Kartu Debit dan Skor FICO
Ketika sampai pada skor kredit FICO, jawabannya tidak.
Skor FICO adalah skor kredit paling penting untuk pinjaman besar seperti hipotek, pinjaman mobil, dan sebagian besar kartu kredit. Skor ini harus menjadi prioritas Anda saat Anda membangun kredit, tetapi ada skor kredit lain di luar sana. Sejauh menyangkut FICO, cara-cara untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk:
- Bayarlah tagihanmu tepat waktu
- Pinjam dalam jumlah sedang
- Memiliki sejarah peminjaman (semakin lama semakin baik)
- Gunakan berbagai jenis pinjaman, dan
- Jangan cepat-cepat membayar utang
Untuk detail lebih lanjut tentang cara memenuhi kriteria tersebut, baca tentang komponen skor FICO Anda.
Kartu Debet sebagai Transaksi “Kredit”
Kartu debit menggunakan uang dari rekening bank Anda, jadi tidak ada pinjaman yang terlibat (kecuali untuk pinjaman jangka pendek kecil yang mungkin menjadi bagian dari jalur kredit cerukan ). Kartu kredit, di sisi lain, yang paling pasti pinjaman - sehingga mereka mempengaruhi kredit Anda dan dapat membantu Anda membangun kredit.
Bagaimana jika Anda memilih "kredit" ketika menggunakan kartu debit Anda di pengecer - apakah itu menyebabkan kartu debit Anda berfungsi seperti kartu kredit?
Memilih "kredit" tidak benar-benar mengubah dari mana uang berasal (rekening bank Anda). Sebaliknya, itu hanya mempengaruhi bagaimana transaksi diproses (melalui jaringan pemrosesan kartu kredit). Memilih "kredit" tidak akan mempengaruhi kredit pribadi Anda.
Skor Kredit Alternatif
Sementara skor FICO adalah skor kredit yang paling penting, skor lainnya semakin banyak digunakan untuk keputusan pemberian pinjaman - terutama bagi orang-orang dalam proses membangun kredit.
Tidak mungkin Anda akan mendapatkan pinjaman rumah dengan salah satu dari nilai tersebut, tetapi mereka dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih kecil - yang melangkah di jalan menuju ke sejarah kredit yang solid.
Dengan skor kredit alternatif, dapat dibayangkan bahwa menggunakan kartu debit Anda akan mempengaruhi "kredit" Anda. Namun, efeknya kemungkinan besar tidak langsung. Artinya, sebagian besar skor kredit alternatif mencari tanggung jawab keuangan secara keseluruhan; mereka ingin melihat bahwa Anda dapat menghindari overdrawing akun giro Anda dan hidup sesuai kemampuan Anda. Menghabiskan terlalu banyak (baik Anda menggesek kartu debit Anda, menulis cek, atau mendapatkan uang tunai dari ATM) akan menimbulkan masalah: akhirnya Anda akan memantul cek dan tidak mampu membayar pengeluaran penting seperti tagihan listrik.
Skor kredit alternatif tidak melihat bagaimana Anda menggunakan kartu debit Anda, tetapi mereka mungkin melihat hal-hal seperti pembayaran listrik, pembayaran sewa, dan pembayaran telepon seluler. Agar terlihat bagus di bawah program tersebut, Anda akan membutuhkan riwayat pembayaran yang konsisten (dan tepat waktu). Anda hanya akan melakukan itu jika Anda dapat mengelola akun cek Anda, sehingga kartu debit Anda secara tidak langsung terlibat.
Selain membayar tagihan tepat waktu, penting untuk menghindari pantulan cek - bahkan jika penerima pembayaran Anda (seorang anggota keluarga atau teman, misalnya) tidak melaporkan ke agen kredit mana pun.
Beberapa "alternatif" keputusan pinjaman dapat dibuat berdasarkan, sebagian, dengan melihat laporan ChexSystems Anda (yang digunakan bank untuk melacak cek buruk). Terlebih lagi, pemeriksaan yang buruk akhirnya dapat diserahkan kepada agen penagihan, dan utang tersebut akan muncul pada laporan kredit tradisional (dan merusak skor FICO Anda).
Bagaimana dengan masa depan? Mungkin saja skor kredit FICO akan berubah. Pada titik tertentu, FICO dapat memasukkan penggunaan kartu debit dalam model penilaian kredit. Semakin banyak orang bergantung pada kartu debit, sebagian karena mereka ingin menghindari pinjaman secara kredit, dan sebagian lagi karena mereka tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit. Jadi, ada satu lagi alasan untuk menggunakan kartu debit Anda dengan bijak.