Gunakan Hak Anda Saat Menghadapi Praktik Penagihan Utang Tidak Adil
- Apakah Anda diburu oleh penagih utang?
- Apakah kolektor menelepon beberapa kali sehari?
- Apakah kolektor menghubungi atasan Anda atau kerabat Anda?
- Apakah penagih utang mengancam Anda atau menggunakan bahasa tidak senonoh?
- Apakah kamu merasa terhina?
- Apakah Anda ingin tahu apakah ada cara untuk menghentikan ini?
Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan-pertanyaan ini, Anda mungkin menjadi korban praktik penagihan utang yang tidak adil.
Dan ya, ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk membuatnya berhenti, dan bahkan mungkin mendapatkan ganti rugi atau penggantian untuk masalah Anda.
Banyak orang yang diganggu oleh praktik penagihan utang yang tidak adil berada di bawah banyak stres, sering karena kehilangan pendapatan, perceraian atau masalah medis. Pelemahan yang menumpuk di atas sering membuat peminjam merasa benar-benar dikalahkan dan tanpa energi yang cukup untuk mengejar suatu tindakan untuk menghentikan kegiatan pengumpulan atau membawa pelaku ke pengadilan.
Sebagai peminjam dan korban dari praktik-praktik ini, Anda memiliki hak. Anda juga memiliki solusi. Jika Anda menderita upaya seorang kolektor untuk mengintimidasi Anda secara tidak adil, berikut ini beberapa langkah yang dapat Anda ambil. Jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda mungkin bahkan dapat memasukkan sedikit uang ke dalam kantong Anda sendiri.
1. Ketahui Hak Anda
Pelajari tentang Undang-undang Praktik Koleksi Utang Hutang federal, siapa yang berlaku dan tindakan apa yang dilarang.
Anda juga dapat menemukan informasi tentang praktik penagihan utang di situs web untuk Komisi Perdagangan Federal, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, kantor jaksa agung di banyak negara (misalnya, kantor Texas AG) dan bahkan situs web untuk pengacara konsumen pribadi yang mewakili peminjam dalam tindakan penagihan utang yang tidak adil.
Lihat cara bernegosiasi dengan kreditor Anda dan lunasi utang Anda .
2. Selalu Bertindak Dengan Tenang dan Sengaja
Dalam berurusan dengan penagih utang, ambil jalan tinggi. Uang sangat memotivasi. Penagih hutang sering bekerja berdasarkan komisi. Semakin banyak mereka dapat keluar dari kantong Anda, semakin banyak uang yang dapat mereka masukkan ke dalam kantong mereka sendiri. Ketika Anda membaca dengan teliti daftar tindakan terlarang, Anda mungkin tergoda untuk memikirkan penagih utang yang tidak bermoral sebagai pengganggu. Mereka sering. Intimidasi dapat menjadi praktik penagihan utang yang sangat efektif, terutama ketika peminjam tidak memahami hak-haknya.
Ketika Anda berurusan dengan kolektor melalui telepon, jangan membalas. Sesulit mungkin, tetaplah bersikap. Ambil apa yang mereka katakan kepada Anda. Jangan membuat janji yang tidak bisa Anda tepati. Katakan yang sebenarnya. Jangan mencoba mengintimidasi mereka. Anda tidak akan menang di pertandingan itu.
Tapi, jika Anda menyimpan kepala dingin, kolektor tidak dapat kembali lagi nanti dan mengklaim bahwa dia sedang mencoba membela diri. Asumsikan bahwa setiap panggilan koleksi direkam. Semakin dia merasa kesal, semakin buruk penampilannya, terutama jika Anda tidak memberinya gayung bersambut.
3. Simpan Rekaman
Untuk sebagian besar, penagih utang menggunakan surat pos dan telepon untuk menghubungi peminjam, meskipun semakin banyak kita melihat email dan pesan teks.
