Apa Tujuan Investasi Anda?
Tujuan investasi Anda adalah tujuan portofolio tertentu melayani kebutuhan keuangan Anda.
Bagi kebanyakan orang, tujuan dari portofolio investasi mereka adalah pertumbuhan jangka panjang untuk mendanai pensiun. Yang lain mungkin sudah pensiun dan mencari penghasilan saat ini dan pertumbuhan jangka panjang. Dan beberapa investor hanya ingin mempertahankan apa yang mereka miliki sekarang dan lebih tertarik pada keamanan daripada pertumbuhan atau pendapatan.
Setelah tujuan ditentukan, maka akan menentukan apa kelas aset tertentu dan jenis keamanan yang diperlukan untuk memenuhi tujuan dari portofolio. Namun, ada kemungkinan bahwa tidak masalah tujuan investasi, Anda akan membutuhkan lebih dari satu reksa dana untuk melakukannya.
Apa Toleransi Risiko Anda?
Toleransi risiko adalah istilah investasi yang berkaitan dengan jumlah risiko pasar, terutama volatilitas (naik dan turun), seorang investor dapat mentoleransi. Misalnya, jika Anda memiliki toleransi yang tinggi terhadap risiko, itu berarti Anda bersedia mempertahankan reksadana Anda ketika mereka menurun nilainya dan bahkan di tengah-tengah pasar beruang yang parah.
Umumnya lebih berisiko untuk memiliki hanya satu atau dua reksa dana, terutama jika mereka adalah dana saham, yang dapat melakukan jangka panjang dengan baik tetapi dapat memiliki fluktuasi yang signifikan (naik dan turun), atau apa yang disebut volatilitas, dalam jangka pendek.
Jika Anda tidak tahu toleransi Anda terhadap risiko, kuesioner toleransi risiko dapat membantu dengan mengajukan beberapa pertanyaan dengan berbagai skenario pasar, di mana Anda dapat memprediksi reaksi Anda terhadap mereka dan dengan demikian membantu menentukan reksa dana terbaik yang sesuai.
Jenis atau Kategori Dana Apa yang Anda Butuhkan?
Jika Anda seperti kebanyakan investor dan memiliki toleransi risiko sedang hingga rendah, yang terbaik adalah memiliki setidaknya tiga atau empat reksadana dengan gaya dan tujuan yang berbeda. Jika terdiversifikasi dengan baik, mereka akan mengurangi volatilitas dengan menggabungkan jenis dana yang tidak memiliki kualitas yang sama. Sebagai contoh, di pasar beruang, dana saham dapat menurun secara signifikan dalam nilai tetapi dana obligasi dapat menahan nilainya atau bahkan kenaikan nilai dalam pasar beruang.
Pada tingkat yang paling dasar, ada dua kategori utama reksa dana - dana saham dan dana obligasi. Saham dan obligasi juga merupakan dua dari tiga kelas aset investasi utama. Anda juga dapat berinvestasi dalam dana pasar uang , yang mewakili kelas aset ketiga - tunai.
Oleh karena itu, diversifikasi pada tingkat yang paling sederhana adalah berinvestasi setidaknya dalam dua reksadana - satu reksadana saham dan satu reksa dana obligasi. Dana pasar uang juga dapat menjadi bagian yang tepat dari portofolio, terutama jika ada kebutuhan likuiditas (akses cepat ke kas) dan / atau investor memiliki toleransi risiko yang rendah.
Secara umum, dan dengan asumsi Anda memiliki toleransi risiko sedang hingga tinggi dan tujuan pertumbuhan jangka panjang, Anda akan membutuhkan lebih banyak dana saham daripada dana obligasi dalam portofolio Anda.
Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Investasikan dalam Reksa Dana?
Bergantung pada perusahaan reksadana dan jenis akun (yaitu IRA, 401k, atau akun pialang yang dapat dikenakan pajak), Anda mungkin memerlukan hingga $ 3.000 untuk membeli satu reksa dana. Berikut adalah jumlah investasi minimum untuk reksa dana di beberapa perusahaan reksadana dan broker diskon yang paling populer:
- Dana Vanguard : $ 3.000
- Dana Fidelity : $ 2,500
- T. Rowe Price Funds : $ 2,500
- Dana Charles Schwab : $ 100
Oleh karena itu, jika Anda memiliki $ 3.000 yang disimpan dan ingin membeli reksa dana pertama Anda, dan Anda ingin menggunakan Vanguard, Anda mungkin tidak memiliki pilihan selain berinvestasi hanya dalam satu dana.
Untungnya, Vanguard dan perusahaan reksadana tanpa beban lainnya memiliki reksa dana, sering disebut dana dana , yang berinvestasi dalam dana lain. Misalnya, "LifeStrategy" dana Vanguard masing-masing berinvestasi dalam empat dana Vanguard lainnya.
Oleh karena itu, membeli hanya satu dana seperti ini mencapai hasil yang sama dengan membeli empat reksa dana dalam berbagai kategori.
Bagaimana Anda Membangun Portofolio Reksa Dana?
Meskipun mungkin untuk berinvestasi hanya dalam satu dana , investor lebih bijak untuk membangun portofolio mereka sendiri dan mengelolanya sesuai dengan kebutuhan khusus mereka. Anda dapat memanfaatkan teori portofolio bertahun-tahun untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi dan sesuai untuk Anda secara pribadi.
Untungnya, teori portofolio ini dapat disederhanakan menjadi apa yang disebut desain portofolio yang umum dan teruji waktu yang disebut Core dan Satelit . Struktur ini sama seperti kedengarannya: Anda mulai dengan "inti," yang biasanya akan menjadi dana indeks saham berkapitalisasi besar, yang mewakili bagian terbesar dari portofolio Anda dan membangun sekitar inti dengan dana "satelit", yang masing-masing akan mewakili bagian portofolio Anda yang lebih kecil. Berikut ini contoh portofolio inti dan satelit yang sesuai untuk investor jangka panjang dengan toleransi risiko sedang (menengah) (alokasi aset adalah 65% Saham, 30% Obligasi, 5% Uang Tunai / MMKT):
40% Saham berkapitalisasi besar (Indeks)
10% stok topi kecil
15% Stok Asing
30% Obligasi Jangka Menengah
05% Uang Tunai / Pasar Uang
Campuran jenis reksadana dan dana pasar uang ini terdiversifikasi dengan baik, yang berarti bahwa setiap dana memiliki gaya investasi unik yang tidak sangat berkorelasi (terlalu mirip) dengan dana lain dalam portofolio. Dalam jangka panjang, portofolio ini cenderung menghasilkan pengembalian rata-rata 5% hingga 8%, berdasarkan rata-rata historis. Untuk model portofolio lainnya, lihat:
Untuk meringkas, dan akhirnya menjawab pertanyaan tentang berapa banyak reksa dana terbaik, kemungkinan jumlah yang ideal adalah antara tiga hingga lima dana. Jarang perlu memiliki lebih dari 10 dana berbeda.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.