Cara Memaksimalkan Pengembalian Portofolio Anda
Dapatkan Pengembalian Reksa Dana Lebih Tinggi dengan Menjaga Biaya Tetap Rendah
Anda tidak dapat mengendalikan pasar saham, tetapi Anda dapat meningkatkan pengembalian untuk reksa dana Anda dengan meminimalkan pengeluaran Anda. Pikirkan ini seperti yang Anda lakukan untuk anggaran rumah tangga Anda. Anda tidak dapat memberikan kenaikan gaji kepada diri sendiri, tetapi Anda dapat melakukan sesuatu yang dapat memiliki efek yang sama: Simpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda dengan menghabiskan lebih sedikit.
Hal pertama yang dapat Anda lakukan untuk menjaga biaya tetap rendah adalah membeli dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah. Dana tanpa beban tidak memiliki biaya penjualan yang dapat datang dalam bentuk beban depan - Anda akan sering membayar lebih dari 5 persen dari pembelian - atau beban di mana Anda membayar biaya ketika Anda menjual dana tersebut.
Rasio pengeluaran adalah biaya yang tidak Anda lihat dengan jelas. Ini adalah biaya yang harus dikeluarkan untuk membayar biaya operasional reksadana. Sebagai contoh, jika reksa dana Anda memiliki pengembalian total 10 persen dalam satu tahun dan rasio biaya dana adalah 1,5 persen, pengembalian Anda yang sebenarnya adalah 8,5 persen.
Sekarang bayangkan Anda membeli dana serupa dengan rasio biaya yang lebih rendah hanya 0,5 persen. Kembalinya Anda yang sebenarnya dalam contoh sederhana ini akan menjadi 9,5 persen. Perbedaan satu persen itu benar-benar bertambah seiring waktu. Lakukan sedikit riset untuk mempelajari cara menemukan dana termurah dan simpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda.
Cara lain untuk menekan biaya dengan reksa dana adalah mempertahankan perdagangan seminimal mungkin, atau membeli dana tanpa biaya transaksi. Banyak broker diskon dan perusahaan reksa dana menawarkan dana tanpa beban dengan rasio biaya rendah, tetapi ini tidak berarti tidak ada biaya potensial lain yang dapat menambah biaya besar. Salah satu biaya tersebut adalah biaya transaksi, biasanya sekitar $ 10 per perdagangan. Jika Anda melakukan beberapa perdagangan per bulan, biaya ini benar-benar dapat bertambah. Strategi membeli dan menahan investasi tidak hanya akan membuat biaya perdagangan Anda rendah tetapi Anda juga akan menghindari banyak kesalahan mahal yang dilakukan investor ketika mencoba untuk "mengalahkan pasar," yang sering menyebabkan pengembalian yang lebih rendah.
Dapatkan Pengembalian Portofolio Reksa Dana Lebih Tinggi dengan Meningkatkan Paparan terhadap Saham
Salah satu langkah pertama yang perlu diambil ketika Anda membangun portofolio reksadana adalah memutuskan alokasi aset Anda, campuran dari tiga jenis aset utama - saham, obligasi dan uang tunai - yang akan membentuk portofolio Anda. Portofolio reksa dana yang moderat mungkin memiliki alokasi aset sekitar 65 persen saham, 30 persen obligasi, dan 5 persen uang tunai, tetapi jika seorang investor ingin meningkatkan kinerja portofolio DAN dia bersedia mengambil risiko pasar yang lebih besar, ia mungkin pilih untuk membuat alokasi aset lebih agresif.
Ia bisa meningkatkan paparan terhadap risiko. Alokasi portofolio yang moderat dapat disesuaikan dengan 80 persen saham dan 20 persen obligasi. Ini akan dianggap sebagai alokasi aset yang cukup agresif. Jika Anda tidak yakin apakah peningkatan dana saham ini adalah ide yang bagus, Anda dapat menggunakan kuesioner toleransi risiko untuk melihat alokasi aset apa yang tepat untuk Anda.
Tingkatkan Kinerja Portofolio dengan Berinvestasi dalam Reksa Dana Pertumbuhan Agresif
Ketika Anda berinvestasi dalam reksadana pertumbuhan agresif , Anda memiliki potensi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi daripada indeks pasar luas, seperti Indeks S & P 500. Banyak reksadana saham pertumbuhan agresif memiliki istilah "pertumbuhan agresif," "apresiasi modal," "peluang modal" atau "ekuitas strategis" dalam nama dana. Sama seperti meningkatkan ekspos terhadap dana saham, bagaimanapun, menggunakan dana pertumbuhan dana agresif dapat menghasilkan laba jangka panjang yang lebih tinggi daripada rata-rata pasar tetapi Anda harus bersedia mengambil risiko pasar ekstra.
