Perjalanan menuju pensiun mulai terasa lebih penting selama dekade terakhir masa kerja Anda. Itu karena keputusan yang Anda buat selama 10 tahun terakhir karier Anda sangat penting bagi kemampuan Anda untuk benar-benar menikmati masa pensiun — tetapi Anda mungkin memilih untuk menentukan musim kehidupan itu.
Banyak peristiwa kehidupan utama cenderung terjadi selama tahap akhir karir Anda. Jika Anda memiliki anak-anak mereka kemungkinan meluncurkan karier mereka sendiri dan meninggalkan sarang.
Orang tua Anda sendiri mungkin mendekati tahap akhir dari masa pensiun mereka sendiri. Sebagai akibatnya, Anda mungkin menemukan diri Anda di suatu tempat di tengah-tengah semua perubahan kehidupan yang bertanya-tanya seperti apakah pensiunan Anda sendiri saat Anda terus bekerja keras dan menabung sebanyak yang Anda bisa. Bahkan, dekade terakhir dari karir Anda mungkin akhirnya tampak seperti saat ketika Anda akhirnya memiliki kemampuan untuk membuat tabungan untuk pensiun sebagai prioritas utama. Tetapi dengan pensiun di cakrawala ada beberapa langkah penting untuk diambil (selain menabung sebanyak mungkin) untuk membantu membuat transisi Anda sukses.
Tentukan Apa Versi Anda dari Pensiun "Pensiun" yang Ideal
Apa yang Anda harapkan untuk melakukan yang terbaik selama masa pensiun? Apakah Anda berhenti bekerja sepenuhnya atau apakah Anda berencana untuk mengambil pekerjaan paruh waktu atau memulai usaha bisnis? Tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua pertanyaan ini. Personalisasikan visi pensiun Anda dengan cara yang sesuai dengan nilai-nilai dan sasaran hidup Anda saat Anda mempertimbangkan dengan hati-hati seperti apa penampilan masa pensiun Anda yang ideal.
Menjalankan Rencana Anggaran Awal untuk Pensiun
Meninjau anggaran Anda atau rencana pengeluaran pribadi adalah sesuatu yang kebanyakan dari kita setuju kita semua harus lakukan tetapi lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Ketika pendekatan pensiun, proses penganggaran memiliki tingkat signifikansi yang sama sekali baru. Setelah Anda mengidentifikasi ke mana perginya uang Anda, Anda dapat mencoba membebaskan sejumlah uang ekstra untuk ditabung dan berinvestasi untuk pensiun .
Anda juga dapat melanjutkan dan membuat Rencana Anggaran Pensiun untuk mengidentifikasi area pengeluaran seperti perawatan kesehatan atau perjalanan yang mungkin paling berubah selama tahun-tahun kebebasan finansial Anda.
Lihat Jika Tabungan Pensiun Anda Akan Cukup
Sudahkah Anda menabung cukup untuk pensiun? Ini adalah pertanyaan yang harus ditanyakan sedini mungkin dalam proses perencanaan. Namun, jika Anda berada di peregangan akhir untuk pensiun dan belum menjalankan kalkulator pensiun dasar Anda tidak sendirian. Meninjau semua potensi sumber penghasilan pensiun Anda (401k, IRA, pensiun, Jaminan Sosial, dll.) Akan membantu memberikan jawaban atas pertanyaan penting ini. Ini juga akan membantu Anda mengidentifikasi jika ada perubahan yang diperlukan untuk meningkatkan prospek pensiun Anda.
Putuskan Di Mana Anda Ingin Hidup Selama Masa Pensiun
Sementara alokasi aset merupakan faktor penting dalam meningkatkan tabungan pensiun Anda, lokasi pensiun Anda merupakan penentu penting dari kepuasan hidup Anda secara keseluruhan. Pikirkan tentang di mana Anda berencana untuk menghabiskan masa pensiun Anda . Apakah Anda akan mengurangi jumlah rumah Anda atau pindah rumah? Seberapa dekat Anda dengan teman dan keluarga? Ada berbagai faktor kualitas hidup yang penting seperti hiburan, perawatan kesehatan, pajak, dan biaya hidup yang berhubungan dengan keputusan lokasi pensiun Anda.
