Lihat Dana Vanguard Terbaik untuk Menjaga Pajak Rendah, Plus Dana untuk Dihindari
Mengapa harus membayar pajak lebih dari yang diperlukan? Untuk mendapatkan sebagian besar portofolio reksadana dalam akun kena pajak, ada lebih dari tujuan investasi, riwayat kinerja, dan biaya untuk menganalisis.
Jika Anda tahu cara mengidentifikasi dana yang efisien pajak, yang ditawarkan Vanguard, Anda bisa mendapatkan kinerja paling banyak dari portofolio Anda dengan mengurangi biaya dana, serta biaya pajak.
Untungnya, Vanguard Investments menawarkan beberapa dana efisien pajak terbaik yang tersedia di pasar. Tetapi sebelum kami melihat dana Vanguard terbaik untuk akun pajak, mari kita lihat cara mengidentifikasi jenis dana terburuk untuk akun kena pajak dan apa yang harus dicari dalam jenis dana terbaik untuk akun pajak.
Jenis Dana Terburuk untuk Akun Kena Pajak
Seringkali, dalam dunia investasi, strategi terbaik untuk menang dalam jangka panjang adalah menghindari kekalahan dalam jangka pendek. Dan cara tercepat untuk kehilangan dalam rekening kena pajak adalah dengan berinvestasi dalam reksadana yang menghasilkan pajak paling banyak. Ingat bahwa investasi yang diadakan dalam akun pialang biasa dikenakan pajak atas keuntungan modal dan pada pendapatan bunga (dividen) . Jadi, ketika Anda menjual reksadana dengan harga ( NAV ) lebih tinggi dari harga yang Anda beli, Anda akan mendapatkan keuntungan modal yang akan Anda kenakan pajak.
Juga, setiap pendapatan bunga (dividen) yang diperoleh dari investasi dalam akun pialang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, sama seperti ketika menerima pembayaran dari perusahaan.
Investasi yang berhasil dalam rekening kena pajak juga membutuhkan pemahaman tentang distribusi keuntungan modal , yang dihasilkan ketika manajer reksa dana menjual saham sekuritas dalam reksadana dan kemudian melewati keuntungan tersebut (dan dengan demikian pajak) ke pemegang saham.
Mempertimbangkan sifat dana yang menghasilkan paling banyak dalam distribusi keuntungan modal dan pendapatan bunga, jenis-jenis dana terburuk yang dipegang dalam rekening kena pajak termasuk dana yang dikelola secara aktif dengan rasio perputaran tinggi , dana yang membayar dividen di atas rata-rata, dan sebagian besar jenis dana obligasi .
Bagi para investor yang perlu menghasilkan pendapatan dari reksadana dalam rekening kena pajak, ada strategi yang efisien pajak, seperti pengambilan pajak kerugian dan pendekatan sistem ember, yang dapat diimplementasikan.
Jenis Dana Terbaik untuk Akun Kena Pajak
Sekarang Anda tahu jenis dana apa yang harus dihindari dalam akun-akun kena pajak, Anda mungkin memiliki gagasan bagus tentang mana yang merupakan dana terbaik untuk dipegang. Contohnya termasuk dana indeks dan dana yang tidak membayar banyak atau dividen, seperti dana pertumbuhan kapitalisasi kecil.
Jika Anda mencari dana penghasil pendapatan, seperti dana obligasi, Anda dapat mempertimbangkan membeli dana obligasi kota , yang bebas pajak di tingkat federal dan mungkin di tingkat negara bagian.
Ketika meneliti dana terbaik untuk membeli untuk akun kena pajak, Anda juga dapat melihat sesuatu yang disebut rasio biaya pajak, yang menyatakan berapa banyak pengembalian dana dikurangi dengan pajak. Jadi, carilah rasio biaya pajak terendah saat membeli reksa dana untuk akun-akun kena pajak!
