Hukum ada di pihak Anda, tetapi hanya untuk waktu yang terbatas
Nama berbeda untuk Pencurian Identitas Akun Bank
Ketika seseorang memperoleh akses tidak sah ke rekening bank Anda, tindakan tersebut adalah bentuk pencurian identitas . Tetapi bank dapat menyebutnya penipuan akun, penarikan tidak sah, atau bahkan penipuan dengan nama asli. Apapun bahasa yang digunakan, Anda harus tahu apa yang harus dilakukan dan bagaimana Anda dilindungi. Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) memberi Anda perlindungan dari penipuan akun bank, tetapi itu terbatas. Jika Anda yakin bahwa pencuri identitas memiliki akses ke kartu debit Anda atau informasi pemeriksaan, Anda harus segera mengambil tindakan.
Dasar-Dasar dari Undang-Undang Transfer Dana Elektronik
Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) memberikan bank beberapa panduan tentang cara menyelesaikan sengketa dengan kartu ATM / debit. Tetapi tanggung jawab ada pada Anda, pemegang akun, untuk mengenali transaksi tidak sah di akun Anda. Untuk menangkap penipuan identitas rekening bank lebih cepat daripada nanti, biasakan untuk merekonsiliasi rekening bank Anda setiap bulan saat Anda menerima laporan mutasi bank Anda.
Jika Anda memiliki banyak transaksi deposit dan debit, rekonsiliasi akun Anda dua kali sebulan dapat menjadi kebiasaan yang bijaksana. Jika Anda melihat kesalahan, segera laporkan. Jika Anda menunggu, Anda mungkin kurang beruntung. Menurut EFTA, Anda memiliki kewajiban terbatas atas kerugian yang Anda alami.
- Jika kesalahan dilaporkan dalam dua hari kerja, kerugian Anda harus dibatasi hingga $ 50.
- Jika kesalahan dilaporkan dalam 60 hari, kerugian Anda akan dibatasi hingga $ 500.
- Jika kesalahan dilaporkan selama 60 hari, Anda mungkin akan keluar uang dan biaya overdraft.
Informasi yang Diperlukan Bank Anda untuk Menyelidiki Kejahatan
Untuk mulai menyelidiki klaim Anda, Anda harus memberikan informasi tertentu ke bank Anda. Detail berikut bermanfaat dalam menentukan langkah-langkah yang perlu diambil bank untuk menyelesaikan sengketa Anda, berdasarkan aturan EFTA:
- Nama dan nomor akun Anda
- Mengapa Anda berpikir ada kesalahan
- Berapa kesalahannya
- Tanggal untuk kesalahan
Banyak bank meminta Anda memberikan informasi ini secara tertulis paling lambat 10 hari setelah Anda memulai perselisihan .
Jika akun telah aktif selama lebih dari 30 hari, bank akan melakukan penyelidikan dan menghubungi Anda kembali dalam 10 hari. Jika mereka membutuhkan lebih banyak waktu, mereka dapat memakan waktu hingga 45 hari tetapi akan mengkreditkan dana kembali ke akun Anda saat mereka menyelidiki. Bank harus memberi tahu Anda jika penyelidikan akan memakan waktu lebih lama dari biasanya.
Jika akun tersebut berusia kurang dari 30 hari, atau Anda mempermasalahkan transaksi titik penjualan atau asing, mereka mungkin memerlukan waktu hingga 20 hari untuk menerapkan kredit sementara ke akun Anda. Mereka mungkin juga membutuhkan waktu hingga 90 hari untuk menyelesaikan penyelidikan mereka.
Pengguna yang Sah vs. Biaya Tidak Resmi
Jika penyelidikan bank tidak mendukung klaim Anda, mereka akan memberi tahu Anda secara tertulis, dan mengambil kembali kredit dari akun Anda. Salah satu alasan mereka mungkin tidak mendukung klaim Anda adalah penggunaan berlebihan oleh pengguna yang berwenang. Dengan kata lain, jika Anda membiarkan putra Anda menggunakan kartu Anda , dan ia membelanjakan lebih banyak daripada yang Anda katakan kepadanya, ia tidak akan menganggap bahwa pencurian identitas (karena Anda memberinya izin untuk menggunakan kartu itu.)