- Kekurangan daya beli untuk uang yang Anda simpan
- Kenaikan suku bunga pada rekening tabungan, sertifikat deposito (CD) dan produk lainnya
- Pembayaran pinjaman "perasaan" lebih terjangkau dalam jangka panjang
Hilangnya Daya Beli
Inflasi membuat uang kurang berharga. Hasilnya adalah bahwa satu dolar membeli lebih sedikit daripada yang digunakan untuk setiap tahun, sehingga barang dan jasa tampak lebih mahal jika Anda hanya melihat harga yang dikutip dalam dolar. Biaya yang disesuaikan dengan inflasi mungkin tetap sama (atau mungkin tidak), tetapi jumlah dolar yang dibutuhkan untuk membeli suatu barang masih berubah.
Ketika Anda menghemat uang untuk masa depan, Anda berharap dapat membeli setidaknya sebanyak yang dibelinya hari ini, tetapi itu tidak selalu terjadi. Selama periode inflasi tinggi, masuk akal untuk mengasumsikan bahwa hal-hal akan menjadi lebih mahal tahun depan daripada hari ini — jadi ada insentif untuk membelanjakan uang Anda sekarang daripada menyimpannya.
Tetapi Anda masih perlu menyimpan uang dan menyimpan uang tunai, meskipun inflasi mengancam mengikis nilai tabungan Anda. Anda jelas akan membutuhkan uang belanja bulanan Anda dalam bentuk tunai, dan itu juga ide yang baik untuk menyimpan dana darurat di tempat yang aman seperti bank atau credit union .
Suku Bunga Naik
Kabar baiknya adalah bahwa suku bunga cenderung meningkat selama periode inflasi. Bank Anda mungkin tidak membayar banyak bunga hari ini, tetapi Anda dapat mengharapkan hasil persentase tahunan Anda (APY) pada rekening tabungan dan CD untuk menjadi lebih menarik.
Rekening Tabungan dan tingkat akun pasar uang harus naik cukup cepat seiring dengan kenaikan suku bunga.
CD jangka pendek (6-12 bulan, misalnya) mungkin juga menyesuaikan. Namun, suku bunga CD jangka panjang mungkin tidak akan berubah sampai jelas bahwa inflasi telah tiba dan suku bunga akan tetap tinggi untuk sementara waktu.
Pertanyaannya adalah apakah tingkat kenaikan itu cukup untuk mengimbangi inflasi. Dalam dunia yang ideal, Anda setidaknya akan mencapai titik impas, dan tabungan Anda akan tumbuh secepat kenaikan harga. Pada kenyataannya, tingkat ketertinggalan di belakang inflasi, dan pajak penghasilan atas bunga yang Anda hasilkan berarti Anda mungkin kehilangan daya beli di bank.
Menyimpan Strategi untuk Meningkatkan Inflasi
Biarkan opsi tetap terbuka: Jika Anda berpikir tarif akan segera naik, mungkin lebih baik menunggu untuk memasukkan uang tunai ke CD jangka panjang. Sebagai alternatif, Anda dapat menggunakan strategi ladder untuk menghindari penguncian dengan tarif rendah, karena sulit untuk memprediksi waktu dan kecepatan (serta arah) perubahan suku bunga di masa depan.
Melihat-lihat? Lingkungan dengan tingkat kenaikan juga merupakan waktu yang baik untuk mengawasi transaksi yang lebih baik. Beberapa bank akan bereaksi dengan suku bunga yang lebih tinggi lebih cepat daripada yang lain. Jika bank Anda lambat, mungkin layak membuka akun di tempat lain. Bank - bank online selalu merupakan pilihan yang baik untuk mendapatkan tingkat tabungan yang kompetitif. Tetapi ingat bahwa perbedaan dalam penghasilan benar-benar perlu signifikan bagi Anda untuk maju kedepan: Mengganti bank membutuhkan waktu dan upaya, dan uang Anda mungkin tidak mendapatkan bunga apa pun saat bergerak di antara bank.
Ditambah lagi, bank dengan kurs terbaik berubah secara konstan — yang terpenting adalah Anda mendapatkan suku bunga yang kompetitif. Mengubah bank akan paling masuk akal dengan saldo akun yang sangat besar atau perbedaan suku bunga yang signifikan antar bank. Dengan akun kecil atau perbedaan kecil, mungkin Anda tidak layak untuk pindah.
Penghematan jangka panjang: Lakukan beberapa perencanaan untuk memastikan Anda memiliki jumlah yang tepat dalam jenis akun yang tepat. Rekening bank adalah yang terbaik untuk uang yang Anda perlukan atau mungkin perlukan dalam jangka waktu dekat hingga menengah. Jika Anda kehilangan sedikit daya beli karena inflasi, itulah harga yang Anda bayar karena memiliki dana darurat — dan itu mungkin harga kecil untuk dibayar. Bicarakan dengan perencana keuangan untuk mencari tahu apa, jika ada, yang harus Anda lakukan dengan uang jangka panjang.
Pinjaman dan Inflasi
Jika Anda khawatir dengan inflasi, Anda mungkin mendapatkan sedikit hiburan karena mengetahui bahwa pinjaman jangka panjang benar-benar bisa lebih terjangkau.
Jika pembayaran pinjaman beberapa ratus dolar terasa seperti banyak uang hari ini, tidak akan terasa seperti dalam 20 tahun.
Pinjaman jangka panjang: Dengan asumsi Anda tidak bermaksud untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal , pinjaman mahasiswa yang dibayar lebih dari 25 tahun dan hipotek suku bunga tetap 30 tahun akan lebih mudah ditangani. Tentu saja, jika penghasilan Anda gagal meningkat dengan inflasi atau pembayaran Anda meningkat, Anda memang akan semakin terpuruk. Juga, mengurangi utang jarang merupakan ide yang buruk karena Anda masih membayar bunga selama bertahun-tahun jika Anda tetap mempertahankan pinjaman.
Pinjaman dengan suku bunga bervariasi: Jika suku bunga pinjaman Anda berubah seiring waktu, ada kemungkinan suku bunga Anda akan meningkat selama periode inflasi. Pinjaman dengan suku bunga bervariasi memiliki suku bunga yang didasarkan pada tarif lain (LIBOR, misalnya). Tingkat yang lebih tinggi dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi , jadi bersiaplah untuk kejutan pembayaran jika inflasi meningkat.
Mengunci tarif: Jika Anda berencana untuk meminjam segera, tetapi Anda tidak memiliki rencana yang kuat, ketahuilah bahwa harga mungkin lebih tinggi ketika Anda akhirnya mengajukan pinjaman atau mengunci dalam tarif. Jika itu terjadi, Anda harus membayar lebih banyak setiap bulan. Sisakan ruang gerak dalam anggaran Anda jika Anda berbelanja untuk barang bernilai tinggi yang akan Anda beli dengan kredit. Untuk memahami bagaimana tingkat bunga memengaruhi pembayaran bulanan Anda dan biaya bunga, jalankan beberapa perhitungan pinjaman dengan tarif berbeda .