Dana Vanguard Terbaik untuk Akun Kena Pajak
Tanpa basa-basi, dan tanpa urutan tertentu, mari kita lihat dana Vanguard terbaik untuk akun pajak:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Jika Anda mencari holding core besar yang terdiversifikasi dengan baik dan efisien pajak, Anda tidak bisa jauh lebih baik daripada VTSMX. Meskipun dana ini bukan yang paling efisien pajak di jajaran dana Vanguard, investor dapat mengharapkan VTSMX untuk mengatasi Vanguard 500 Index (VFINX) untuk pengembalian pajak yang lebih baik. Ini karena VTSMX menyertakan saham-saham berkapitalisasi kecil (VFINX tidak) dan ini cenderung meningkatkan pengembalian jangka panjang dan mengurangi pajak jangka pendek dari dividen. Rasio biaya untuk VTSMX adalah 0,16 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Dana Apresiasi Modal yang Dikelola Pajak (VTCLX): Vanguard menawarkan kepada para investor beberapa reksa dana yang dikelola pajak dan yang memberikan eksposur terluas terhadap saham adalah VTCLX. Dana tersebut diinvestasikan dalam saham-saham AS berkapitalisasi besar dan menengah, menggunakan gaya investasi indeks yang unik yang tidak hanya membuat biaya pajak rendah tetapi juga meminimalkan pengeluaran keseluruhannya. Rasio biaya untuk VTMFX adalah 0,11 persen dan investasi awal minimum adalah $ 10.000.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investor yang mencari solusi satu-dana untuk akun kena pajak mereka pintar untuk mempertimbangkan VTMFX untuk memenuhi kebutuhan mereka. Portofolio dana terdiri dari sekitar 50 persen saham AS berkapitalisasi menengah dan besar, dengan 50 persen lainnya diinvestasikan dalam obligasi pemerintah federal yang bebas pajak. Rasio biaya untuk VTMFX adalah 0,11 persen dan investasi awal minimum adalah $ 10.000.
- Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Sifat dana penghasil pendapatan dari dana obligasi dapat menghasilkan pajak yang tidak diinginkan dalam akun kena pajak tetapi dana obligasi seperti VWITX dapat menjadi langkah yang cerdas bagi investor dengan akun kena pajak. VWITX berinvestasi dalam obligasi kotamadya berkualitas tinggi, yang bebas pajak di tingkat federal. Kombinasi kualitas dan efisiensi pajak ini memberikan para pemegang saham kombinasi cerdas stabilitas dan diversifikasi. Rasio biaya untuk VWITX adalah 0,20 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
- Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Investor yang mencari dana indeks obligasi terbaik yang menyediakan diversifikasi luas dan efisiensi pajak akan menyukai apa yang mereka lihat di VTEBX. Untuk mencapai tujuan diversifikasi dan meminimalkan pajak, dana diinvestasikan dalam obligasi kotamadya kelas investasi dari semua jatuh tempo (obligasi jangka pendek, menengah, dan panjang). Ini menjadikan VTEBX pilihan dana obligasi yang luar biasa untuk investor jangka panjang dengan akun-akun kena pajak. Rasio biaya untuk VTEBX adalah 0,20 persen dan investasi awal minimum adalah $ 3.000.
Lebih Banyak Kata tentang Dana Vanguard dan Efisiensi Pajak
Secara umum, dana indeks lebih efisien pajak daripada dana yang dikelola secara aktif karena dana indeks dikelola secara pasif. Ini berarti bahwa dana indeks secara pasif melacak indeks patokan, yang berarti turnover yang sangat rendah dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif. Turnover adalah ketika sekuritas (saham dan / atau obligasi) dibeli dan dijual dalam portofolio. Perputaran rendah yang melekat dengan dana indeks berarti bahwa ada sedikit keuntungan modal yang dihasilkan dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif, yang cenderung memiliki perputaran yang jauh lebih tinggi daripada dana indeks. Jika Anda ingin mengetahui tingkat perputaran dana tahunan, Anda dapat melihat rasio turnover reksadana .
Investor juga mungkin ingin mempertimbangkan Vanguard's exchange-traded funds ( ETFs ), yang pada dasarnya merupakan investasi pasif yang melacak indeks. Seperti reksadana indeks, ETF memiliki rasio perputaran yang sangat rendah, biasanya lebih rendah dari 5 persen, dan mereka biasanya memiliki rasio biaya yang sangat rendah, sering lebih rendah dari 0,20 persen, terutama ETF yang tersedia di Vanguard.
Seperti halnya keputusan investasi lainnya, memilih reksa dana terbaik untuk Anda harus dimulai dengan tujuan investasi Anda dan toleransi risiko. Setelah Anda tahu dana mana yang sesuai untuk tujuan Anda, pencarian reksa dana terbaik dapat dilakukan dari sana. Singkatnya, apa yang terbaik untuk Anda dan tujuan investasi Anda lebih penting daripada efisiensi pajak dengan reksa dana.
Untuk lebih lanjut tentang manajemen reksa dana dan konstruksi portofolio, pastikan untuk melihat artikel kami tentang apa yang harus dilakukan sebelum Anda membangun portofolio reksadana .
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.