Dokumen surat yang sebenarnya akan berbicara sendiri. Simpan semua korespondensi, dokumentasi akun dan pernyataan.
Ketika Anda berbicara dengan kolektor, dapatkan nama kolektor, panggil nomor belakang, dan perusahaan tempat dia bekerja. Buat catatan tentang interaksi. Ini adalah lembar kerja satu perusahaan untuk memberi Anda ide. Catatan ini akan sangat berharga jika Anda harus mengajukan keluhan atau mengajukan gugatan terhadap kolektor.
Hampir setiap koleksi panggilan yang Anda terima akan dicatat oleh agen penagihan, tetapi beberapa orang pergi sejauh untuk merekam percakapan mereka dengan kolektor tagihan mereka. Ada banyak adaptor murah yang dapat Anda gunakan dengan ponsel Anda atau telepon darat. Di bawah undang-undang federal dan di banyak negara adalah sah bagi Anda untuk merekam percakapan tanpa mendapatkan persetujuan dari orang lain dalam panggilan.
Ini disebut hukum persetujuan satu pihak. Tapi, di beberapa negara bagian, itu ilegal. Rekaman itu akan terbatas penggunaannya untuk Anda, dan Anda dapat menemukan diri Anda dalam kesulitan karena telah diam-diam merekam percakapan. Sebelum Anda mencoba ini, pelajari hukum rekaman di negara Anda.
4. Minta Verifikasi Utang
Setelah dia menghubungi Anda, penagih utang memiliki lima hari dari kontak awal untuk memberi Anda informasi berikut tentang utang. Komunikasi itu, biasanya secara tertulis, harus memberi tahu Anda:
Jumlah utang;
Nama kreditur yang menjadi hutangnya sekarang;
Bahwa Anda memiliki waktu 30 hari untuk membantah keabsahan utang;
Kolektor akan menganggap utang itu sah kecuali Anda membantahnya dalam 30 hari;
Jika Anda menyengketakan utang dalam 30 hari, kolektor akan mengirimkan informasi yang memungkinkan Anda mengidentifikasi dan memverifikasi utang;
Jika Anda mengirim permintaan tertulis kepada kolektor dalam waktu 30 hari untuk nama dan informasi kontak untuk kreditur asli, kolektor akan memberikannya.
Jika Anda memperdebatkan utang atau meminta verifikasi atau validasi utang , kolektor harus menghentikan semua aktivitas pengumpulan sampai ia telah mengirimkan Anda verifikasi utang. Ini berlaku untuk pengacara yang berusaha mengumpulkan utang untuk klien, kecuali bahwa pengacara dapat memulai atau melanjutkan gugatan.
Mengapa Penting untuk Menyengketakan Utang?
Anda harus membantah utang atau meminta verifikasi sehingga Anda akan tahu siapa dan apa yang Anda hadapi. Seringkali ketika kreditur asli tidak dapat atau tidak akan mendapatkan kepuasan dari hutang, kreditur akan membebankannya dari pembukuannya dan menjual hutang untuk sen dolar kepada agen penagihan atau ke perusahaan atau individu yang mengkhususkan diri dalam membeli rekening dengan harga murah. . Pembeli utang membuat uang mereka dengan membuat Anda, peminjam, membayar lebih banyak daripada pembeli utang yang dihabiskan untuk membeli akun tersebut.
Akun dapat berpindah tangan beberapa kali. Seringkali, satu-satunya informasi yang diterima pembeli utang adalah nama pemilik terakhir dari utang, informasi kontak terakhir Anda yang diketahui dan jumlah utang. Jika Anda menerima surat permintaan dari Midland Funding sebesar $ 3,107, Anda mungkin tidak tahu bahwa akun tersebut awalnya merupakan Wells Fargo Mastercard. Ketika Anda menyengketakan utang, pemilik saat ini harus meneliti akun, memvalidasi jumlah utang Anda, dan memberi Anda nama dan jumlah pemilik asli utang. Jika tidak ada yang lain, ini bisa memberi Anda ruang bernafas. Seringkali, ini akan memberi Anda kesempatan untuk meneliti catatan Anda sendiri dan memberikan bukti kepada pemilik baru bahwa akun telah dilunasi atau Anda berhutang jumlah yang berbeda dari apa yang mereka minta.
