Bahkan Selama Krisis Keuangan, Ini Bijaksana untuk Terus Mendanai Rencana Pensiun Anda
Saya tidak setuju. Inilah mengapa Anda harus selalu — dan maksud saya selalu — berkontribusi pada 401 (k) Anda , bahkan jika Anda tertinggal di belakang tagihan Anda. Izinkan saya mengulanginya: Jangan pernah berhenti berkontribusi pada 401 (k) Anda jika ada cara apa pun yang dapat Anda lakukan, tidak peduli seberapa buruk krisis keuangan yang terjadi.
Kemudahan yang orang dapat mengakses uang 401 (k) mereka, dan pajak denda 10% yang banyak dibanting , adalah salah satu alasan sistem pensiun Amerika berada dalam bahaya. Di masa lalu, Anda tidak bisa menyerbu dana pensiun Anda tidak peduli betapa buruknya keadaannya. Sekarang, orang-orang beralih ke akun mereka, selalu perbankan untuk dapat mengisi dana di beberapa titik di masa depan. Ini adalah tragedi mutlak.
Berikut adalah beberapa alasan utama untuk tetap berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda bahkan jika Anda mengalami kesulitan keuangan:
- Kontribusi ke 401 (k) Anda sering dikurangkan dari pajak. Dengan kata lain, penghasilan kena pajak Anda berkurang, sehingga Anda membayar lebih sedikit pajak. Jika Anda memilih untuk tidak menyisihkan dolar, pemerintah Federal dan negara bagian akan mengambil bagian lebih besar dari gaji Anda dalam pajak penghasilan. Anda tidak hanya akan mendapatkan lebih sedikit uang di rekening pensiun Anda, Anda akan berakhir dengan lebih sedikit uang tunai di tangan Anda hari ini. Ini seperti membunuh ayam untuk daging sekarang ketika Anda bisa hidup dari telur untuk waktu yang lebih lama.
- Banyak perusahaan menawarkan kontribusi yang sesuai untuk uang yang dimasukkan ke dalam 401 (k) oleh karyawan. Jika perusahaan Anda memberi, katakanlah, pertandingan dolar untuk dolar pada 3% gaji pertama, seseorang yang menghasilkan $ 40.000 per tahun bisa mendapat tambahan $ 1.200 dalam gaji — pajak tangguhan — hanya dengan memberikan kontribusi kepada 401 mereka (k ). Jika Anda berhenti, Anda tidak hanya akan membayar pajak yang lebih tinggi yang kita diskusikan beberapa saat yang lalu, tetapi Anda akan kehilangan uang ini selamanya.
- Jika Anda cukup malang untuk menyatakan kebangkrutan, sebagian besar pengadilan akan melindungi rekening pensiun Anda , termasuk 401k Anda. Itu berarti bahwa uang yang telah dikesampingkan akan tetap ada sementara sisa aset Anda dilikuidasi atau ditata ulang. Jika Anda benar-benar dalam masalah, Anda harus menempatkan sebanyak mungkin di tempat yang relatif aman ini, di luar jangkauan banyak kreditor. Dengan cara itu, jika Anda terhapus, Anda memiliki peluang besar untuk memulai lebih dari permainan dengan investasi memompa pemasukan pasif untuk Anda.
- Selama jangka waktu yang lama, keuntungan pajak yang dinikmati oleh 401 (k) dapat menghasilkan kekayaan yang jauh lebih banyak daripada jika Anda telah menahan saham atau reksa dana Anda dalam rekening broker . Jika Anda berhenti berkontribusi pada rencana 401 (k) Anda, Anda kehilangan semua nilai waktu peracikan uang yang akan pergi kepada Anda.