 403 (b) rencana ).
- Aset IRA dapat dilindungi dari klaim kreditur selain dari kebangkrutan. Ini ditentukan oleh hukum negara bagian dan hukum sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain.
Penafian: selalu yang terbaik untuk memeriksa dengan pengacara di negara bagian Anda di mana aset kreditur dapat pergi setelahnya.
Aturan bervariasi menurut negara bagian.
Waktu Terbaik untuk Mengambil Uang dari IRA
IRA adalah Rekening Pensiun Perorangan. Anda menyimpan uang di sana sehingga Anda dapat menggunakannya di masa pensiun. Waktu terbaik untuk mengambil uang dari IRA adalah berdasarkan rencana penarikan yang cerdas. Rencana penarikan berarti Anda telah melihat pendapatan yang Anda harapkan setiap tahun di masa pensiun dan tanggal mulai dari Jaminan Sosial, pensiun dan sumber pendapatan lainnya, dan kemudian memperkirakan situasi pajak Anda di masa pensiun dan menggunakannya untuk memutuskan tahun-tahun mana Anda harus mengambil lebih banyak atau lebih sedikit penarikan IRA.
Kapan saya harus mengambil uang dari IRA?
Untuk IRA tradisional (bukan Roth IRA) Anda harus mulai penarikan segera setelah mencapai usia 70 ½. Penarikan ini disebut distribusi minimum yang diperlukan . Jumlah yang harus Anda tarik ditentukan oleh rumus yang dihitung ulang setiap tahun berdasarkan usia dan saldo akun akhir tahun Anda.
Bagaimana dengan mengambil uang dari Roth IRA?
Aturan yang dibahas di atas berlaku untuk IRA tradisional di mana Anda membuat kontribusi yang dapat dikurangkan. Roth IRA memiliki aturan pajak yang berbeda yang berlaku.