Bagaimana Jika Kreditur Tidak Dapat Memvalidasi Hutang?
Jika kolektor berusaha untuk mengumpulkan lebih dari yang Anda berutang, gagal untuk memverifikasi utang, terus menghubungi Anda ketika utang sedang diperdebatkan, gagal memberi Anda nama dan jumlah utang asli, kolektor melanggar Hutang Wajar Undang-Undang Praktik Koleksi. Semakin banyak peluang kolektor harus melanggar FDCPA, semakin Anda bisa keluar di depan pada akhirnya.
5. Katakan pada Kreditor untuk Berhenti Menghubungi Anda
Ya itu benar. Anda benar-benar dapat memberi tahu kolektor untuk meninggalkan Anda sendiri. Ada proses, cara yang tepat untuk melakukannya, dan penting bagi Anda untuk memahami dampak dari permintaan Anda dan konsekuensi yang dapat Anda harapkan untuk keluar dari situ.
Hanya karena agen penagihan tidak berkomunikasi dengan Anda tidak berarti bahwa itu telah menyerah pada Anda. Ada kemungkinan yang adil bahwa kolektor hanya akan menyerahkan akun ke pengacara untuk gugatan . Ini kemungkinan besar semakin besar akunnya. Jika firma hukum memiliki akun, mereka harus menghubungi Anda dengan dokumen jas yang mereka ajukan. Tetapi mereka dan kolektor tidak berkewajiban untuk memperingatkan Anda bahwa akun tersebut dikirim ke pengacara untuk proses hukum.
Selalu ada kemungkinan bahwa pengacara tidak akan memiliki informasi kontak terbaru untuk Anda, atau kertas jas tidak akan mencapai Anda. Jika Anda tidak pernah menjawab gugatan itu, pengadilan dapat memasukkan penilaian default terhadap Anda. Tuntutan hukum jauh lebih mudah untuk dipertahankan sebelum keputusan diambil daripada setelahnya.
Bahkan jika kolektor memilih untuk tidak mengirim utang ke pengacara, kolektor mungkin memiliki sedikit pilihan selain menjual rekening itu kepada pembeli utang lain. Ketika kolektor lain memasuki tempat kejadian, Anda harus mulai dari awal untuk memverifikasi utang dan mengirim surat berhenti dan berhenti yang baru.
Jika itu lebih penting bagi Anda untuk menikmati jeda dari mengoceh, daripada dengan segala cara lakukan ini:
Kirim surat tertulis kepada kolektor menuntut kolektor berhenti dan berhenti dari komunikasi lebih lanjut dengan Anda, kerabat Anda, atasan Anda atau siapa pun yang mungkin dihubungi kolektor. Mengatakan kreditur melalui telepon untuk menghentikan panggilan tidak cukup di bawah FDCPA. Kirim melalui surat tersertifikasi sehingga penerima harus menandatanganinya. Dengan cara itu, jika kolektor terus menghubungi Anda, setiap contoh kontak adalah pelanggaran lain dari FDCPA.
Setelah kolektor menerima surat dari Anda yang meminta agar mereka berhenti berkomunikasi, kolektor berkewajiban di bawah FDCPA untuk menghentikan komunikasi dengan dua pengecualian: 1. kolektor dapat mengirimi Anda surat untuk memberi tahu Anda bahwa mereka mengakhiri komunikasi, atau 2. kolektor dapat mengirimi Anda surat untuk memberi tahu Anda bahwa mereka mengirim akun ke pengacara untuk melembagakan proses hukum.