Biaya anuitas variabel bisa tinggi - jadi tanyakan sebelum Anda membeli.
Biaya anuitas variabel jatuh ke dalam lima kategori berikut.
- Beban mortalitas (M & E)
Ini adalah biaya yang dibebankan oleh perusahaan asuransi untuk memberi Anda tunjangan kematian (sering hanya jaminan untuk membayar kepada penerima manfaat Anda setidaknya apa yang dimasukkan ke dalam). Biaya anuitas variabel ini dapat berkisar dari .50 - 1.5% dari nilai kebijakan per tahun. - Biaya administrasi
Banyak kebijakan anuitas variabel memiliki biaya administrasi terpisah untuk menutupi biaya pengiriman surat dan layanan berkelanjutan. Biaya ini dapat berkisar dari 0,10 - .30% dari nilai kebijakan per tahun. - Rasio biaya investasi
Di dalam anuitas variabel, pilihan investasi saham dan obligasi yang mendasar, disebut sub-akun, akan memiliki biaya manajemen investasi yang dapat berkisar dari 0,25 - 2,00% dari nilai dalam akun itu per tahun. - Tambahan biaya pengendara
Penunggang adalah fitur tambahan pada kebijakan anuitas variabel Anda yang memberi Anda jaminan tambahan atau manfaat kematian. Tergantung pada sejauh mana manfaatnya, pengendara dapat dikenakan biaya .25 - 1,00% dari nilai kebijakan per tahun.
- Biaya serahkan
Banyak kebijakan membayar komisi dimuka kepada orang yang menjual polis kepada Anda. Biaya penyerahan dikenakan pada kebijakan anuitas variabel sehingga jika Anda membatalkan kebijakan lebih awal, perusahaan asuransi dapat mengembalikan komisi yang harus mereka bayarkan.
Hal-hal utama yang harus diwaspadai dengan anuitas variabel
Dalam variabel anuitas, ada opsi investasi yang sama yang Anda miliki di luar anuitas variabel.
Jika Anda membayar 3% atau lebih dalam setahun biaya, anuitas Anda harus mendapatkan kembali semua biaya sebelum Anda mulai melihat pengembalian terhormat.
Anuitas adalah produk asuransi, jadi luangkan waktu untuk memahami apa yang Anda asuransikan. Pikirkan biaya anuitas seperti premi asuransi. Anda membayar perusahaan asuransi untuk menanggung risiko. Mereka mungkin mengasuransikan penghasilan pensiun Anda di masa depan dengan memberikan jaminan bagi pengendara, atau mengasuransikan jumlah tertentu dari manfaat kematian untuk pergi ke ahli waris Anda, atau memastikan pengembalian minimum. Pastikan Anda memahami manfaat yang Anda beli.
Biaya penyerahan bisa bervariasi dari 3 tahun hingga 15 tahun, yang membatasi fleksibilitas Anda. Jika keadaan Anda berubah, seperti perceraian, Anda mungkin tidak dapat membagi akun Anda tanpa membayar biaya penyerahan.
Selain memahami biaya dan pengeluaran anuitas variabel, cari tahu berapa banyak orang yang Anda beli anuitas dari akan membuat pada penjualan. Jangan menerima jawaban seperti “Perusahaan saya membayar saya.” Cara seseorang menjawab pertanyaan ini akan memberi tahu Anda banyak tentang tipe orang yang Anda hadapi. Perusahaan asuransi dapat membayar komisi setinggi 5 hingga 9% dari jumlah yang Anda investasikan.
Tenaga penjualan keuangan ini mungkin tidak memiliki solusi lain untuk diberikan kepada Anda, dan ini tidak dapat diterima. Jika rekomendasi dibuat setelah seseorang menyusun rencana keuangan holistik untuk Anda, ini adalah pertanda baik. Jika tidak ada rencana yang dibuat, berhati-hatilah.
Sebelum Anda membeli sesuatu dari penjual keuangan yang akan menerima komisi, Anda mungkin ingin berbicara dengan penasihat keuangan biaya saja . Penasihat biaya saja tidak dapat menerima komisi untuk menjual produk investasi atau asuransi. Anda juga harus memeriksa panduan konsumen SEC tentang apa yang harus Anda ketahui tentang anuitas variabel.