Perkirakan Berapa Banyak Pendapatan Dijamin Yang Akan Anda Peroleh dari Jaminan Sosial, Pensiun, atau Anuitas
Memutuskan kapan harus mengklaim manfaat penting seperti Jaminan Sosial dan pensiun (jika memenuhi syarat) tergantung pada berbagai faktor seperti tanggal mulai yang direncanakan, harapan umur panjang, kesehatan, dan kebutuhan penghasilan Anda.
Tinjau Pilihan Cakupan Asuransi Kesehatan Anda
Mendapatkan cakupan asuransi kesehatan yang terjangkau dan andal selama masa pensiun adalah prioritas utama untuk segera menjadi pensiunan. Tidak mengherankan, biaya yang berhubungan dengan kesehatan dapat menjadi bagian besar dari anggaran selama masa pensiun. Jika Anda memiliki asuransi kesehatan pensiunan, lanjutkan dan mulai tinjau opsi Anda dan biaya terkait. Pilihan lain termasuk melihat cakupan COBRA atau mengunjungi situs healthcare.gov jika Anda akan pensiun sebelum usia 65 ketika Medicare memenuhi syarat.
Jika Anda memiliki rencana pengurangan yang tinggi dengan opsi HSA, manfaatkan sepenuhnya kemampuan Anda untuk menyisihkan hingga $ 3,350 untuk cakupan perorangan atau $ 6.750 untuk cakupan keluarga (ditambah $ 1.000 untuk keduanya jika usia 55 tahun atau lebih tua) dari uang sebelum pajak di rekening tabungan kesehatan untuk membantu menutupi biaya masa depan.
Tentukan Jika Ini Masuk Akal untuk Membayar Hipotek Anda
Membayar utang sebelum pensiun adalah strategi yang sangat baik untuk mengurangi kebutuhan biaya keseluruhan. Menghilangkan utang bermasalah seperti kartu kredit berbunga tinggi dan pinjaman pribadi sangat disarankan di tahun-tahun menjelang pensiun. Juga bijaksana untuk mengatur waktu pembayaran pinjaman mobil atau siswa Anda dengan tahun yang Anda inginkan untuk pensiun. Namun, menentukan apakah masuk akal untuk melunasi hipotek tidak semudah keputusan yang diambil pada tahun-tahun menjelang masa pensiun Anda. Ya, memang benar bahwa transisi pensiun biasanya lebih mudah dilakukan dari sudut pandang keuangan jika Anda bebas utang hipotek. Namun, ada beberapa keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan saat Anda memeriksa gambaran keuangan lengkap Anda. Mungkin hal yang lebih besar untuk dipertimbangkan adalah bagaimana Anda berencana menggunakan ekuitas rumah Anda selama pensiun. Perampingan, relokasi, menghasilkan pendapatan sewa, dan menggunakan hipotek terbalik adalah semua opsi potensial untuk dipertimbangkan.
Putuskan Jika Alokasi Aset Anda Saat Ini Mencocokkan Toleransi dan Jangka Waktu Risiko Anda Saat Ini
Karena pensiun mendekati kemampuan Anda untuk labil, volatilitas yang signifikan di pasar investasi kemungkinan akan berubah. Itulah mengapa penting untuk memeriksa portofolio pensiun Anda secara keseluruhan secara teratur. Anda tidak perlu secara otomatis mulai berlari dari pasar saham di tahun-tahun menjelang pensiun. Jangka waktu investasi total Anda mencakup tahun-tahun sampai pensiun ditambah berapa lama Anda mengantisipasi hidup.
Pertimbangkan Mendefinisikan Ulang Pensiun
Terkadang dibutuhkan sedikit kreativitas untuk membuat pensiun menjadi kenyataan. Jika visi asli Anda tentang pensiun ideal tidak sesuai dengan rencana keuangan Anda saat ini, jangan menyerah! Anda mungkin perlu membuat beberapa pilihan sulit untuk menyesuaikan tujuan gaya hidup Anda. Tetapi pensiun masih dalam jangkauan Anda.
Pilih Tim Anda dengan Bijak
Untuk banyak segera menjadi pensiunan, membangun tim profesional yang memberikan panduan hukum, pajak, dan keuangan adalah cara yang bermanfaat untuk menavigasi keputusan yang menantang ini. Carilah profesional yang berkualitas yang selalu berkewajiban untuk mengutamakan kepentingan Anda dan mematuhi standar fidusia.
Tidak pernah ada kata terlambat untuk meninjau rencana pensiun Anda .