Ini berarti periode volatilitas (naik dan turun) dalam nilai dana Anda.
Dapatkan Pengembalian Lebih Tinggi Dengan Dana Sektoral
Salah satu cara untuk mengalahkan pasar adalah menemukan sektor terbaik yang dapat mengungguli pasar saham secara keseluruhan. Seperti yang Anda bayangkan, tidak ada cara tertentu untuk melakukan ini, tetapi beberapa sektor umumnya mengungguli indeks pasar utama dan berpotensi terus mengungguli tahun-tahun mendatang. Contoh sektor industri primer meliputi teknologi, perawatan kesehatan, kebutuhan konsumen, siklus konsumen, utilitas, dan keuangan.
Teknologi adalah sektor yang dapat mengungguli sektor lain dalam beberapa tahun dan dekade mendatang. Ekonomi dan bisnis di seluruh dunia saling terkait oleh teknologi, seperti produsen yang memproduksi perangkat keras komputer, perangkat lunak komputer atau elektronik. Mereka juga terhubung oleh perusahaan industri jasa teknologi, seperti yang menyediakan teknologi informasi dan pemrosesan data bisnis. Beberapa contoh perusahaan teknologi termasuk Apple, Microsoft, Google, dan Facebook.
Sektor lain yang dapat tumbuh lebih cepat daripada rata-rata adalah sektor kesehatan. Dengan populasi yang menua dan kemajuan pesat dalam bioteknologi, industri kesehatan pasti akan berkembang pesat dalam beberapa tahun dan dekade mendatang. Ketika banyak industri berkinerja buruk karena kondisi ekonomi negatif, industri kesehatan masih bisa berkinerja cukup baik karena orang masih perlu menemui dokter dan membeli obat-obatan mereka terlepas dari kondisi ekonomi. Sektor kesehatan dianggap sebagai sektor defensif karena alasan ini.
Cara Terbaik untuk Mendapatkan Pengembalian yang Lebih Tinggi pada Reksa Dana
Satu-satunya kontrol terbesar yang dapat dimiliki investor atas pertumbuhan portofolio mereka adalah menyumbang lebih banyak uang. Anda tidak bisa mengendalikan ekonomi. Anda tidak bisa mengendalikan pasar. Dan Anda tidak dapat mengontrol bagaimana kinerja investasi Anda. Namun ada perbedaan antara pengembalian investasi dan pengembalian investasi.
Misalnya, jika Anda membeli reksa dana yang rata-rata mendapatkan pengembalian 5 persen selama tiga tahun, Anda mungkin tidak akan sangat senang dengan kembalinya itu. Sekarang katakanlah bahwa rata-rata berasal dari pengembalian 10 persen pada tahun pertama, pengembalian 10 persen di tahun kedua, dan laba 5 persen di tahun ketiga. Pengembalian rata-rata investasi Anda akan lebih tinggi daripada rata-rata tiga tahun sebesar 5 persen jika Anda membeli lebih banyak saham selama tahun tersebut, dana tersebut turun 10 persen. Anda akan rata-rata kembali lebih tinggi karena Anda membeli lebih banyak saham dengan harga lebih rendah. Ini menjelaskan konsep dan strategi investasi dasar yang disebut dollar-cost averaging , atau DCA untuk pendek.
Gagasan serupa adalah menyeimbangkan portofolio Anda secara berkala. Ini berarti membeli lebih banyak saham reksadana yang telah menurun nilainya dan menjual saham dana yang telah meningkat nilainya. Misalnya, Anda mungkin memiliki lima reksa dana masing-masing dengan alokasi 20 persen, dan setahun kemudian nilai dana berfluktuasi dan persentase pengalokasian adalah 15 persen pada dua dana, 25 persen pada dua dana, dan dana kelima tetap pada alokasi 20 persen . Anda akan menjual saham dari para pemenang dan membeli ke pihak yang kalah. Ini adalah strategi "beli rendah jual tinggi" tetapi dengan cara yang bertanggung jawab. Jadwal DCA yang baik sekali setahun.
Singkatnya, strategi terbaik untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi dengan reksa dana adalah mereka yang berada dalam kendali Anda. Adalah kesalahan untuk mencoba dan dengan sempurna mengatur waktu pasar atau berpikir bahwa Anda akan memilih reksa dana terbaik setiap waktu. Sebaliknya, buat semuanya tetap sederhana.